Wealthfront 和 TD Ameritrade Essential Portfolio 是機器人諮詢領域的可靠產品。 Wealthfront 最初是一家針對年輕投資者的數字諮詢公司，從那時起就一直在開拓這條道路。 德美利證券 (TD Ameritrade) 是另一種市場顛覆的一部分，其根源在於在線折扣經紀領域，因此機器人諮詢代表着對數字金融的一個新興且不斷發展的領域。我們將研究每項服務的關鍵要素，以幫助您決定哪一項是管理資金的最佳選擇。

• 賬戶最低金額：500 美元
• 費用：大多數賬戶爲 0.25%，無交易佣金或提款、最低限額或轉賬費用。

閱讀完整評論

• 非常適合那些希望連接所有財務賬戶以瞭解更大情況的人
• 專爲想要設定和跟蹤目標的人們而設計
• 對貸款感興趣的人可以獲得組合信貸額度
• 如果您擁有 100,000 美元或以上的賬戶，您可以獲得額外的證券

• 賬戶最低金額：自動循環投資 500 美元，否則 5,000 美元
• 費用：每年管理資產的 0.30%

閱讀完整評論

• 專注於對長期投資感興趣的新投資者
• 非常適合那些尋求廣泛研究能力的人
• 適合投資新手或喜歡較低費用的機器人選擇的人
• 旨在讓新手投資者更適應更廣泛的資產類別

目標設定

Wealthfront 的目標規劃是我們今年審查的所有服務中最好的，並且在該領域比 TD Ameritrade Essential Portfolio 有優勢。

Wealthfront提供了非常具體的方法來預測您的財務需求。如果您的目標之一是買房，Wealthfront 會使用第三方來源 Redfin 來估算所需費用。 大學規劃變得非常精細，該部門對數千所美國大學的學費和成本進行了預測 您的儀表板顯示您的所有資產和負債，讓您快速直觀地檢查實現目標的可能性。 您甚至可以計算出可以從工作和旅行中休假多長時間，同時仍能實現您的其他目標。

德美利證券的產品對目標規劃幾乎沒有幫助，儘管客戶收到的文章和每月電子郵件可以爲他們提供規劃想法。爲了設定您的投資目標，德美利證券希望您免費訪問分行和/或通過電話與代表交談。 您還可以使用該公司的電子郵件渠道或撥打電話。 您可以設置總體投資組合目標美元金額，但該數字與具體的財務目標（例如退休、買房或進行大量購買）無關。相反，這一切都屬於一般投資範疇。網站和移動應用程序都以易於理解的圖形格式向您顯示您的資產配置以及賬戶價值隨時間的變化。您可以查看您設定的總體目標的跟蹤情況，並調整每月存款或在落後時更改目標。

退休計劃

當然，在退休計劃方面，Wealthfront 也比德美利證券基本投資組合更具優勢。

Wealthfront 的退休計劃考慮了社會保障預測。輸入您的所有財務賬戶（例如 IRA 和 401(k) 以及您可能擁有的任何其他投資）後，Wealthfront 會向您顯示您當前的狀況以及退休進展情況。 所有這一切都可以在不與人交談的情況下完成。他們的路徑規劃工具可以幫助您將預計的退休收入與當前的消費習慣進行比較，以便您能夠了解以後是否可以維持自己的生活方式。

德美利證券在線提供的主要規劃工具是退休計算器。更廣泛的德美利證券網站上還有其他相關資源，但主要思想似乎是您與人類代表談論您的退休事宜，無需額外付費。

賬戶類型

德美利證券基本投資組合擁有最廣泛的賬戶類型，因此它在這方面具有明顯的優勢。也就是說，在客戶最常使用的賬戶方面，Wealthfront 也不甘落後。這兩名機器人顧問是提供 529 個大學儲蓄計劃賬戶的小團體之一。

Wealthfront賬戶類型:

