什麼是工傷賠償？
工傷賠償，通常稱爲“工傷補償”，是政府強制實施的一項計劃，爲在工作中或因工作而受傷或生病的工人提供福利。它實際上是一項針對工人的殘疾保險計劃，爲直接因工作而受傷或生病的工人提供現金福利、醫療保健福利或兩者兼有。
在美國，工傷賠償主要由各州負責。各州所需的福利差別很大。
德克薩斯州是唯一一個不要求僱主維持工傷賠償保險的州。
要點
- 工傷賠償是僱主保險的一種形式，向因工作受傷或致殘的工人支付福利。
- 通過接受工傷賠償福利，員工放棄了向僱主起訴索賠的權利。
- 補償可能包括部分工資償還和醫療費用承擔。
- 工傷補償與失業救濟金或殘疾保險不同。
瞭解工傷賠償
工傷補償福利可能包括員工無法工作期間的部分工資補償。福利還可能包括醫療服務和職業治療的報銷。
大多數工傷賠償計劃由私人保險公司支付，費用來自個人僱主支付的保費。每個州都有一個工傷賠償委員會，這是一個監督該計劃並介入糾紛的州機構。
聯邦工傷賠償計劃涵蓋聯邦僱員、碼頭工人和港口工人以及能源僱員。另一項聯邦計劃，即黑肺計劃，負責處理煤礦工人及其家屬的死亡和殘疾福利。
工傷賠償福利
工傷賠償要求因州而異，有些州並不覆蓋所有員工。例如，有些州將小企業排除在強制承保範圍之外。其他州對不同行業有不同的要求。全國獨立企業聯合會 (NFIB) 維護着各州工傷賠償要求的摘要。
薪資替代
工傷補償計劃支付給員工的工資通常低於員工的全額工資。最慷慨的計劃支付員工工資總額的三分之二左右。
工傷補償金通常無需在州或聯邦層面納稅，可補償大部分收入損失。如果受助人還從社會保障殘疾金或補充保障收入計劃獲得收入，則可能需要納稅。
醫療費用報銷和遺屬福利
大多數賠償計劃僅提供與直接因工作而導致的傷害相關的醫療費用。例如，建築工人可以因從腳手架上摔下來而受傷而獲得賠償，但不能因開車去工地時受傷而獲得賠償。
在其他情況下，工人在休病假期間可以獲得相當於病假工資的工資。如果員工因工作相關事故死亡，工傷賠償將支付給工人的家屬。
受助人放棄起訴權
通過同意接受工傷賠償，工人放棄了起訴僱主疏忽的權利。
這項賠償協議旨在保護工人和僱主雙方。工人放棄進一步追索權以換取有保障的賠償，而僱主則同意承擔一定程度的責任，同時避免過失訴訟可能帶來的更大成本。
特別注意事項
僱主可能會對工傷賠償索賠提出異議。在這種情況下，可以要求工傷賠償委員會解決爭議。
關於僱主是否確實應對傷害或疾病負責可能會產生爭議。
工傷賠償金也容易受到保險欺詐的影響。員工可能會謊報在工作中受傷，誇大受傷的嚴重程度，或者捏造事實。
事實上，國家保險犯罪委員會聲稱，存在“不法醫生、律師和患者組成的有組織犯罪團伙”，他們向醫療保險公司提交虛假的工傷賠償和其他福利索賠。
獨立承包商例外
在大多數州，只有正式員工纔有資格獲得工傷賠償，獨立承包商則不行。這是加州一項投票措施辯論中的主要爭論點之一，該措施旨在將員工福利擴大到 Uber 和 Lyft 等拼車應用的司機。
就像所謂的“零工經濟”一樣，合同工的工傷賠償和其他福利問題也不會消失。2020 年，約有 1700 萬美國人全職從事合同工工作，超過 3400 萬人兼職或偶爾從事合同工工作。
對於“零工經濟”的參與者來說，獲得工傷賠償福利是一個關鍵問題。承包商和自由職業者很少有資格獲得福利。
