TD Ameritrade 於 2020 年被 The Charles Schwab Corp. ( SCHW ) 收購，提供全套經紀產品和服務。它為初學者投資者和經驗豐富的交易者提供了一個在線交易平台，其中包含各種投資選擇和交易工具。該公司還提供金融研究和教育材料，幫助投資者建立適合其風險承受能力和財務目標的投資組合。
投資者可以在 TD Ameritrade 開設羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) ，該賬戶提供數以千計的共同基金和交易所交易基金 (ETF)的訪問權限，用於構建他們的投資組合。該公司為數百萬客戶賬戶提供投資和交易服務，總資產超過 1 萬億美元。
TD Ameritrade 的歷史可以追溯到 1975 年，當時美國證券交易委員會 (SEC)取消了固定利率經紀佣金。 First Omaha Securities Inc.（後來演變為 TD Ameritrade）成為首批開始提供折扣佣金的公司之一。自那時以來，TD Ameritrade 的產品範圍不斷擴大，現在它為投資者提供全方位經紀服務的所有服務。這包括通過公司的附屬公司 Schwab 從專業顧問那裡獲得投資指導。 TD Ameritrade 的客戶還可以使用智能投顧服務，並可以在 TD Ameritrade 的在線平台上交易股票、ETF 和期權，且佣金為零，這是折扣經紀商的典型特徵。
美國的投資者可以獲得多種其他金融服務公司提供的稅收優惠儲蓄計劃，包括401(k) 、 IRA和 Roth IRA。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味著對 Roth IRA 的供款不能與傳統的 IRA 一樣免稅。但與傳統的 IRA不同，對提取的資金徵稅，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。
摘要
- TD Ameritrade 成立於 1975 年，提供數以千計的交易所交易基金 (ETF) 和其他公司發行的共同基金，並為總資產超過 1 萬億美元的賬戶提供服務。
- 在建立退休賬戶時，廣泛的股票基金和廣泛的債券基金提供了良好的基礎，既可以作為投資的整個基礎，也可以作為更複雜的投資的基礎。
- 羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 允許您通過現在投資稅後收入來避免為投資回報納稅。
- 在尋找 TD Ameritrade 的 Roth IRA 投資時，VTI 和 BKAG 可以作為很好的起點。
除非另有說明，以下每個基金的要點列表中的所有數據均截至 2022 年 3 月 13 日。
- 費用率：0.03%（截至 2021 年 4 月 29 日）
- 管理資產：2683億美元
- 一年追踪總回報率：11.99%
- 12 個月追踪 ( TTM ) 收益率：1.33%
- 成立日期：2001 年 5 月 24 日
VTI 是一種 ETF，旨在跟踪 CRSP 美國總市場指數的表現，該指數由市值範圍內的數千隻股票組成，約占美國可投資股票市場的 100%。該基金提供廣泛、多元化的美國股票市場敞口。
VTI 由 Gerard O'Reilly 和 Walter Nejman 管理。 O'Reilly 自 2001 年起為該基金提供諮詢，自 2016 年起為 Nejman 提供諮詢。
在 ETF 的 4,136 隻股票中，66.9% 是大盤股，3.9% 介於中盤和大盤之間，14.9% 是中盤，6.1% 介於小盤和中盤之間，8.2% 是小盤。該基金的平均市值為 5,370 億美元。這些投資組合特徵截至 2022 年 1 月 31 日。
VTI 被選為希望建立 Roth IRA 投資組合的投資者的頂級廣泛股票基金，因為它是 TD Ameritrade 平台上最便宜的廣泛股票基金之一，並且持有最多。對於希望建立長期退休投資組合的大多數投資者而言，單一的廣泛股票基金通常就足夠了。像 VTI 這樣的全股票市場基金比標準普爾 500 指數基金更可取，因為除了大盤股之外，它還提供小盤股和中盤股的敞口，從而提供更大的多元化。
TD Ameritrade 確實以與 VTI 相同的低成本提供其他基礎廣泛的股票基金。雖然這些也是 Roth IRA 的不錯選擇，但 VTI 擁有最多的持股量，因此可以提供最多元化的美國股票市場敞口。但性能和風險的差異可能很小。
