Ally Financial Inc. ( ALLY ) 是一家数字金融服务公司和全方位服务的汽车金融提供商。公司提供抵押贷款和个人贷款；消费信用卡；储蓄、货币市场和支票账户；存款证（CD）；证券经纪和投资咨询服务。
通过其 Ally Bank 消费银行业务，它为大约 250 万存款客户提供服务。其 Ally Invest 为拥有 174 亿美元资产的大约 506,000 个客户账户提供经纪服务，包括自主和管理投资产品。
Ally 成立于 1919 年，前身是通用汽车公司 ( GM ) 的子公司 GMAC。该公司最初帮助汽车经销商融资和维持库存。在随后的几十年中，该公司扩展到提供许多其他金融服务。
现在，Ally 为投资者提供了超过 2,000 只交易所交易基金 (ETF)的访问权限，该数字已得到该公司的确认。这些 ETF 来自各种合作伙伴提供商，包括 Vanguard、iShares 和 WisdomTree。 Ally 不提供自己的专有基金系列。 Ally 还提供机器人咨询服务，提供自动化、算法驱动的财务规划，几乎不需要人工监督。
美国的投资者可以使用多种其他金融服务公司提供的税收优惠储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能像传统的 IRA一样免税。但与传统的 IRA不同，对提取的资金征税，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。
概要
- Ally 成立于 1919 年，前身是 GMAC。如今，它提供超过 2,000 只交易所交易基金 (ETF)，但没有专有基金系列。
- 在建立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的整个基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 允许您通过现在投资税后收入来避免为投资回报纳税。
- 在寻找 Ally 的 Roth IRA 投资时，VTI 和 BKAG 可以作为很好的起点。
除非另有说明，以下每个基金的项目符号列表中的所有数据均截至 2022 年 3 月 31 日。
- 费用比率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理资产：2950亿美元
- 一年追踪总回报率：13.98%（截至 2022 年 3 月 30 日）
- 12 个月追踪 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 跟踪 CRSP 美国总市场指数的表现。该指数由代表整个市值范围的数千只股票组成。 VTI 是一个全面、广泛和多元化的基金，代表了大约 100% 的美国可投资股票市场。
VTI 的经理是 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询，自 2016 年起为 Nejman 提供咨询。
截至 2022 年 2 月 28 日，ETF 持有 4,070 只股票。它们由 66.4%的大盘股、15.3% 的中盘股、8.4% 的小盘股、6.6% 的小盘股和中盘股以及 3.3% 的中盘股和大盘股组成。该基金的平均市值为5106亿美元。
作为 Ally Roth IRA 的基础，VTI 是一个有吸引力的选择，因为它是一种廉价且广泛的股票基金。许多投资者可能会发现，像 VTI 这样的 ETF 足以建立一个长期的退休投资组合。还有其他价格相近的基金为投资者提供替代方案，例如 Schwab 美国广泛市场 ETF ( SCHB ) 和 iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ( ITOT )。但 VTI 对不同股票的敞口范围最广。
对于广泛的股票基金，投资者还有其他选择。他们还可以专注于大盘 ETF，例如 iShares Core S&P 500 ETF ( IVV )，作为他们的主要基金，并以特定的小盘或中盘基金作为补充，以扩大他们的风险敞口。施瓦布美国大盘股 ETF ( SCHX ) 跟踪道琼斯美国大盘股总股票市场指数，该指数的覆盖面比标准普尔 500 指数更广，使其成为另一个不错的选择。第三种选择是纽约梅隆银行美国大盘核心股票 ETF ( BKLC )，这是一个免费的大盘基金，但在一个名为晨星美国大盘指数的较新的专有指数上。 BKLC 持有标准普尔 500 ETF 的一半左右，但其较低的费用可能会使这只规模较小的大盘基金对一些投资者具有吸引力。
像VTI这样基础广泛的股票基金存在一定的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者而言，这只 ETF 可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些风险承受能力非常低或即将退休的人来说，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。
- 费用比率：0.00%
- 管理资产：2.853 亿美元
- 一年追踪总回报：-4.17%（截至 2022 年 3 月 30 日）
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一只寻求追踪彭博巴克莱美国综合总回报指数的 ETF。该指数衡量投资级别、以美元计价的固定利率应税债券市场。
BKAG 以 0% 的费用比率提供广泛的美国债券市场敞口，因此投资者不会找到更便宜的选择。该基金由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他们都为该基金提供了两年的咨询服务。
截至 2022 年 3 月 31 日，BKAG 持有 2,400 多股。最大的持股配置是国债，约占 40.3%，其次是机构固定利率债券，占 27.8%。其余约 32% 的持股是由在以下市场领域运营的实体发行的债券或其他债务证券：银行、非周期性消费、通信、技术、能源、电力、周期性消费和资本货物。
与股票基金相比，基础广泛的债券或固定收益基金的风险通常较低。然而，除了风险较低之外，债券基金也不能提供同样的增长潜力，这通常意味着较低的回报。这些基金可能会吸引规避风险的投资者，并作为分散投资组合的工具。根据现代投资组合理论，规避风险的投资者会发现，投资于基础广泛的债券基金和基础广泛的股票基金可为投资组合提供实质性的多样化。这是一种趋向于最大化回报同时最小化风险的方法。
近几十年来的传统观点认为，最好的投资组合是由60% 的股票和 40% 的债券组成的投资组合。但实际上，这个比例是高度可变的。许多投资者已经开始持有更大比例的股票，以提高潜在回报，同时略微增加风险。远未退休的投资者可能会选择更多以股票为中心的方法，而即将退休的投资者可能会将平衡转向债券。投资者在做出任何投资决定之前，应始终考虑自己的财务需求和风险偏好。
您如何为 Ally Roth 个人退休账户 (Roth IRA) 提供资金？
Ally Roth 个人退休账户 (IRA) 可以通过银行自动票据交换所 (ACH) 转账、银行电汇、支票付款或从现有个人或联合 Ally Invest 账户转移现金来提供资金。
Ally Roth IRA 的费用是多少？
Ally 不收取维持 IRA 的年费。但是，有 25 美元的终止费以及 50 美元的转账费，以将资金从您的 Ally 账户中部分或全部转出。
Ally 提供哪些类型的 IRA？
Ally 提供传统和 Roth IRA 以及翻转 IRA和Coverdell 教育储蓄账户。
归纳总结
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。开设 Roth IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们有多少时间和精力来研究各种投资。
对于没有时间和精力的投资者来说，一个选择是选择几只大型且多元化的基金，将一部分资金分配给一个基础广泛的股票基金，另一部分分配给一个基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多有额外时间和精力来评估其他投资选择（有时风险更高）的投资者奠定坚实的基础，这些投资选择涉及对个别公司或特定市场利基的投资，例如小盘股。