工傷賠償種類
在美國，工人賠償規則由各州負責。美國勞工部設有工人賠償計劃辦公室，但該辦公室僅負責聯邦僱員、碼頭工人和港口工人、能源僱員和煤礦工人的賠償。
由於缺乏聯邦工傷賠償標準，導致各州對同一類傷害的政策存在極大差異。
同樣的傷害可能因工人居住地不同而獲得截然不同的賠償。美國職業安全與健康管理局的一份文件直截了當地稱工傷賠償是一個“有缺陷的體系”，並估計工傷和疾病的 50% 費用由受害者承擔。低薪工人和移民工人通常甚至不申請福利。
工傷賠償保險 A 與保險 B
工傷賠償保險有兩種類型，稱爲 A 類保險和 B 類保險。
- 保險範圍 A包括受傷或患病員工有權從僱主保險中獲得的所有州規定的福利。它涵蓋工資補償金以及必要的醫療、康復和死亡福利。除德克薩斯州外，所有州都有此類福利，儘管各州之間的福利差別很大，而且許多州將某些員工排除在資格之外。
- B 類保險支付的福利超過 A 類保險要求的最低限額。通常，只有在員工因僱主的疏忽或其他不當行爲提起訴訟並勝訴後，纔會支付此類福利。
接受工傷賠償的工人通常會放棄起訴僱主的權利，並同意簽訂“無過錯”合同。但是，許多州的州立法和法院裁決已恢復了僱員在各種嚴格定義的情況下起訴的權利。因此，僱主可以選擇購買結合了 A 類保險和 B 類保險的保險。
誰支付工傷賠償保險費？
僱主繳納工傷保險費。
不會像社會保障福利那樣從工資中扣除。法律要求僱主按照各州法律規定支付工人賠償福利。
工傷賠償費用是多少？
工傷賠償保險的費用因州而異，強制福利也不同。根據受保員工從事的是低風險工作還是高風險工作，費率也不同。
保險費用以公司的工資單數字爲準。舉個例子：
- 在加州，低風險工人每100美元工資中的工傷賠償平均花費40美分，高風險工作則爲33.57美元。
- 在佛羅里達州，低風險工作每 100 美元平均損失 26 美分，高風險工作每 100 美元平均損失 19.40 美元。
- 在紐約，低風險工作平均每 100 美元損失 7 美分，高風險工作平均每 100 美元損失 29.93 美元。
如何申請工傷賠償？
申請工傷賠償的規定因州而異。一般而言，因工作受傷或患病的工人應：
- 詳細記錄受傷或患病的情況，儘可能附上照片和證人的姓名。
- 向僱主報告受傷或患病情況。僱主應接手此事，向保險公司提出索賠。
您可以與僱主的保險公司聯繫，以確保已經提出索賠。
如果您的索賠被拒絕，您可以向您所在州的工人賠償委員會對該決定提出上訴。
哪些人可免於工傷賠償？
一般來說，只有受薪僱員纔有資格獲得工傷賠償，承包商或自由職業者則沒有資格。
除此之外，每個州都有自己的規定。例如，阿肯色州明確將農場工人和房地產經紀人排除在外。愛達荷州將家政工人排除在外。路易斯安那州將音樂家和噴灑農藥的飛機機組人員排除在外。
綜述
每個州（德克薩斯州除外）都要求僱主至少爲部分員工提供工傷補償保險。各州制定規則，因此有很多例外和豁免。承包商和自由職業者很少受到保障，許多州將某些職業排除在強制規定之外，或以其他方式限制福利範圍。
大多數州都有在線網站，可以幫助您確定您是否享有工傷賠償保險。例如，佛羅里達州工傷賠償部門提供有關其計劃的信息、必要表格的鏈接以及可以告訴您僱主是否提供保險的數據庫。