年轻工人成长在消费者金融保护局 (CFPB)、金融业监管局 (FINRA) 和陷入困境但仍然强大的环境保护署 (EPA) 的时代。

金融服务、医疗保健、电信和其他行业新的和更新的规则、法规和法律的涌入增加了对合格和有道德的个人的需求。此外，这种涌入对监管机构和风险/合规专业人士来说明显有利，他们看到了工资上涨和新的工作机会。

就重要性和财务影响而言，首席合规官在一些执行人员中排名在首席财务官 (CFO) 和首席执行官 (CEO) 之列，因为适当的合规环境可以让山姆大叔陷入困境，并且与准备不足的情况相比具有明显优势竞争对手。

这在金融领域越来越真实。根据BLS的数据，2019 年（最新数据），合规工作收入最高的行业包括政府、计算机制造和制药。

职位描述

合规官或经理职位适用于无数行业，但担任合规官职位的个人的工作职责和责任是相似的。

任何合规官的主要职责是确保公司以合法和合乎道德的方式运营，遵守所有适用的行业法规。这项工作职责始于对特定行业当前法规和道德标准的深入分析。

合规官必须了解如何解释这些法规以及它们如何适应公司的业务运营。

对道德和标准的基本理解

除了了解法律法规外，合规官还必须对所在行业的道德实践和标准有充分的了解。尽管在大多数部门都有构成理论道德行为的规范，但在实践中，道德往往留给合规官或经理来解释。

对道德解释的需求使得合规官了解公司的基本价值观至关重要，以便他们能够建立和实施标准程序。持续审查公司的道德标准是任何合规官工作的必要组成部分。

合规和道德程序

合规官还与管理层、员工和最高管理层共享有关合规行为和道德程序的信息。在监管负担重的行业中，合规官花费大量时间开发、改进和向公司员工分发合规计划。

工作中的合规官示例

例如，金融服务行业的合规官将注意力集中在反洗钱举措上，包括持续的培训和教育计划，详细说明员工如何保持对总体监管的遵守。

同样，在医疗保健机构工作的合规官可能会花费大量时间来创建和传播培训计划，这些培训计划侧重于保护机构患者的披露和隐私法。

合规与风险管理

担任合规官职位的个人还负责审查企业面临的当前和未来风险。将有关业务或行业特定风险的信息传递给高级管理人员，以建立内部控制以最大限度地减少风险。

合规官必须不断审查组织面临的风险以及降低风险的现有程序，以便公司能够有效地管理它。

技能和资格

一般来说，所有合规人员都需要分析、调查和决策技能。出于显而易见的原因，最好是该官员在他打算以合规身份服务的任何行业都有一些工作经验。

没有两个合规官面临相同的挑战，而且工作的性质使得每个官员都成为永久的学生：监管变化始终如一。工程学、法律和化学学位以及经济学、金融学和管理学学位是合规简历中的重要资产。金融部门的人可能需要持有证券许可证（更多内容，见下文）；相关领域的专业认证也是不错的选择。

薪资范围

根据 BLS 2019 年的统计数据，截至撰写本文时，合规专业的年薪从 38,920 美元到 109,950 美元不等，时薪从 18.71 美元到 52.86 美元不等。担任合规官职位的低收入者更有可能拥有最少的过去工作经验或持有与其所在行业没有直接关系的学位。

收入较高的工人通常在他的职位上拥有相当长的任期，或者已经获得了商业、会计、法律或金融方面的高级学位。当然，在大型机构工作的人更有可能获得额外福利，从而增加总薪酬，首席合规官拥有与其他 C-Suite 高管相当的福利。

职业道路

几乎每个领域都有合规工作，这可能使其成为难以准备的职业道路。例如，在汇丰银行或富国银行工作的合规官与在陶氏化学或埃克森美孚工作的合规官有着截然不同的职责和教育要求。

一个有抱负的合规专业人士应该确定他有热情或有诀窍的行业，他应该了解这些行业的实际和监管障碍。

某些行业，例如食品、化工、医疗保健和金融，正在促进合规部门的发展。然而，合规人员的大部分新工作来自公共部门，而不是私营企业。

公共部门合规职业

根据美国劳工统计局的数据，合规官员的三大雇主是联邦政府、州政府和地方政府。事实上，地方政府（具有 OES 称号的那些）雇用的合规官（截至 2019 年为 28,820 人）比私营公司（19,360 人）更多，尽管工资较低。

尽管州和地方公共部门合规工作的起薪通常低于私营部门，但福利和工作保障要好得多。即使是公共福利相对较低的州，如科罗拉多州和明尼苏达州，也大大超过了最佳私人雇主的平均福利计划。

