即日資金定義

什麼是當日基金？

“當日資金”一詞是指可以在存入收款人銀行賬戶的當天進行轉賬或提取的資金。即日資金以提供和匯出資金的銀行之間的賬戶淨額結算爲準。許多客戶存款不是當日資金，一到兩個工作日內無法提取。

大多數銀行會在一到兩個工作日內提供客戶存入的資金。工作日爲週一至週五，聯邦假日除外。這不包括週六和週日，即使銀行在這些日子營業並接受存款。

接受客戶存款的銀行和其他金融機構必須遵守聯邦儲備委員會(FRB) 的CC 條例。該規則強制披露有關持有政策和資金可用性的信息。簡而言之，它說明了客戶可以根據 1987 年國會通過的快速資金可用性法案(EFAA) 獲得的存款。

根據 CC 規定，以下存款可在銀行存款日後的第一個工作日向客戶提供（也稱爲次日可用）：

這些存款必須親自到銀行存入，或者在某些情況下，可以在客戶銀行擁有的自動櫃員機(ATM) 上存入，只要資金在銀行截止時間之前存入賬戶即可用於當天的業務運營。這通常是在下午的某個時間。

大多數存款不能立即提供給客戶，因爲他們需要時間來清算。例如，當客戶將支票存入他們的銀行賬戶時，銀行可能會將其擱置數天。這允許支票被驗證和清除，因此它不會被退回。一旦支票被清除，凍結就會被解除，存款客戶就可以使用資金。

條例 CC 還規定了金融機構何時可以延遲存入資金的可用性。這些條件稱爲“異常保持”，包括：

大額存款超過 5,000 美元。當客戶進行大額存款時，銀行必須根據其可用性政策釋放前 5,000 美元，並且可以將剩餘餘額保留一段合理的時間。因此，如果有人存入 7,500 美元，則根據銀行的可用性政策，客戶可以使用 5,000 美元，而剩餘的金額可以被擱置。
重新存入的支票。
存入經常透支的賬戶。
當支票無法被驗證或可能有被退回的風險時。
在緊急情況下進行的存款，例如自然災害。
新客戶的存款，因爲這些賬戶持有人沒有既定的存款歷史。

當日資金也可以指通過銀行電匯發送的聯邦資金。這筆錢將在同一天通過Fedwire 基金服務在銀行之間轉賬。該服務允許即時、不可撤銷和最終的實時資金轉賬。它適用於在聯邦儲備銀行擁有賬戶的企業、金融機構和存款機構。

Fedwire 資金服務通常用於進行大額、時間敏感的付款。資金從發起人的賬戶中扣除，並記入 Fedwire 資金服務的另一位參與者的賬戶。資金轉賬可以通過電話或在線發起。

紐約的清算所銀行間支付系統(CHIPS) 轉賬也稱爲當日資金。 CHIPS 是一家處理大型交易的私有票據交換所。通過 CHIPS 轉賬的成本低於通過 Fedwire 轉賬，因此銀行通常更喜歡使用這項服務來轉賬對時間不敏感的付款。

雖然 Fedwire 是一個實時總結算系統，但通過 CHIPS 支付的款項可以被扣除。這意味着付款不是實時進行的。 CHIPS 有大約 50 名直接參與者，每天結算 1.8 萬億美元的國內和國際支付。