什麼是責任汽車保險？
責任汽車保險是汽車保險單的一部分，它爲在駕駛車輛時傷害他人或其財產的駕駛員提供財務保護。汽車責任保險僅承保對第三方及其財產的傷害或損害，而不是對駕駛員或駕駛員財產的傷害或損害，這可能由其保單的其他部分單獨承保。責任汽車保險的兩個組成部分是人身傷害責任和財產損失責任。除新罕布什爾州外，每個州都要求司機有一定程度的責任保險。
要點
- 責任汽車保險爲在車禍中傷害他人或其財產的司機提供財務保護。
- 人身傷害責任有助於支付事故參與者的醫療費用。
- 財產損失責任有助於支付修理涉及事故的其他司機的車輛的費用。
瞭解汽車責任保險
責任汽車保險有助於支付因車禍造成的損失費用。在許多州，如果發現司機在事故中存在過錯，他們的保險公司將在保單規定的限額內向事故中涉及的其他各方支付財產和醫療費用。
然而，在擁有無過錯汽車保險的州，涉及事故的司機必須首先向自己的保險公司提出索賠，無論誰有過錯。在這些州，司機通常需要購買人身傷害保護 (PIP)保險，該保險涵蓋與事故相關的醫療費用以及乘客的醫療費用。
責任汽車保險包括兩種類型的保險：
人身傷害
汽車保險單的人身傷害責任部分涵蓋有過錯的司機，因此他們不對他人的緊急和持續醫療費用、收入損失或喪葬費用承擔責任。當事故導致訴訟時，它還有助於支付保單持有人的法律費用。
財產損失
財產損失責任有助於支付修理或更換參與事故的其他司機的車輛的費用。它還涵蓋投保人的車輛對其他形式的財產造成的損害，例如圍欄、郵箱或建築物。
重要的
未能獲得責任保險可能會導致您的執照被暫停、罰款或因屢犯而入獄。
責任汽車保險範圍限制
責任汽車保險的每個組成部分都有美元限制，具體取決於您在購買保單時選擇的保險級別。其中包括：
財產損失責任限額
該限額是對財產損失的最大承保金額。任何超出限額的費用都將由過錯司機承擔。
每人人身傷害責任限額
每人限額是保險公司將爲每個在事故中受傷的人支付的最高金額。
每次事故的人身傷害責任限額
每次事故的責任限額是保險公司將爲涉及事故的所有個人支付的總金額的財務上限。換句話說，該保單將涵蓋因過失司機在事故中受傷的人的醫療費用，但僅限於預定的總額。然後，有過錯的司機將對超出該限制的任何醫療費用負責。
筆記
如果您在事故發生後被司機或乘客起訴，人身傷害責任保險可以保護您的房屋和其他資產。
責任汽車保險的要求
每個州都規定了駕駛者必須承擔多少責任保險的最低限度。例如，一個州可能要求所有司機購買責任保險，其中一人受傷 25,000 美元，多人受傷 50,000 美元，一人死亡 50,000 美元，財產損失 10,000 美元。司機通常可以購買比他們所在州要求的最低限度更多的責任保險，而且這樣做通常是明智的，因爲醫療費用可能非常昂貴。
如果您有大量資產需要保護免受可能的訴訟，您可能還需要考慮購買保護傘保險單，這可以將您的汽車和房主保險單的責任範圍增加到 100 萬美元或更多。
小費
如果您駕駛可能相對較快貶值的昂貴車輛，則差額保險是您可能需要的另一種保險。
責任汽車保險的例子
以下是責任汽車保險在沒有無過錯保險的州如何運作的示例。假設駕駛者在他們的保險公司有以下責任汽車保險：
- 每人人身傷害責任限額爲 60,000 美元
- 每次事故的人身傷害限額爲 150,000 美元
被保險人發生涉及多人的事故，並被裁定爲任何損害的過錯。
- A 人的醫療費用總計 30,000 美元
- B 人的醫療費用總計 40,000 美元
- C 人的醫療費用總計 50,000 美元
在這種情況下，過錯司機的責任將得到保障，因爲參與事故的每個人的醫療費用都低於 60,000 美元。此外，所有相關人員（過錯司機除外）的總費用爲 120,000 美元，低於每次事故的人身傷害限額。
重要的是要注意，即使沒有超出人均限額，某些保單也不會涵蓋超出每次事故限額的任何費用。使用上面的示例，假設每個人的醫療費用爲 55,000 美元。儘管這些個人費用都在每人 60,000 美元的限額之內，但 165,000 美元的總費用超過了每次事故 150,000 美元的限額。因此，有過錯的司機將承擔額外的 15,000 美元。
重要的
雖然各州爲汽車保險責任範圍設定了強制性最低限度，但購買超過最低限度通常是明智之舉。
責任與全保汽車保險
除了您所在州要求的責任保險外，保險公司還提供稱爲碰撞和綜合保險的保險。具有所有三項（責任、碰撞和全面）的保單有時被稱爲提供“全面覆蓋”。與僅責任保單相比，全險保單將花費您更多的錢，但它還將保護您免受更多財務風險。
與財產損失責任保險不同的是，如果您損壞了他人的汽車，則該保險會承保他人的汽車，而碰撞和綜合保險則涵蓋您自己的汽車。
- 如果汽車在涉及其他車輛或物體（例如樹木或牆壁）的事故中損壞，碰撞保險可幫助支付修理或更換汽車的費用
- 如果車輛在非碰撞事故中被盜或損壞，綜合保險有助於支付更換或修理車輛的費用。綜合通常涵蓋火災、故意破壞或墜落物體（如大樹枝或冰雹）造成的損壞。
這兩種類型的保險對於自由擁有的車輛是可選的。但是，如果車輛有資金，貸方可能會要求您擁有它們。貸方希望保護車輛的價值，因爲它是貸款的抵押品。即使您不需要購買碰撞或綜合保險，您也可能想購買它，除非您可以輕鬆自掏腰包支付大修費用。
由於這些規定中的許多條款可能因州而異，因此值得諮詢熟悉您所在州規則的知識淵博的保險代理人或經紀人。比較汽車保險費率以確保您獲得最優惠的保險範圍也很有幫助。