Wealthfront 和 TD Ameritrade Essential Portfolio 是机器人咨询领域的可靠产品。 Wealthfront 最初是一家针对年轻投资者的数字咨询公司，从那时起就一直在开拓这条道路。 德美利证券 (TD Ameritrade) 是另一种市场颠覆的一部分，其根源在于在线折扣经纪领域，因此机器人咨询代表着对数字金融的一个新兴且不断发展的领域。我们将研究每项服务的关键要素，以帮助您决定哪一项是管理资金的最佳选择。

• 账户最低金额：500 美元
• 费用：大多数账户为 0.25%，无交易佣金或提款、最低限额或转账费用。

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• 非常适合那些希望连接所有财务账户以了解更大情况的人
• 专为想要设定和跟踪目标的人们而设计
• 对贷款感兴趣的人可以获得组合信贷额度
• 如果您拥有 100,000 美元或以上的账户，您可以获得额外的证券

• 账户最低金额：自动循环投资 500 美元，否则 5,000 美元
• 费用：每年管理资产的 0.30%

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• 专注于对长期投资感兴趣的新投资者
• 非常适合那些寻求广泛研究能力的人
• 适合投资新手或喜欢较低费用的机器人选择的人
• 旨在让新手投资者更适应更广泛的资产类别

目标设定

Wealthfront 的目标规划是我们今年审查的所有服务中最好的，并且在该领域比 TD Ameritrade Essential Portfolio 有优势。

Wealthfront提供了非常具体的方法来预测您的财务需求。如果您的目标之一是买房，Wealthfront 会使用第三方来源 Redfin 来估算所需费用。 大学规划变得非常精细，该部门对数千所美国大学的学费和成本进行了预测 您的仪表板显示您的所有资产和负债，让您快速直观地检查实现目标的可能性。 您甚至可以计算出可以从工作和旅行中休假多长时间，同时仍能实现您的其他目标。

德美利证券的产品对目标规划几乎没有帮助，尽管客户收到的文章和每月电子邮件可以为他们提供规划想法。为了设定您的投资目标，德美利证券希望您免费访问分行和/或通过电话与代表交谈。 您还可以使用该公司的电子邮件渠道或拨打电话。 您可以设置总体投资组合目标美元金额，但该数字与具体的财务目标（例如退休、买房或进行大量购买）无关。相反，这一切都属于一般投资范畴。网站和移动应用程序都以易于理解的图形格式向您显示您的资产配置以及账户价值随时间的变化。您可以查看您设定的总体目标的跟踪情况，并调整每月存款或在落后时更改目标。

退休计划

当然，在退休计划方面，Wealthfront 也比德美利证券基本投资组合更具优势。

Wealthfront 的退休计划考虑了社会保障预测。输入您的所有财务账户（例如 IRA 和 401(k) 以及您可能拥有的任何其他投资）后，Wealthfront 会向您显示您当前的状况以及退休进展情况。 所有这一切都可以在不与人交谈的情况下完成。他们的路径规划工具可以帮助您将预计的退休收入与当前的消费习惯进行比较，以便您能够了解以后是否可以维持自己的生活方式。

德美利证券在线提供的主要规划工具是退休计算器。更广泛的德美利证券网站上还有其他相关资源，但主要思想似乎是您与人类代表谈论您的退休事宜，无需额外付费。

账户类型

德美利证券基本投资组合拥有最广泛的账户类型，因此它在这方面具有明显的优势。也就是说，在客户最常使用的账户方面，Wealthfront 也不甘落后。这两名机器人顾问是提供 529 个大学储蓄计划账户的小团体之一。

Wealthfront账户类型:

• 应税账户（个人、联名和信托）
• 传统 IRA 账户
• 罗斯 IRA 账户
• SEP IRA 账户（适用于个体经营者和小型企业）
• 爱尔兰共和军转账
• 401(k) 展期
• 529 个大学储蓄计划账户
• 高息现金账户

德美利证券账户类型：

• 个人应税账户
• 联合应税账户
• 传统 IRA 账户
• 罗斯 IRA 账户
• 小额 IRA 账户
• 个人 401(k) 账户
• 信托账户
• 公司账户
• 科弗德尔账户
• 非营利组织
• 还可以使用其他帐户类型

功能和辅助功能

Wealthfront 和 TD Ameritrade Essential Portfolio 在功能和可访问性方面非常匹配。在这里选择一个获胜者很困难，因为这很大程度上取决于您实际使用的功能。

财富前沿：

• 529 大学储蓄：这些账户在机器人咨询中很少见。费用略高，因为这些计划包含管理费。
• Wealthfront 现金账户： Wealthfront 提供高息现金账户，无需任何费用、无限制转账以及高达 100 万美元的 FDIC 保险。
• 投资组合信用额度：超过 25,000 美元的账户可以获得信用额度。没有信用检查或信用评分影响，并且您最多可以借用帐户的 30%。
• PassivePlus 投资： Wealthfront 基于规则的投资策略旨在利用税收损失收获最大化客户投资。在较高的资产水平（100,000 美元以上）下，该公司提供股票水平的税收损失收获和风险平价。在 500,000 美元及以上，该策略包括 Smart Beta，它可以更智能地对您投资组合中的股票进行加权。

德美利证券基本投资组合：

• 社交：您可以选择具有社交意识的作品集。
• 移动设备：移动应用程序可以清晰地显示投资目标的进展情况。
• 账户类型：有多种账户类型可供选择，包括 529 大学储蓄计划、Coverdell ESA 和信托。
• 税收损失收获：所有应税德美利证券投资组合都有资格获得税收损失收获。
• 提供高级计划：客户可以用 25,000 美元的余额升级到 TD Ameritrade 的精选投资组合。