• 應稅賬戶（個人、聯名和信託）
• 傳統 IRA 賬戶
• 羅斯 IRA 賬戶
• SEP IRA 賬戶（適用於個體經營者和小型企業）
• 愛爾蘭共和軍轉賬
• 401(k) 展期
• 529 個大學儲蓄計劃賬戶
• 高息現金賬戶

德美利證券賬戶類型：

• 個人應稅賬戶
• 聯合應稅賬戶
• 傳統 IRA 賬戶
• 羅斯 IRA 賬戶
• 小額 IRA 賬戶
• 個人 401(k) 賬戶
• 信託賬戶
• 公司賬戶
• 科弗德爾賬戶
• 非營利組織
• 還可以使用其他帳戶類型

功能和輔助功能

Wealthfront 和 TD Ameritrade Essential Portfolio 在功能和可訪問性方面非常匹配。在這裏選擇一個獲勝者很困難，因爲這很大程度上取決於您實際使用的功能。

財富前沿：

• 529 大學儲蓄：這些賬戶在機器人諮詢中很少見。費用略高，因爲這些計劃包含管理費。
• Wealthfront 現金賬戶： Wealthfront 提供高息現金賬戶，無需任何費用、無限制轉賬以及高達 100 萬美元的 FDIC 保險。
• 投資組合信用額度：超過 25,000 美元的賬戶可以獲得信用額度。沒有信用檢查或信用評分影響，並且您最多可以借用帳戶的 30%。
• PassivePlus 投資： Wealthfront 基於規則的投資策略旨在利用稅收損失收穫最大化客戶投資。在較高的資產水平（100,000 美元以上）下，該公司提供股票水平的稅收損失收穫和風險平價。在 500,000 美元及以上，該策略包括 Smart Beta，它可以更智能地對您投資組合中的股票進行加權。

德美利證券基本投資組合：

• 社交：您可以選擇具有社交意識的作品集。
• 移動設備：移動應用程序可以清晰地顯示投資目標的進展情況。
• 賬戶類型：有多種賬戶類型可供選擇，包括 529 大學儲蓄計劃、Coverdell ESA 和信託。
• 稅收損失收穫：所有應稅德美利證券投資組合都有資格獲得稅收損失收穫。
• 提供高級計劃：客戶可以用 25,000 美元的餘額升級到 TD Ameritrade 的精選投資組合。

費用

就費用而言，Wealthfront 比 TD Ameritrade Essential Portfolio 有優勢，即使只有 0.05%。

Wealthfront有一個單一計劃，每年收取 0.25% 的諮詢費，最低金額爲 500 美元。Wealthfront 的較大賬戶有資格獲得額外服務。超過 100,000 美元的賬戶有資格獲得股票級稅收損失收穫服務，超過 500,000 美元的賬戶可以選擇加入 Smart Beta 計劃，該計劃使用 Wealthfront 的專有系統重新加權您的投資組合中的持倉。

德美利證券按管理資產的 0.30% 收取費用。該費用將在每個季度初提前評估該季度的費用，並將根據該季度開設和關閉的賬戶按比例分配。對於兩家公司來說，都有與基礎 ETF 相關的管理費，這會額外增加您的成本 0.10%-0.25%。不過，這些對您來說是不可見的，因爲它們是由 ETF 提供商評估的。 

最低存款額

Wealthfront 要求投資者啓動資金爲 500 美元，而 TD Ameritrade Essential Portfolio 的最低存款額爲 5,000 美元。這使得 Wealthfront 對於剛剛起步且可能沒有 5,000 美元資金的投資者來說更容易獲得。

