财务顾问是独立工作的专业人士，或者受雇于金融公司，为客户提供有关投资和金钱决策的指导。顾问通过向客户收取交易佣金或管理账户的顾问费来赚钱。在过去的几年里，财务咨询行业已经从典型的“股票经纪人”角色转变为更全面的财务规划方法。
并非财务咨询领域的每个人都具有相同的知识、背景或技能。在这里，我们描述了您应该注意的一些关键因素，以帮助确保您的金融专业人士有资格胜任一份工作。
要点
- 优秀的财务顾问应该具备适当的资格来管理您的投资，并就您的财务问题为您提供合理的建议。
- 拥有学术和专业培训和教育是一个很好的指针，表明您的顾问已融入金融和经济领域并了解其中的许多复杂性。
- 其他证书，例如 CFP 或 CFA 称号，可以让您进一步相信您的顾问已经接受了严格的专业教育并通过了他们的知识资格考试。
教育要求
经纪公司要求所有新的财务顾问申请人至少拥有认可教育机构的学士学位。专业可能会有所不同，但大多数都在金融、市场营销或商业领域。不需要工商管理硕士学位（MBA），但肯定会增加财务顾问的简历。
专业执照
财务顾问必须通过并拥有一般证券代表执照，也称为系列 7。此测试涵盖了财务顾问必须了解的所有基本投资知识和法规。财务顾问还拥有63 系列许可证，即统一证券代理州许可证。这允许顾问跨多个州开展业务。希望收取咨询费的顾问还必须参加 65 系列考试或统一投资顾问法考试。这三个执照由业内大多数财务顾问持有。
财务顾问可以获得许多其他许可证，允许他们销售其他产品。许多顾问获得了他们所在州的人寿、健康和可变保险许可证。这允许顾问销售人寿保险、健康保险、长期护理和可变年金。还有一些其他投资需要获得许可才能出售，例如需要系列 31 的管理期货，或需要系列 3 的商品。
认证和名称
财务顾问可以通过获得认证进一步创建他们的信誉。证书不是必需的，但经纪公司鼓励。最受欢迎的认证是 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP)。该考试由认证财务规划师标准委员会颁发，并测试顾问对财务规划采取全面整体方法的能力和资质。 CFP 委员会还制定了严格的道德规范和职业责任标准，让客户知道拥有CFP标志的任何人都具有高度诚信。
财务顾问还有许多其他名称。特许财务顾问 (ChFC) 由美国学院推出，提供与 CFP 类似的计划。有许多不同的名称和认证可用，其中一些比其他更难获得。
背景和技能
财务顾问还需要有现实世界的经验，最好是在商业或销售环境中。顾问需要人际销售技巧，因为目标是吸引新客户。如果新的财务顾问难以与潜在客户沟通和推销，那么就没有成功的机会。
新的财务顾问也很少直接从大学毕业，因为他们需要经验。大多数顾问倾向于在另一个行业从事过职业。经常负责招聘的分公司经理对招聘有经验的中年申请人比新面孔的年轻人更有信心。
顾问还应具有企业家素质，类似于企业主。一旦顾问创建了一本商业书籍，这种企业家精神就是成功与平庸的区别。维护客户和财务咨询业务类似于经营业务。成功的顾问采用系统化的方法进行客户服务、营销和投资。这些顾问对客户是主动的，而不是被动的。那里的实践就像一台运转良好的机器，准备增长。