费用

就费用而言，Wealthfront 比 TD Ameritrade Essential Portfolio 有优势，即使只有 0.05%。

Wealthfront有一个单一计划，每年收取 0.25% 的咨询费，最低金额为 500 美元。Wealthfront 的较大账户有资格获得额外服务。超过 100,000 美元的账户有资格获得股票级税收损失收获服务，超过 500,000 美元的账户可以选择加入 Smart Beta 计划，该计划使用 Wealthfront 的专有系统重新加权您的投资组合中的持仓。

德美利证券按管理资产的 0.30% 收取费用。该费用将在每个季度初提前评估该季度的费用，并将根据该季度开设和关闭的账户按比例分配。对于两家公司来说，都有与基础 ETF 相关的管理费，这会额外增加您的成本 0.10%-0.25%。不过，这些对您来说是不可见的，因为它们是由 ETF 提供商评估的。 

最低存款额

Wealthfront 要求投资者启动资金为 500 美元，而 TD Ameritrade Essential Portfolio 的最低存款额为 5,000 美元。这使得 Wealthfront 对于刚刚起步且可能没有 5,000 美元资金的投资者来说更容易获得。

• Wealthfront 最低存款：$500
• 德美利证券最低存款：$5,000

作品集

在Wealthfront ，为了确定您要投资的投资组合，我们会询问您一些关于您对风险的态度以及何时可能需要资金的问题。 Wealthfront 遵循现代投资组合理论 (MPT) 在您的投资组合中创建资产配置。 Wealthfront 主要使用低成本交易所交易基金 (ETF) 覆盖 11 种资产类别，不包括现金。涵盖这些资产类别的 ETF 由 Vanguard、Schwab、iShares 和 State Street 等常见的嫌疑人提供。在为您的账户注资之前，您会看到确切的投资组合。 Wealthfront 于 2021 年 5 月进行了更新，允许客户进一步定制他们的投资组合。投资者现在可以添加和删除特定的 ETF，从经过审查的 ETF 构建投资组合，并选择投资主题。如果您的 Wealthfront 投资账户中有超过 100,000 美元，您可以选择股票投资组合而不是 ETF 投资组合。如果您不想投资某些公司，您也可以将其列入限制名单。

德美利证券的投资组合包含 Vanguard 和 iShares 以及其他一些提供商的 ETF。您可以选择对社会负责的 ETF，但投资组合定制的方式却很少。投资组合至少每年重新平衡一次，或者每当分配偏离目标时重新平衡一次。当您在德美利证券建立投资组合时，您会获得上一季度、日历年迄今（每季度更新）和上一年的历史回报。

税收优惠投资

如果您自己做的话，尽量减少应税投资组合中的税款是非常耗时的。机器人顾问可以更有效地采用税收损失收获等策略，用可比资产替换亏损资产以抵消收益，同时严格遵守洗售规则。 Wealthfront 和 TD Ameritrade 都为所有应税账户提供税收损失收获。 

安全

Wealthfront 和 TD Ameritrade 都为投资者提供了足够的安全保障。两家机器人顾问的网络平台都具有严格的安全性，并在其移动应用程序上提供双因素身份验证和生物识别登录。 

Wealthfront是证券投资者保护公司 (SIPC) 的成员，客户账户受到的保护最高可达 500,000 美元。该网站实际上有一篇文章解释了为什么 SIPC 保险并不像他们想象的那样保护投资者，但该公司仍然拥有保险范围。 Wealthfront 的交易在 RBC Correspondent Services 进行清算，这是一家专注于财富管理的加拿大公司和财务顾问，而不是为经纪人/交易商和非常活跃的交易者提供服务的清算公司。

德美利证券还是证券投资者保护公司 (SIPC) 的成员，为每位客户提供高达 500,000 美元的保险以及高达 1.495 亿美元的证券和 200 万美元现金的额外补充保险。

客户服务

德美利证券基本投资组合在客户服务方面比 Wealthfront 更具优势。

Wealthfront在其网站或移动应用程序中没有在线聊天功能。如果您忘记密码而需要帮助，可以拨打客户支持电话。 在他们的 Twitter 帐户上提出的大多数支持问题都会得到相对较快的答复，尽管我们看到有一个问题需要一周多的时间才能得到答复。

德美利证券提供在线聊天服务，我们对电话支持服务的测试电话得到了快速而权威的答复。但是，常见问题解答并未详细说明。

最终判决

Wealthfront 是我们 2020 年 7 月总体得分最高的机器人顾问，因此它自然比 TD Ameritrade Essential Portfolio 有优势。尽管Wealthfront在许多类别中占据主导地位，但德美利证券在费用方面仍然非常有竞争力，甚至在客户服务和账户类型方面击败了Wealthfront。然而，Wealthfront 的最大优势在于其核心方法，包括目标设定和卓越的用户体验。再加上稍有优势的费用，Wealthfront 成为大多数投资者的更好选择。德美利证券基本投资组合是一款可靠的机器人顾问。然而，截至目前，Wealthfront 有充分理由证明自己是最好的。

对于通过我们的链接申请 Wealthfront 自动投资账户的每个新客户，Dotdash Meredith 都会从 Wealthfront Advisers LLC（“Wealthfront Advisers”）获得现金补偿。这会产生导致重大利益冲突的激励。 Dotdash Meredith 不是 Wealthfront Advisers 的客户，这是付费认可。如需了解更多信息，请访问 Wealthfront Advisers 的链接。

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