从公共部门的工作中被解雇也很困难，本质上是增加了一种失业保险。因此，虽然申请公共部门的工作可能很麻烦，但对于那些对合规感兴趣的人来说，它仍然是一个不错的选择。

什么是财务合规？

在深入研究如何成为金融公司的合规官或合规团队的成员之前，首先要了解该工作的内容很重要。

需要明确的是，合规人员的职责因公司和职位描述而异；但是，以下是通常由合规部门完成的任务：

• 确保公司遵守最低净资本规则。
• 确保员工遵守内部合规准则。
• 处理和处理客户投诉。
• 与监管机构保持对话。
• 审查销售活动和全权委托账户，并确保公司内的其他负责人遵守证券法。
• 确保公司遵守州证券法。
• 确保所有员工都进行了财产登记，并按要求参加了继续教育课程。
• 确保公司遵守所有交易和做市规则。
• 代表公司或为可能未决的仲裁案件准备文件。

金融行业合规职业

如上所述，对于那些对合规相关职业感兴趣的人来说，金融行业是一个成熟的领域。银行、经纪或投资管理公司的合规部门致力于确保所有员工和管理人员不仅遵守证券交易委员会(SEC) 的规定，还遵守金融业监管局 (FINRA) 的规定。

培训要求

作为合规官或经理的职位通常不被视为入门级工作。学士学位通常是最低要求，一些雇主可能会寻找高级学位，如法律学位或工商管理硕士学位 (MBA)，尤其是为了有资格获得更高级别的职位。

其他部门的合规官有机会通过企业合规与道德协会 (SCCE) 完成认证合规与道德专业计划 (CCEP)。

CCEP 要求参加强化的先决条件课程并成功通过考试。道德与合规官协会 (ECOA) 提供类似的指定和认证课程。

教育要求

在 1980 年代，在合规部门工作的四年制学士学位不太常见。那时候很多人只有高中文凭，就算大学毕业，也往往没有金融学位。当时的想法是让员工在工作中学习。

这一切都变了。如果您想在任何一家大型公司工作，必须拥有金融、管理、会计、经济学或法律学位。此外，虽然这不是强制性的，但金融、会计或经济学硕士学位可以帮助将个人与无数其他拥有学士学位的候选人区分开来。

法律学位的奖金

最后，那些拥有法律学位的人通常在竞争中占得先机，因为他们已经对法律的运作方式有所了解，这通常使他们成为许多经纪公司的最佳人选。

通过国家监管服务办公室 (NRS)，寻求在金融服务和投资行业中担任合规官的个人可以完成投资顾问认证合规专业证书。

这项高级认证计划为参与者提供与合规部门工作的金融专家相关的最新监管内容。

证券牌照呢？

公司可能要求其合规人员获得许可。公司通常要求其合规人员参加 7 系列和 63 系列考试。这些执照考试的课程使合规官能够获得对证券行业的良好基础和了解。

公司可以赞助合规个人的其他许可证包括系列 14、系列 26、系列 27 和系列 39 考试。这些考试需要了解净资本规则、市政证券规则制定委员会(MSRB) 规则、维护客户账户的规则、销售（和其他）监管角色和记录保存。

工作经验

合规团队偶尔会雇佣那些在行业其他领域或方面工作过的人，例如（经纪）销售和交易。然而，许多在合规级别上不断努力的人似乎在贸易结算或运营方面拥有丰富的后台经验。

该领域中相当多的人还具有会计背景或曾在主要证券交易所或 FINRA 担任现场审计员或审查员。

除此之外，许多公司还将查看候选人是否曾在类似规模和地位的公司工作过。这种经验确保个人将能够处理合规部门的职责类型和通常疯狂的步伐特征。

大型公司或仓库的合规官的工作性质通常比小型区域公司的合规官更复杂。

技能

即使个人满足上述所有要求并且在纸面上看起来不错，但他们还必须具备特定的技能组合才能在合规领域取得成功。例如：

• 个人应该注重细节，并有能力在短时间内审查和分析大型数据集。
• 由于合规人员负责确保公司遵守所有 FINRA 规则，他们必须能够解读信息（例如详细的交易活动）并能够确定个人和/或公司是否合规。
• 合规人员必须熟悉其他工作和职能，例如销售和交易（以及与之相关的规则）。

归纳总结

所有遵守规定的人都应该无可非议。也就是说，要正确地完成这项工作，他们必须保持高度的诚信并为公司的其他员工树立榜样。

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