國家銀行部門定義

什麼是國家銀行部門？

國家銀行部門一詞是指國家特定的監管機構，負責監督其管轄範圍內金融機構的運營。州銀行部門的主要職責是確保金融系統對所有消費者來說都是可訪問、穩定和安全的。該機構還監管和許可非傳統金融公司，即在該州放貸和開展任何類型金融業務的公司。

州銀行部門是負責特許和監管在其管轄範圍內運營的金融機構的機構。該部門還對這些公司進行例行檢查，包括商業銀行、信用合作社和信託公司。該機構還許可和監管其他金融公司，例如保險公司、抵押貸款人、典當行、匯款機構和發薪日貸款人。

並非所有在特定州經營的銀行都在其管轄範圍內。州特許銀行和聯邦特許銀行的某些非銀行附屬機構可能屬於也可能不屬於該州銀行業監管機構的管轄範圍。其他聯邦特許銀行受聯邦儲備系統(Fed) 或聯邦存款保險公司(FDIC) 管轄。

國家銀行部門是許多消費者對銀行部門管轄範圍內的金融機構提出投訴的地方。消費者金融保護局(CFPB) 維護著州銀行部門的聯繫信息數據庫。貨幣監理署(OCC) 還幫助將消費者投訴轉至適當的銀行監管機構，無論是州銀行部門還是聯邦機構。

許多銀行可能同時屬於州和聯邦銀行監管機構的管轄範圍。作為聯邦儲備系統成員的州特許銀行受該州銀行部門和美聯儲的監督。

不屬於聯邦儲備系統一部分的州立特許銀行受該州銀行部門和聯邦存款保險公司的監管。通過這種方式，大多數銀行都受到州和聯邦監管機構的監管。

根據銀行的組織結構和所擁有的章程類型，它可能會受到許多多餘的聯邦和州法規的約束。聯邦和州對銀行的監管相結合被稱為雙重銀行系統。

國家銀行部門的發展源於美國早期對銀行特許機構的需求。當時，沒有強大的聯邦銀行系統。國家銀行部門是第一批被授權特許銀行的實體，他們今天繼續特許銀行。雙重銀行體系始於 19 世紀後期，在 1863 年《國家銀行法》通過後。它成立了 OCC，並授權該機構對國家銀行進行特許經營。

國家銀行部門只是幾個國家金融監管機構之一。其他州金融監管機構包括州保險監管機構和州證券監管機構。國家證券監管機構在監管投資顧問方面發揮著特別重要的作用。

大多數財務顧問不必在證券交易委員會(SEC) 註冊，也不受州銀行部門的管轄。如果您對財務顧問有任何疑問或投訴，北美證券管理員協會(NASAA) 會保留一份州證券監管機構名單。