像VTI這樣基礎廣泛的股票基金存在一定的風險，但它也為投資者提供了相當強勁的增長機會。對於許多投資者而言，這只 ETF 可以作為多元化投資組合的基礎。然而，對於那些風險承受能力非常低或即將退休的人來說，以收入為導向的投資組合可能是更好的選擇。
- 費用比率：0.00%
- 管理資產：2.565 億美元（截至 2022 年 3 月 11 日）
- 一年追踪總回報：-2.35%
- 12 個月追踪 (TTM) 收益率：1.61%
- 成立日期：2020 年 4 月 22 日
BKAG 是一種被動管理的 ETF，旨在追踪彭博巴克萊美國綜合總回報指數的表現，該指數是衡量投資級、美元計價、固定利率應稅債券市場的基礎廣泛的基準。該基金為投資者提供了對整個美國債券市場的廣泛敞口。
BKAG 由 Nancy G. Rogers 和 Gregory A. Lee 管理，他們都為該基金提供了兩年的諮詢服務。
該基金持有的 2,112 隻股票中，40.31% 為國債，27.79% 為機構固定利率債券，其餘 31.9% 為在以下市場領域運營的實體發行的債券或其他債務證券：銀行、非週期性消費、通信、技術、能源、電力、週期性消費品和資本貨物。這些投資組合特徵截至 2022 年 2 月 28 日。
BKAG 的費用比率為 0%，是 TD Ameritrade 提供的最便宜的廣泛債券基金之一。它跟踪廣泛的債券指數，類似於 TD Ameritrade 平台上的其他基金，並且為任何散戶投資者提供足夠的流動性。
基礎廣泛的債券或固定收益基金的風險通常低於股票基金。然而，債券基金並沒有提供同樣的增長潛力，這意味著回報率普遍較低。對於規避風險的投資者和投資組合多元化策略的一部分，它們都是有用的工具。與現代投資組合理論一致，規避風險的投資者會發現投資於基礎廣泛的債券基金和基礎廣泛的股票基金可以提供多樣化。這是一種趨向於最大化回報同時最小化風險的方法。
傳統觀點認為，長期投資組合中股票和債券的精確組合應遵循 60/40 規則——60% 股票和 40% 債券——並且股票與債券的比例應隨著投資者年齡的增長而縮小。但傳統觀念已經改變，許多財務顧問和知名投資者，包括沃倫巴菲特，現在建議在投資者的整個職業生涯中持有更高比例的股票可以大大提高潛在回報，同時只會略微增加風險。但投資者在做出任何投資決定之前，應始終考慮自己的財務需求和風險偏好。
TD Ameritrade 是否適合羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA)？
對於尋求低成本經紀公司來開設羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA) 的投資者來說，TD Ameritrade 可能是一個有吸引力的選擇。該公司的平台為希望建立退休投資組合的投資者提供免佣金交易所交易基金 (ETF)、免交易費共同基金等。 TD Ameritrade 也可能對希望提供更複雜的全方位服務經紀服務的投資者俱有吸引力。這包括通過 Schwab 從專業顧問那裡獲得投資指導。
我可以在我的 TD Ameritrade Roth IRA 中交易股票嗎？
是的。 TD Ameritrade 為投資者提供在其 IRA 內交易股票的能力，包括 Roth IRA。此外，投資者在公司平台上交易美國交易所上市股票時不收取佣金。
我可以擁有兩個 Roth IRA 嗎？
是的。二、三——個人投資者可以擁有的 IRA 數量沒有限制。但是，增加 IRA 的數量並不會增加每年可以供款的總額。
歸納總結
Roth IRA 為投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。開設 Roth IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們有多少時間和精力來研究各種投資。
對於沒有時間和精力的投資者來說，一個選擇是選擇幾隻大型且多元化的基金，將一部分資金分配給一個基礎廣泛的股票基金，另一部分分配給一個基礎廣泛的債券基金。這些大型、多元化的基金也可能為許多確實有額外時間和精力來評估其他有時風險更大的投資選擇的投資者奠定堅實的基礎，包括 投資於個別公司或特定的市場利基市場，例如小盤股。