• Wealthfront 最低存款：$500
• 德美利證券最低存款：$5,000

作品集

在Wealthfront ，爲了確定您要投資的投資組合，我們會詢問您一些關於您對風險的態度以及何時可能需要資金的問題。 Wealthfront 遵循現代投資組合理論 (MPT) 在您的投資組合中創建資產配置。 Wealthfront 主要使用低成本交易所交易基金 (ETF) 覆蓋 11 種資產類別，不包括現金。涵蓋這些資產類別的 ETF 由 Vanguard、Schwab、iShares 和 State Street 等常見的嫌疑人提供。在爲您的賬戶注資之前，您會看到確切的投資組合。 Wealthfront 於 2021 年 5 月進行了更新，允許客戶進一步定製他們的投資組合。投資者現在可以添加和刪除特定的 ETF，從經過審查的 ETF 構建投資組合，並選擇投資主題。如果您的 Wealthfront 投資賬戶中有超過 100,000 美元，您可以選擇股票投資組合而不是 ETF 投資組合。如果您不想投資某些公司，您也可以將其列入限制名單。

德美利證券的投資組合包含 Vanguard 和 iShares 以及其他一些提供商的 ETF。您可以選擇對社會負責的 ETF，但投資組合定製的方式卻很少。投資組合至少每年重新平衡一次，或者每當分配偏離目標時重新平衡一次。當您在德美利證券建立投資組合時，您會獲得上一季度、日曆年迄今（每季度更新）和上一年的歷史回報。

稅收優惠投資

如果您自己做的話，儘量減少應稅投資組合中的稅款是非常耗時的。機器人顧問可以更有效地採用稅收損失收穫等策略，用可比資產替換虧損資產以抵消收益，同時嚴格遵守洗售規則。 Wealthfront 和 TD Ameritrade 都爲所有應稅賬戶提供稅收損失收穫。 

安全

Wealthfront 和 TD Ameritrade 都爲投資者提供了足夠的安全保障。兩家機器人顧問的網絡平臺都具有嚴格的安全性，並在其移動應用程序上提供雙因素身份驗證和生物識別登錄。 

Wealthfront是證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員，客戶賬戶受到的保護最高可達 500,000 美元。該網站實際上有一篇文章解釋了爲什麼 SIPC 保險並不像他們想象的那樣保護投資者，但該公司仍然擁有保險範圍。 Wealthfront 的交易在 RBC Correspondent Services 進行清算，這是一家專注於財富管理的加拿大公司和財務顧問，而不是爲經紀人/交易商和非常活躍的交易者提供服務的清算公司。

德美利證券還是證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員，爲每位客戶提供高達 500,000 美元的保險以及高達 1.495 億美元的證券和 200 萬美元現金的額外補充保險。

客戶服務

德美利證券基本投資組合在客戶服務方面比 Wealthfront 更具優勢。

Wealthfront在其網站或移動應用程序中沒有在線聊天功能。如果您忘記密碼而需要幫助，可以撥打客戶支持電話。 在他們的 Twitter 帳戶上提出的大多數支持問題都會得到相對較快的答覆，儘管我們看到有一個問題需要一週多的時間才能得到答覆。

德美利證券提供在線聊天服務，我們對電話支持服務的測試電話得到了快速而權威的答覆。但是，常見問題解答並未詳細說明。

最終判決

Wealthfront 是我們 2020 年 7 月總體得分最高的機器人顧問，因此它自然比 TD Ameritrade Essential Portfolio 有優勢。儘管Wealthfront在許多類別中佔據主導地位，但德美利證券在費用方面仍然非常有競爭力，甚至在客戶服務和賬戶類型方面擊敗了Wealthfront。然而，Wealthfront 的最大優勢在於其核心方法，包括目標設定和卓越的用戶體驗。再加上稍有優勢的費用，Wealthfront 成爲大多數投資者的更好選擇。德美利證券基本投資組合是一款可靠的機器人顧問。然而，截至目前，Wealthfront 有充分理由證明自己是最好的。

對於通過我們的鏈接申請 Wealthfront 自動投資賬戶的每個新客戶，Dotdash Meredith 都會從 Wealthfront Advisers LLC（“Wealthfront Advisers”）獲得現金補償。這會產生導致重大利益衝突的激勵。 Dotdash Meredith 不是 Wealthfront Advisers 的客戶，這是付費認可。如需瞭解更多信息，請訪問 Wealthfront Advisers 的鏈接。

相關文章