在金融服务行业，最令人垂涎的职业之一是分析师。财务分析师的主要作用是仔细研究数据以识别机会或评估业务决策或投资建议的结果。财务分析师可以在公司内担任初级和高级职位，这是一个通常会带来其他职业机会的利基市场。

金融服务行业竞争激烈，很难打入该领域。如果您对金融分析师的职业感兴趣，请继续阅读以了解您可以做些什么来为这份工作做好准备。

什么是金融分析师？

财务分析师检查财务数据并使用他们的发现来帮助公司做出业务决策。通常，他们的分析旨在为公司的投资决策提供信息。

更具体地说，金融分析师研究宏观经济和微观经济状况以及公司基本面，以对企业、部门和行业做出预测。他们还经常建议採取行动，例如根据公司的整体业绩和前景购买或出售公司的股票。

分析师必须了解他们专业领域的当前发展，以及准备财务模型以预测任意数量变量的未来经济状况。

并非所有金融分析师都分析股票或债券市场或帮助他们的雇主进行投资。公司还可以聘请分析师使用数字数据来确定各种营销技术相对于成本的有效性。使用特许经营模式的企业通常有财务分析师，他们负责跟踪地理区域内的个别特许经营权或特许经营权组。分析师确定优势和劣势所在并进行损益预测。

所需技能和教育

与许多高薪职业相比，成为金融分析师的资格没有那么严格和明确。与法律和医学不同，不存在职业范围内的最低教育标准。您是否面临任何所需的许可取决于因素，例如您的雇主和您的具体工作职责。

也就是说，在 21 世纪，学士学位（最好是经济学、金融学或统计学专业）已成为成为金融分析师的事实上的要求。其他受到青睐的专业包括会计和数学，甚至生物学和工程学——尤其是如果一个人有兴趣专门从事这些行业的分析师。竞争太激烈了，本科或高级学位在就业市场上太常见了，没有很大的机会申请不到学士学位的分析师职位。

第一年巨额薪水的大型投资银行几乎只在哈佛大学和普林斯顿大学等精英学院和大学招聘。从不太知名的学校申请学位的候选人可以通过继续深造并从排名靠前的商学院获得MBA 学位来增加他们的机会。 MBA 毕业生通常在商学院毕业后就被聘为高级分析师。

无论教育如何，金融分析师的成功职业生涯都需要强大的定量技能、专家解决问题的能力、逻辑运用能力和高于平均水平的沟通技巧。金融分析师必须处理数据，但他们也必须以清晰、简洁和有说服力的方式向上级报告他们的发现。

参加认证考试

如果您不是 MBA 研究生或经济学专业的本科生，您可能需要考虑参加Series 7和Series 63考试或参加特许金融分析师( ^CFA® ) 计划。请记住，参加系列 7 考试需要FINRA成员公司或监管机构的赞助。 2018 年 10 月，FINRA 创建了一项名为证券行业基础 (SIE) 考试的新考试，以减少在参加多个类别的考试时对知识的重复测试，并使进入证券行业变得更加容易。

虽然 CFA 考试技术性很强，但 Series 7 和 Series 63 考试是证明对投资术语和会计实务基本熟悉的其他方式。如果您查看 CFA 考试样本，并且似乎难以应付，请先参加 SIE，然后逐步参加 CFA 考试，或者在通过 SIE后开始面试初级分析师职位。许多机构还为在该领域表现出色的候选人提供培训计划。

分析师职位的类型

财务分析领域广泛，具有各种职称和职业道路。在金融/投资行业中，三大类分析师为：

• 买方公司（管理自有资金的投资公司）
• 卖方公司
• 投资银行

金融分析师还可以为当地和地区银行、保险公司、房地产投资经纪公司和其他数据驱动的公司工作。任何经常就如何花钱做出重大决定的企业都是金融分析师可以潜在增加价值的地方。

买方分析师

大多数金融分析师从事所谓的买方工作。他们帮助雇主决定如何花钱，无论这意味着为内部基金投资股票和其他证券、购买收入财产（以房地产投资公司为例），还是分配营销资金。一些分析师不是为特定的雇主工作，而是为向其客户提供财务分析的第三方公司工作。这显示了金融分析师所做工作的价值；整个行业都围绕着它存在。

买方金融分析师很少对他们的雇主或客户如何花钱拥有最终决定权。然而，他们发现的趋势和他们所做的预测在决策过程中是非常宝贵的。随着全球金融市场的发展比以往任何时候都快，监管环境似乎每天都在变化，有理由认为未来对熟练的买方金融分析师的需求只会增加。

