經營一家小企業意味着嚴格控制現金流。促進資金進出您的業務的一種方法是擴展您的支付選項，包括信用卡。
允許客戶通過信用卡付款可以減輕管理現金流的壓力，並消除與等待支票付款相關的延遲。如果您的企業尚未接受信用卡付款，那麼更改可能比您想象的要容易。
摘要
- 爲您的企業接受信用卡付款可以更輕鬆地管理現金流，並可能促進銷售。
- 越來越多的美國人依賴信用卡和借記卡作爲支付方式，而不是現金或支票。
- 無論您經營大型企業還是小型企業，您都可以接受信用卡付款。
- 設置您的業務以接受信用卡付款並不一定很複雜。
接受信用卡付款的好處
允許您的客戶使用信用卡付款可以爲您的業務帶來許多優勢，從而帶來更大的增長。根據全國獨立企業聯合會的說法，接受信用卡有很多好處。
接受信用卡的主要原因包括：
- 改善現金流，因爲它可以加快付款時間並減少延遲
- 在客戶眼中使您的業務合法化
- 潛在地提高銷量，因爲您的客戶將有更多的支付方式
如果您仍然沒有接受信用卡的想法，請考慮與其他支付方式相比信用卡支付的增長。德勤的研究表明，2018 年美國信用卡支付額接近 4 萬億美元。從 2016 年到 2018 年，信用卡交易量增加，而美國人使用現金支付的比例下降。
如果對非接觸式和/或數字支付的需求也增加，這種趨勢可能會繼續。例如，由於 2020 年的經濟危機，64% 的小企業表示他們正試圖引導客戶遠離現金和支票，轉而使用信用卡等數字支付方式。隨着美國人將大部分交易轉移到網上，信用卡可能會成爲一種更常見的支付方式——即使是從實體店購買，例如提供送貨服務的當地餐館或路邊取貨的商店。
哪些類型的企業可以接受信用卡付款？
簡短的回答是，幾乎任何類型的企業都可以接受信用卡。例如，如果出現以下情況，您可以選擇接受信用卡：
在任何這些情況下，如果讓客戶更容易付款，接受信用卡付款可能對您有利。決定在您的業務中不接受信用卡通常歸結爲個人選擇，而不是您經營的業務類型。
筆記
如果您決定接受信用卡付款，聯邦法律要求您在處理這些付款之前驗證這些付款是否已獲得客戶授權。這通常由支付處理服務在幕後完成，並且幾乎是即時完成的。
如何接受信用卡付款
如果您準備好爲您的小型企業接受信用卡付款，那麼您需要執行幾個步驟。但是一旦你建立了一個系統，監督和管理就相對容易了。
1. 決定如何接受信用卡付款
第一步是確定何時以及如何接受信用卡付款。例如，您可以使用信用卡付款：
- 在線的
- 親自
- 使用移動讀卡器
- 通過電話
您選擇的選項可能取決於您經營的業務類型。例如，如果您有一家實體零售店，您可以在結賬時親自接受信用卡，如果您已經開設了電子商務商店，則可以在線接受信用卡。但如果您經營移動業務，使用移動讀卡器可能是最佳選擇。
小費
您還需要決定要接受哪些主要信用卡網絡（Visa、Mastercard、Discover 或 American Express）。
2. 選擇支付處理系統
當客戶給您信用卡付款時，不僅僅是刷卡或插入卡。客戶的卡和帳戶詳細信息必須經過電子審查和處理，以便授權向您付款。所有這一切都在幾秒鐘內以數字方式在幕後發生，但您需要聘請支付處理器來完成所有工作。
如果您想接受信用卡付款，您可以通過以下兩種方式之一進行：商家帳戶或支付服務提供商。商家賬戶是您在銀行開立以接受信用卡付款的賬戶。支付服務提供商是允許您在不設置商家帳戶的情況下接受信用卡付款的公司。
在這兩者中，支付服務提供商可能會收取較低的處理和交易費用。因此，如果您的業務較新或信用卡支付量相對較小，它可能對您很有效。但是，如果您通過信用卡進行大量銷售，那麼商家帳戶可能是管理信用卡付款的更簡單方法。
重要的
在比較商家帳戶和支付服務提供商時，請考慮您是否必須簽署長期合同以及您將爲信用卡處理支付哪些費用。
3. 準備好您的信用卡支付軟件和硬件
一旦您有了處理信用卡付款的方法，您可能需要更新您的銷售點軟件和硬件以實際接受它們。
