SoFi Technologies Inc. ( SOFI ) 是一家成立于 2011 年的金融科技 (fintech)公司。它运营一个数字平台，提供一系列金融产品和服务，包括贷款、储蓄和支票账户以及信用卡。该公司还提供经纪服务，包括机器人咨询服务，该服务提供自动化、算法驱动的财务规划，几乎不需要人工监督。
SoFi 的智能投顾服务管理股票、债券和交易所交易基金 (ETF)的客户投资组合。 SoFi 不提供共同基金。但投资者可以使用该公司大量由其他公司发行的 ETF 来构建 Roth IRA 或其他类型的投资组合。
截至 2022 年 1 月 3 日，SoFi 通过其子公司 SoFi Wealth管理的资产 (AUM)约为 5.23 亿美元。
SoFi 通过 SoFi Invest 提供折扣经纪服务，SoFi Invest 包括以下名称的三个子公司，专注于以下服务：SoFi Wealth LLC，自动投资和咨询； SoFi Securities LLC，积极投资和经纪公司；和 SoFi Digital Assets LLC，加密货币交易。 SoFi Invest 使投资者能够积极交易股票、ETF 和加密货币。他们还可以采取更被动的方式，让 SoFi 为他们管理多元化的投资组合，而无需支付管理费。 SoFi 还允许投资者通过各种退休账户选项为退休储蓄。
美国的投资者可以使用多种其他金融服务公司提供的税收优惠储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能与传统的 IRA 一样免税。但与传统的 IRA不同，对提取的资金征税，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。
重点摘要
- SoFi 成立于 2011 年，提供一系列由其他公司发行的交易所交易基金 (ETF)，管理资产 (AUM) 约为 5.23 亿美元。
- 在建立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的整个基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 允许您通过现在投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- 在 SoFi 寻找 Roth IRA 投资时，VTI 和 BKAG 可以作为很好的起点。
除非另有说明，以下每个基金的要点列表中的所有数据均截至 2022 年 3 月 8 日。
- 费用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理资产：2673亿美元
- 一年追踪总回报率：6.6%
- 12 个月追踪 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一种 ETF，旨在跟踪 CRSP 美国总市场指数的表现，该指数由市值范围内的数千只股票组成，约占美国可投资股票市场的 100%。该基金提供广泛、多元化的美国股票市场敞口。
VTI 由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询，自 2016 年起为 Nejman 提供咨询。
在 ETF 的 4,136 只股票中，66.9% 是大盘股，3.9% 介于中盘和大盘之间，14.9% 是中盘，6.1% 介于小盘和中盘之间，8.2% 是小盘。该基金的平均市值为 5,370 亿美元。
VTI 是 SoFi 平台上提供的持股最多的最便宜的广泛股票基金。对于大多数希望为退休建立长期投资组合的投资者而言，单一的广泛股票基金通常就足够了。像 VTI 这样的全股票市场基金比标准普尔 500 指数基金更可取，因为除了大盘股之外，它还提供小盘股和中盘股的敞口，从而提供更大的多元化。 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT ) 和 Schwab US Broad Market ETF ( SCHB ) 也是廉价的替代品。但 VTI 持有更多股份，使其比其他两家更加多元化。
像VTI这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者而言，这只 ETF 可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.00%
- 管理资产：2.566 亿美元
- 一年追踪总回报：-3.5%
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一种被动管理的 ETF，旨在追踪彭博巴克莱美国综合总回报指数的表现，该指数是衡量投资级、美元计价、固定利率应税债券市场的基础广泛的基准。该基金为投资者提供了对整个美国债券市场的广泛敞口。
BKAG 的费用率为0%，是 SoFi 提供的最便宜的广泛债券基金。它由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他们都为该基金提供了两年的咨询服务。
该基金持有的 2,082 只股票中，39.5% 为国债，27.6% 为机构固定利率债券，其余 32.9% 为在以下市场领域运营的实体发行的债券或其他债务证券：银行、非周期性消费、科技、通信、能源、电力、周期性消费品和资本货物。
基础广泛的债券或固定收益基金的风险通常低于股票基金。然而，债券基金并没有提供同样的增长潜力，这意味着回报率普遍较低。对于规避风险的投资者和投资组合多元化策略的一部分，它们都是有用的工具。与现代投资组合理论一致，规避风险的投资者会发现投资于基础广泛的债券基金和基础广泛的股票基金可以提供多样化。这是一种趋向于最大化回报同时最小化风险的方法。
传统观点认为，长期投资组合中股票和债券的精确组合应遵循 60/40 规则——60% 股票和 40% 债券——并且股票与债券的比例应随着投资者年龄的增长而缩小。但传统观念已经改变，许多财务顾问和著名投资者，包括沃伦巴菲特，现在都建议在投资者的整个职业生涯中持有更高比例的股票可以大大提高潜在回报，同时只会略微增加风险。投资者在做出任何投资决定之前，应始终考虑自己的财务需求和风险偏好。
SoFi 是否提供罗斯个人退休账户 (IRA)？
是的。 SoFi 为投资者提供一系列个人退休账户选择，包括 Roth IRA 以及传统和简化的员工养老金 (SEP) IRA。
SoFi 是开始 Roth IRA 的好地方吗？
对于希望使用低成本、自动化平台开设 Roth IRA 的投资者来说，SoFi 可能是一个有吸引力的选择。其智能投顾服务使用计算机算法，根据投资者的风险承受能力和财务目标，为其提供财务指导和投资组合管理。
SoFi Roth IRA 是否有保险？
是的。 SoFi Securities 是Securities Investor Protection Corp. (SIPC)的成员，SIPC 是一家由国会法案创建的非营利性公司，旨在保护被迫破产的经纪公司的客户。因此，投资者账户中持有的资产最高可获得 500,000 美元的保护（包括 250,000 美元的现金索赔）。
综述
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设 Roth IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们有多少时间和精力来研究各种投资。
对于没有时间和精力的投资者来说，一个选择是选择几只大型且多元化的基金，将一部分资金分配给一个基础广泛的股票基金，另一部分分配给一个基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多有额外时间和精力来评估其他投资选择（有时风险更大）的投资者奠定坚实的基础，这些投资选择涉及对个别公司或特定市场利基的投资，例如小盘股。