卖方分析师

在卖方公司，分析师评估和比较特定部门或行业的证券质量。基于此分析，他们然后撰写带有某些建议的研究报告，例如“买入” 、 “卖出”、“强力买入”、“强力卖出”或“持有”。他们还跟踪基金投资组合中的股票，以确定何时/是否应该出售该基金在该股票中的头寸。这些研究分析师的建议在投资行业具有很大的影响力，包括对受僱于买方公司的人员而言。

也许最负盛名（也是收入最高）的金融分析师工作是一家大型投资银行的卖方分析师。这些分析师帮助银行为自己的投资产品定价并在市场上出售。他们汇编银行股票和债券的数据，并使用定量分析来预测这些证券在市场上的表现。根据这项研究，他们向银行的客户提出买卖建议，引导他们从银行的产品菜单中购买某些证券。

即使在这些专业中，也有子专业：专注于股票或固定收益工具的分析师。许多分析师还进一步专注于特定部门或行业。例如，分析师可能专注于能源或技术。

投资银行和股票分析师

投资银行公司的分析师通常会根据公司基本面确定公司之间的某些交易，例如首次公开募股 (IPO)、併购(M&A) 是否可行。分析师评估当前的财务状况——以及严重依赖建模和预测——就某项合併是否适合该投资银行的客户或客户是否应将风险投资投资于企业提出建议。

帮助大银行做出买卖决策并试图寻找吉祥的 IPO 机会的分析师被称为股票分析师。他们的重点主要是股票市场；他们帮助找到能够提供最有利可图的所有权机会的公司。通常，股票分析师是财务分析领域收入最高的专业人士之一。这部分是他们雇主的职能；大投行用高薪吸引最优秀的人才。

股票分析师经常处理巨额资金。当他们做出成功的预测时，雇主的收益通常是数百万美元。因此，股票分析师得到了丰厚的报酬。

平均工资不是平庸的

大多数金融分析师的收入远低于金融业其他职业的人，尤其是在纽约市。然而，在整个美国，入门级金融分析师的年收入中位数明显高于全职工资或薪水工作者的年收入中位数。根据美国劳工统计局 (BLS) 的数据，截至 2021 年第四财季，美国全职工资或薪金工人的平均每週收入为 1,010 美元。对于每週 40 小时的工作，这意味着年收入约为 52,520 美元。

根据美国劳工统计局(BLS) 的数据，2020 年所有经验水平的金融分析师的年收入中位数为每年 83,660 美元（或每小时 40.22 美元）。因此，平均而言，金融分析师的起薪要比普通工人高得多。此外，华尔街大公司的金融分析师通常赚得更多，即使是在他们第一年。

金融分析师工作展望

在就业方面，金融分析师行业的前景是好的。虽然这是一个竞争激烈的领域，但根据最新的可用 BLS 统计数据，2020 年该领域总共有大约 492,100 个工作岗位，该行业在 2020 年至 2030 年的十年间应该增长约 6%。 BLS 指出：

对金融分析师的需求往往会随着整体经济活动而增长。当新业务建立或现有业务扩展时，将需要财务分析师评估投资机会。此外，世界各地的新兴市场正在提供新的投资机会，这需要这些市场所在地理区域的专业知识。

对工作有什么期望

金融分析师需要对收集宏观经济层面的信息以及收集有关特定公司的信息保持警惕，特别是通过公司资产负债表评估其财务基本面。为了掌握财经新闻，分析师需要在自己的时间做大量阅读。分析师倾向于仔细阅读《华尔街日报》、《金融时报》和《经济学人》等出版物以及金融网站。

作为一名分析师还经常需要大量的旅行。一些分析师访问公司，以第一手了解当地的运营情况。分析师还经常与与他们有相同专长的同事参加会议。

在办公室时，分析师学会了精通电子表格、关系数据库以及统计和图形包。他们使用这些工具为高级管理层提出建议，并制作详细的演示文稿和财务报告，包括预测、成本效益分析和趋势分析。分析师还解释金融交易，并且必须验证文件是否符合政府法规。

晋昇机会

在办公室间协议方面，分析师通常以同事的身份相互交流，同时也向投资组合经理或其他更高级的管理角色报告。初级分析师可能会在三到五年内晋升为高级分析师。对于继续寻求职业发展的高级分析师，有可能成为投资组合经理、投资银行的合伙人，或者零售银行或保险公司的高级经理。一些分析师继续成为投资顾问或财务顾问。

成功的技能

最成功的初级分析师是那些能够熟练使用电子表格、数据库和 PowerPoint 演示文稿并学习其他软件应用程序的人。然而，最成功的高级分析师是那些不仅投入大量时间而且还与上级建立人际关系并指导其他初级分析师的人。被提拔的分析师还通过撰写给高级管理层留下深刻印象的书面和口头报告来学习培养沟通和人际交往能力。

结论

金融分析师的职业需要准备和努力。它不仅有可能带来经济回报，而且有可能带来真正的满足感，因为它是商业环境中不可或缺的一部分。

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