什么是附加保险？
附加被保险人是与一般责任保险单相关的一种身份，为保单中最初未指定的其他个人或团体提供保险。有了附加被保险人背书，附加被保险人将受到指定保险公司保单的保护，并在被起诉时提出索赔。
要点
- 附加被保险人将责任保险范围扩大到指定被保险人以外的其他个人或团体。
- 附加被保险人背书可为指定保险人的保单下的附加被保险人提供保护，允许其在被起诉时提出索赔。
- 总承包商可能会要求分包商在分包商的政策上注明总承包商和业主的名称。
了解附加受保人
责任保险为保单中指定的当事人提供保险，以保护其免受因财产或个人受伤或损坏而提出的保险索赔。责任保险单为被保险人可能承担的金钱支付或赔付成本提供保障，如果被保险人被确定负有法律责任。
责任险保单中的附加被保险人身份将保险范围扩大到指定被保险人之外，包括原始保单中未指定的其他个人或团体。附加被保险人通常适用于主要被保险人必须为其他方提供保险，以承保因指定被保险人的行为或运营而产生的新风险。
这些新的个人或团体通过一项称为“背书”的修正案添加到保单中。修正案可能会在保单中指定附加被保险人。但是，其他保单可能会使用综合附加被保险人背书，这不需要在修正案中指定附加被保险人。相反，将要扩大承保范围的团体或个人类型的一般描述添加到指定被保险人的保单中。
附加受保人的好处
附加被保险人修正案很有用，因为它可以保护已在指定被保险人的保单下获得扩展承保的个人或团体。如果提出索赔或发生诉讼，附加被保险人将获得承保。
此外，将一方作为附加被保险人进行承保也是有益的，因为它可以减少附加被保险人的损失历史，最终可以降低保费。相反，任何因主要被保险人的保单索赔而产生的损失以及他们的保费可能会增加。
附加保险费用
与保费成本相比，增加额外被保险人的成本通常较低。保险公司承保部门通常认为与额外被保险人相关的额外风险是微不足道的。附加保险范围和背书经常引起分歧、误解和诉讼。分歧通常在于附加保险范围是否应涵盖附加被保险人的“独立过失”，或者是否应仅涵盖指定被保险人的行为造成的责任。
附加受保人示例
通常，规模更大、实力更强的企业会要求规模较小的企业将大企业列为附加被保险人。这种安排可能看起来违反直觉，但本质上归结为杠杆作用。规模较大的企业拥有更大的议价能力，因为规模较小的公司希望与它们做生意。
房东
商业建筑的房东通常会要求租户在保险单上将房东列为附加被保险人。在这种情况下，如果租户的房屋发生事故或损失，房东将受益于租户的保险保障。
承包商
总承包商可能会要求分包商在分包商的保单上注明总承包商和业主。例如，总承包商可能会将项目工作承包给水管工、电工和工程师。这些工人作为第三方向总承包商提供服务。因此，如果承包的第三方在工作中受伤，他们可以起诉或向总承包商提出索赔。这样，如果总承包商或业主因分包商工作中发生的事故而被起诉，分包商的保险将保护总承包商和业主。
制造商
制造商可能希望将产品的销售商作为制造商责任保险的附加被保险人。这种保险有助于激励销售商推销产品，因为销售商知道，针对销售商的任何产品责任诉讼都将由制造商责任保险承保。