例如，如果您經營實體業務，您可能需要購買結賬軟件來接受卡付款或在結賬時安裝支持EMV 芯片的讀卡器。一些支付服務提供商還將提供您需要設置的設備，以便在店內或通過移動讀卡器接受信用卡付款。
如何在線接受信用卡付款
許多小企業現在都是在線優先，甚至只在線。無論您擁有什麼類型的企業，讓您的客戶能夠使用信用卡在線支付爲他們提供了更多便利並可以促進銷售。沒有這種能力，電子商務商店、接受在線訂單的餐館和數字服務公司將無法運作。
爲您的客戶提供這項服務並不困難。如果您打算在線接受信用卡，那麼您還需要爲此設置支付網關。同樣，這可能包含在您的商家帳戶或支付服務提供商計劃中。
您將需要一個數字店面，最常見的獲得方式是在電子商務平臺提供商處註冊一個帳戶。信用卡支付是當代電子商務的重要組成部分，所有主要的電子商務平臺提供商都將允許您將信用卡作爲一種支付方式。
請注意，通常會產生與此相關的成本。在線信用卡交易通常比面對面交易具有更高的處理費用。
安全使用信用卡：小企業提示
儘管爲您的小型企業接受信用卡有很多好處，但爲客戶提供此選項涉及一些風險。最突出的是：
- 欺詐。 一些信用卡系統比其他系統更安全，並且在某些情況下，企業受到信用卡欺詐的影響。
- 手續費。如果您的利潤非常小，那麼與接受信用卡相關的處理費用很容易成爲主要的業務費用。利潤微薄的小企業需要評估接受信用卡是否具有商業意義。
- 退單。拒付是客戶在對購買不滿意時發起的有爭議的交易。即使您是對的而客戶不是，對拒付提出異議也很困難且成本高昂。
想要接受信用卡但又想避免這些風險的小型企業應保持警惕，並應遵循信用卡支付系統的最佳做法：
- 僅使用經批准的知名軟件和設備。當今市場上有許多不同的支付處理器，但請務必檢查您選擇合作的公司的憑據。
- 不要存儲客戶信用卡數據。儘管您可以這樣做，但這會使您非常脆弱。最好有一個使用和刪除的過程。
- 培訓您的員工處理信用卡數據並發現潛在的欺詐交易。從長遠來看，這可以爲您節省大量時間。
- 驗證送貨地址和賬單地址。這可以顯着降低欺詐的可能性。
- 在線接受信用卡付款時要格外警惕。通過這種付款方式，如果您的公司接受了一張損壞或被盜的信用卡或借記卡，那麼損失的全部責任就是您。
注意信用卡支付手續費
通過商家帳戶或支付服務提供商接受信用卡不是免費的；每個都收取服務費以促進這些付款。當您準備好接受信用卡付款時，請考慮這些費用如何影響您的運營和管理成本。
如果費用會嚴重影響利潤，您可以通過提高產品或服務的價格來彌補。或者，您可以在處理低於一定金額的信用卡交易時增加附加費或便利費。但請確保您瞭解有關信用卡附加費的州和聯邦法規，以避免任何非法行爲。
公司可以拒絕接受信用卡嗎？
是的。但是，這對企業來說並不是一個好主意。任何企業都有權拒絕付款方式。問題是這樣做是否會影響他們的客戶羣，尤其是在非現金支付的使用快速增長的情況下。
您可以在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡付款嗎？
是的。您可以使用第三方處理器在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡付款。第三方處理器通過不同的商業模式工作，允許您將這些付款接受到標準商業賬戶中。這可以爲非常小的企業提供一種簡單的方式來接受信用卡付款。
小企業支付多少信用卡費用？
信用卡處理費通常將花費企業每筆交易總額的 1.5% 至 3.5%。對於 100 美元的銷售，這意味着您可以支付 1.50 美元到 3.50 美元的信用卡處理費。對於小型企業來說，這些費用可能是一筆不小的開支。然而，大多數企業發現，與使用信用卡相關的銷售額增加足以彌補這一點。
綜述
如今，很難找到一家不接受信用卡的小企業。這是因爲在支付方面爲客戶提供儘可能多的選擇可以推動銷售並提高客戶滿意度。雖然接受信用卡付款存在一些風險和成本，但這些通常都可以通過便利性和銷售量的增加來彌補。