Acorns Grow Inc. 是一家金融科技 (fintech)公司。它提供了一个微型投资平台，可以帮助人们定期节省少量资金。该公司成立于 2012 年，提供支票账户和借记卡等银行服务。它还提供有限的投资组合选择，包括从大约 22 只 ETF 的列表中预先选择的交易所交易基金 (ETF) 。该公司为超过 900 万客户提供服务。
Acorns 作为折扣经纪人运营，以折扣价提供有限的投资管理服务。其平台旨在将用户日常购买的零钱投资到公司的多元化投资组合中，每个投资组合最多由六只股票和债券 ETF 组成。该平台的算法将根据用户的风险状况推荐五个核心投资组合之一——保守、中度保守、中度、中度激进和激进。但是，如果用户愿意，他们可以忽略该建议，并选择可用于其 Roth IRA 或其他类型投资账户的其他投资组合之一。
Acorns 最近还开始为寻求符合环境、社会和治理 (ESG)标准的投资的投资者提供四种可持续的投资组合。可用的四种可持续投资组合包括：中度保守、中度、中度激进和激进。可持续投资组合没有保守的选择。因此，希望从核心保守投资组合转向可持续投资组合的投资者将不得不承担额外的风险。
美国的投资者可以使用多种税收优惠的储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的贡献不能像传统的 IRA 一样免税。但与对提取的资金征税的传统 IRA不同，罗斯 IRA 允许投资者免税提取资金。
重点摘要
- Acorns 成立于 2012 年，是一家金融科技公司，提供一个平台，可以将用户的闲钱定期投资于 ETF 投资组合。
- 用户会根据其风险状况与五种核心 ETF 投资组合中的一种进行匹配，但他们可以选择比 Acorns 推荐的更激进或更激进的投资组合。
- 五个核心投资组合包括：保守、中度保守、中度、中度激进和激进。
- 中等投资组合提供了一个平衡良好的投资组合，股票对债券的敞口为 60/40。
- Acorns 还为 ESG 投资提供四种可持续的投资组合。
- Acorns 使用其他经纪公司提供的 ETF 构建其投资组合，投资者可以在这些其他公司的账户中复制 Acorns 投资组合的构成。
Acorns 核心“中等”投资组合
- 35% — Vanguard S&P 500 ETF ( VOO )：大盘股 ETF
- 5%—iShares Core S&P Mid-Cap ETF ( IJH )：中型股 ETF
- 2%—iShares Core S&P Small-Cap ETF ( IJR )：小盘股 ETF
- 18%—iShares Core MSCI Total International Stock ETF ( IXUS )：国际股票 ETF
- 12%—iShares Core 1-5 年美元债券 ETF ( ISTB )：短期美元债券 ETF
- 28% — iShares Core 美国综合债券 ETF ( AGG )：美国综合债券 ETF
Acorns 的核心中等投资组合遵循 60/40 规则：它由 60% 的股票 ETF 和 40% 的债券 ETF 组成。 60/40 投资组合已成为资产配置策略的标准，在增长与风险之间取得平衡。但是，整个行业还使用其他分配规则。一些财务顾问建议遵循“100 减去您的年龄”规则。因此，如果投资者 30 岁，他们的投资组合将由 70% 的股票和 30% 的债券组成。到他们 40 岁时，他们将拥有 60/40 的投资组合。但所有这些准则只是一般的经验法则。它们只能用作起点。重要的是，投资者选择能够反映其风险承受能力、投资时间范围和相关增长需求的资产组合。
Acorns 为想要承担或多或少风险的投资者提供了除中等投资组合之外的其他四种选择。该公司更保守的投资组合提供了更大的债券敞口。可用的最保守的投资组合完全由债券 ETF 组成。更激进的投资组合更倾向于股票，最激进的投资组合完全由股票 ETF 组成。
Acorns 的个人账户每月收费 3 美元。此订阅费涵盖投资、退休和支票账户以及借记卡、红利投资、财务建议等。但是，对于较小的账户，这相当于相当大的百分比管理费。以每年 36 美元计算，对于一个有 10,000 美元的账户来说，这相当于 0.36% 的年度管理费，将上面列出的 ETF 的费用比率乘以几倍。
这意味着拥有较小账户但喜欢 Acorns 投资组合结构的投资者可能希望使用另一家经纪商建立类似的账户，其中许多经纪商不收取基本账户的任何年度管理费。虽然这些投资者需要自己定期重新平衡他们的投资组合以维持目标资产配置，但他们只需支付一小部分费用。
Acorns 是否提供罗斯 IRA？
是的。 Acorns 提供了一个名为“Later”的退休账户。此后来的帐户可以是Roth IRA、传统 IRA或Simplified Employee Pension (SEP) IRA 。
橡子对罗斯 IRA 有好处吗？
Acorns 是许多提供 Roth IRA 的经纪账户中的一种选择。但是，Acorns 仅提供完全由 ETF 组成的少数管理投资组合。希望对其投资组合有更多控制权并希望投资于其他类型证券（例如个股和债券）的投资者将不得不与另一家经纪人合作。
我可以从 Acorns 转移我的 Roth IRA 吗？
是的。 Acorns 允许投资者随时提取资金。但是，在退休前从 Roth IRA 提早提款或转账会产生税收影响。
归纳总结
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设罗斯 IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们研究各种投资所需的时间和精力。 Acorns 通过提供有限的预先构建的投资组合选择，简化了确定将哪些投资包含在投资组合中的过程。 Acorns 的平台使用一种算法来推荐最符合投资者风险状况的投资组合。