什麼是附加保險？
附加被保險人是與一般責任保險單相關的一種身份，爲保單中最初未指定的其他個人或團體提供保險。有了附加被保險人背書，附加被保險人將受到指定保險公司保單的保護，並在被起訴時提出索賠。
要點
- 附加被保險人將責任保險範圍擴大到指定被保險人以外的其他個人或團體。
- 附加被保險人背書可爲指定保險人的保單下的附加被保險人提供保護，允許其在被起訴時提出索賠。
- 總承包商可能會要求分包商在分包商的政策上註明總承包商和業主的名稱。
瞭解附加受保人
責任保險爲保單中指定的當事人提供保險，以保護其免受因財產或個人受傷或損壞而提出的保險索賠。責任保險單爲被保險人可能承擔的金錢支付或賠付成本提供保障，如果被保險人被確定負有法律責任。
責任險保單中的附加被保險人身份將保險範圍擴大到指定被保險人之外，包括原始保單中未指定的其他個人或團體。附加被保險人通常適用於主要被保險人必須爲其他方提供保險，以承保因指定被保險人的行爲或運營而產生的新風險。
這些新的個人或團體通過一項稱爲“背書”的修正案添加到保單中。修正案可能會在保單中指定附加被保險人。但是，其他保單可能會使用綜合附加被保險人背書，這不需要在修正案中指定附加被保險人。相反，將要擴大承保範圍的團體或個人類型的一般描述添加到指定被保險人的保單中。
附加受保人的好處
附加被保險人修正案很有用，因爲它可以保護已在指定被保險人的保單下獲得擴展承保的個人或團體。如果提出索賠或發生訴訟，附加被保險人將獲得承保。
此外，將一方作爲附加被保險人進行承保也是有益的，因爲它可以減少附加被保險人的損失歷史，最終可以降低保費。相反，任何因主要被保險人的保單索賠而產生的損失以及他們的保費可能會增加。
附加保險費用
與保費成本相比，增加額外被保險人的成本通常較低。保險公司承保部門通常認爲與額外被保險人相關的額外風險是微不足道的。附加保險範圍和背書經常引起分歧、誤解和訴訟。分歧通常在於附加保險範圍是否應涵蓋附加被保險人的“獨立過失”，或者是否應僅涵蓋指定被保險人的行爲造成的責任。
附加受保人示例
通常，規模更大、實力更強的企業會要求規模較小的企業將大企業列爲附加被保險人。這種安排可能看起來違反直覺，但本質上歸結爲槓桿作用。規模較大的企業擁有更大的議價能力，因爲規模較小的公司希望與它們做生意。
房東
商業建築的房東通常會要求租戶在保險單上將房東列爲附加被保險人。在這種情況下，如果租戶的房屋發生事故或損失，房東將受益於租戶的保險保障。
承包商
總承包商可能會要求分包商在分包商的保單上註明總承包商和業主。例如，總承包商可能會將項目工作承包給水管工、電工和工程師。這些工人作爲第三方向總承包商提供服務。因此，如果承包的第三方在工作中受傷，他們可以起訴或向總承包商提出索賠。這樣，如果總承包商或業主因分包商工作中發生的事故而被起訴，分包商的保險將保護總承包商和業主。
製造商
製造商可能希望將產品的銷售商作爲製造商責任保險的附加被保險人。這種保險有助於激勵銷售商推銷產品，因爲銷售商知道，針對銷售商的任何產品責任訴訟都將由製造商責任保險承保。