上述投资收益是复利的，也就是说这10年期间是赚利息的，没有取出钱。

投资收益与节省的贷款利息

如果房主决定投资 100,000 美元，而不是在 10 年内偿还抵押贷款，那么根据 2% 的平均回报率，他们将赚取 22,019 美元。换句话说，投资这笔钱与偿还 3.5% 的抵押贷款（基于之前贷款表中节省的 20,270 美元利息）之间没有实质性区别。

然而，如果 10 年平均回报率为 5%，房主将赚取 62,889 美元，这比所有三种早期贷款方案节省的利息都多，无论贷款利率是 3.5%（20,270 美元）， 4.5%（28,411 美元）或 5.5%（37,618 美元）。

如果10年回报率为7%或10%，即使采用5.5%的贷款利率，借款人也能赚取比提前还清贷款节省的利息多一倍的利息。

复利的力量

投资收益与提前还清贷款节省的利息之间存在如此差异的原因之一是复利的力量。如果这10万美元的投资在十年内不提取，每年赚取的利息都会进行再投资，导致生息生息，可以放大投资收益。

风险承受能力

在将资金投入市场之前，投资者确定自己的风险承受能力非常重要，即他们为了获得投资收益而愿意冒风险的资金数额。

不同投资的风险

有多种类型的投资可供选择，每种投资都有其自身的风险。例如，美国国债将被视为低风险投资，因为如果持有至到期日或到期日，它们将得到美国政府的担保。

然而，股票或股票投资具有较高的价格波动风险，称为波动性，这可能会给投资者带来损失。

回到我们的例子，如果房主决定将资金投资于市场而不是提前十年还清抵押贷款，则存在部分或全部资金可能损失的风险。因此，如果投资亏损，房主仍需要偿还十年的贷款。

确定风险承受能力

一个人的风险承受能力通常取决于他们的年龄、需要钱之前的剩余时间以及他们的财务目标。例如，退休人员可能会规避风险，因为他们不再赚取就业收入。

相反，20多岁或30多岁的年轻人的时间范围更长，这意味着他们的投资组合有更多的时间来弥补市场损失。因此，年轻人可以将更大比例的投资组合投资于股票等高风险投资。

市场的双刃剑

尽管股票市场可以提供可观的回报，但也存在巨大损失的风险。换句话说，承担更多的风险可以放大投资收益，但也可能导致更多的损失，这意味着市场风险是一把双刃剑。

在我们前面展示各种潜在回报的示例中，10% 的投资收益并不是一个容易实现的目标，尤其是在考虑了费用、税收和通货膨胀因素之后。因此，投资者应该对自己在市场上能赚到的钱抱有现实的期望。

特别注意事项

在决定提前还清贷款之前，重要的是要考虑利率、余额以及可以节省多少利息。借款人可以使用抵押贷款计算器来分析其贷款的摊销时间表。

此外，还应该考虑如何使用这笔钱以及如何偿还抵押贷款。例如，其中一些资金可用于建立应急基金、为退休储蓄或以更高的利率偿还信用卡债务。

同样重要的是要考虑到抵押贷款利息对于许多房主来说是可以免税的，这意味着支付的利息会减少您年底的应税收入。在决定是否提前还清抵押贷款或投资这笔钱之前，应咨询财务规划师和税务顾问。

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