離岸銀行業務通常與高水平的金融複雜性有關，有時還與詭計有關。然而，現實情況是，普通人只需幾個小時的工作就可以開設離岸銀行賬戶。每個離岸銀行和外國司法管轄區都有自己的要求，因此您必須進行一些研究以找到與您的情況相關的細節。如果您決定開設離岸銀行賬戶，以下是您可以期待的概述。
要點
- 當您參與離岸銀行業務時，您是在本國以外的金融機構進行的。
- 爲了在離岸銀行開戶，您需要提供您的身份證明和其他文件來證明您的身份。
- 銀行可能還會要求您提供有關您存款來源的信息。
- 您可以使用借記卡或通過電匯訪問您的帳戶。
什麼是離岸銀行業務？
離岸銀行的人在其本國以外的世界其他地方這樣做。因此，離岸銀行這一術語通常用於描述國際銀行、公司和投資。一些地方已成爲著名的離岸銀行業務領域，包括瑞士、百慕大或開曼羣島。但其他開展離岸銀行業務的國家並不常見，例如毛里求斯、都柏林和伯利茲。
大多數人將離岸銀行業務與富有或只有精英才能做的事情聯繫在一起。雖然許多富人使用這些機構，但普通人也可以這樣做。事實上，如果你是在加拿大有銀行賬戶的美國人，你就是在離岸銀行。
離岸銀行業務經常被負面討論。那是因爲許多人用它來隱藏他們的錢和逃避納稅。其他人將其用於洗錢和逃稅等非法目的。雖然這些活動是犯罪活動，可能會導致起訴、入獄和/或鉅額罰款，但離岸銀行業務不一定是非法的。在以下情況下，擁有離岸銀行可能是完全合法的：
- 你在國外做生意
- 有投資
- 在您可能會在一年中大部分時間度過的國家/地區擁有帳戶
您也可以選擇在稅收優惠的國家使用離岸銀行業務。世界上的某些地方允許您投資您的錢，同時用這筆錢免稅賺取收入。
基本要求
開立離岸銀行賬戶的基本原理與在本國開立銀行賬戶類似。離岸銀行需要您的個人信息，例如您的姓名、出生日期、地址、公民身份和職業。
要驗證您的個人信息，您需要提交護照、駕駛執照或政府機構簽發的其他身份證明文件的副本。銀行還關心驗證您的住所或實際地址，因爲這可能會影響稅收問題。這個要求可以通過提交水電費賬單或類似的東西來滿足。
無論您提供什麼類型的文件，銀行都需要確保它們是真實的。在某些情況下，某些文件的公證副本可能就足夠了。但其他離岸中心更喜歡加註印章——一種在國際上使用的特殊類型的認證標誌。如果是這種情況，您將需要訪問有權爲您所在州或國家發行此郵票的政府辦公室。
附加驗證文件
在離岸銀行開戶通常有相當多的額外要求。這些要求旨在阻止經常與離岸銀行業務相關的洗錢、稅務欺詐或其他非法活動。
首先，離岸銀行可能會要求您當前的銀行提供財務參考文件，說明平均餘額和令人滿意的關係。過去 6 到 12 個月的銀行對賬單通常可以滿足這一要求。
其次，許多離岸銀行詢問預期通過該賬戶進行的交易的性質。這似乎過於侵擾，但離岸銀行中心在制止非法活動方面面臨的壓力越來越大。爲此，許多離岸銀行需要額外的文件，註明您存入銀行的資金來源。
在您開始開展業務之前，許多離岸銀行都想知道您賬戶中交易的性質。
例如，如果您使用該帳戶從您的僱主那裏存款，您僱主的工資單可能就足夠了。爲了覈實您的投資收入，離岸銀行可能會要求您提供有關您的投資及其持有地點的信息。
對於商業或房地產交易，您可能需要提供銷售合同或其他相關文件。如果您從保險合同中存入資金，您可能需要提供保險公司的信函。如果您的錢來自遺產，銀行可能會要求遺產執行人出具證明信。
選擇貨幣
與國內賬戶不同，離岸銀行賬戶提供您希望持有資金的貨幣選項。這可能是離岸賬戶的一個非常有價值的特徵，尤其是當一個人的本國貨幣不穩定或預計會貶值時。
雖然這可能是一個有吸引力的功能，但瞭解以不同貨幣持有賬戶的後果很重要。例如，持有某些貨幣的資金可以讓您從存款中賺取利息，但也可能導致外國納稅義務。您可能還需要兌換貨幣以進行存款和取款，這可能是一筆巨大的費用，具體取決於所提供的費用結構和匯率。
存入離岸銀行賬戶
離岸銀行賬戶通常通過國際電匯以電子方式注資。不幸的是，國內銀行業務中常見的免費電子轉賬系統通常無法進行國際轉賬。
發送電匯是一項簡單的操作，但幾乎所有銀行都會收取國際電匯費用來發送或接收資金。電匯的定價因銀行而異，因此請務必尋找優惠。不幸的是，很少有好的選擇。外國司法管轄區一般不接受國內支票，定期親自存入資金是不切實際的。
提款
離岸銀行提供多種提取資金的方式，以最大限度地提高使用其服務的便利性。許多離岸銀行發行借記卡，讓您可以輕鬆地在全球範圍內使用您的資金。確保您知道使用該卡的費用，因爲它們可以加起來。一次提取大量現金可能有助於將這些費用降至最低。
一些離岸銀行提供支票。然而，這通常不是首選方法——主要是因爲離岸賬戶通常需要保密。由於在外國賬戶上開出的支票並不總是在當地被接受，因此也可能出現問題。
最好的選擇可能是使用兩個賬戶——一個離岸賬戶和一個國內賬戶。通過這種方式，電子電匯可用於將大量離岸資金轉移到國內賬戶，以便輕鬆訪問。這種方法提供了更大的隱私和安全性，同時還提供了本地銀行服務的便利。
綜述
儘管圍繞着它們很神祕，但在離岸銀行開戶相對簡單。只需填寫文書工作，提供一些基本的身份證明文件，並提供其他信息以表明您不打算將該帳戶用於非法活動。
選擇最佳貨幣和優化存款和取款稍微複雜一些，但是當您研究選項時，最佳選擇會變得更加清晰。在使用離岸銀行賬戶和接收國際電匯時，請務必諮詢稅務專業人士，以確保您遵守國內外的所有稅務法規。