至此，你已經能夠很好地建構投資組合。你領悟資產配置和制訂綜合投資計劃的重要性。你熟諳情緒會妨礙做出正確決策。如果你掌握了這些要領，但不知道你能否控制情緒，不知道如何或何時能夠自主管理你的投資組合？承認這一事實並不丟臉。如果是這樣，尋求一位有經驗的投資顧問的幫助就非常有必要。承認自己並不知曉一切，是成爲更好的投資者和決策者的第一步。你需要確定，在你做決策之前，希望從投資顧問或投資經理那得到什麼？

將你生活中的重要事項外包並不丟臉。生病時，你去看醫生，需要法律意見時，你會找一個有名望的律師。家裏水管破裂時，你會請一個水管工。這些都是完全理性的行爲，因爲你聽從專家的意見。你將投資決策外包給投資顧問時，實際上是外包你的時間、知識和情緒。遺憾的是，我列出的上述專業領域：醫生、律師和水管工，都比成爲投資顧問需要更多的認證和訓練。在財務規劃方面有各種合法認證，如註冊理財規劃師（CFP）、投資組合管理方面的註冊金融分析師（CFA），要獲得這些認證，需要在該行業有一定的從業經驗，參加綜合知識考試及後續培訓。最重要的是，投資顧問持有註冊理財規劃師、註冊金融分析師資質表明他們致力於學習投資技能，這總是一個好現象。但是，肯定會有些持有專業資質卻不提供最佳建議的人，也有一些人沒能聘請到有能力提供好建議的投資顧問。不僅是找到一位持牌專業人士那麼簡單。因此，在你建立最重要的委託代理關係時，你需要搞清楚一些事情。

當要聘請一位值得信賴的投資顧問時，要明白的第一件事是，最初你會被遇到的最爲自信、最有把握的那類人所吸引。在一項實驗中，投資者傾向於喜歡那些做出絕對的、過於自信預測的投資顧問，而不是那些更爲穩健的投資顧問。這些委託人評判投資顧問，不是依據投資流程或投資理念，而是他們的自信程度。人們傾向於假設自信等於正確，這簡直是大錯特錯。投資顧問對完成不可能任務的高度自信，矇蔽了委託人並獲得其信任1。相信投資流程固然沒有錯，但當投資流程完全基於對未來的預測，而不是提供合理、長期的建議時，就成爲問題了。沒有人總是對的，市場已經使那些最聰明但缺乏足夠敬畏的投資者折戟沉沙了。投資者被確定性所吸引，猶如小販被金錢所誘惑。持有規模很大的投資組合不是壞事，但也會引來騙子。你的錢越多，你就越有利可圖。在克里斯·法利（ Chris Farley）主演的經典電影《烏龍兄弟》（ TommyBoy）中，法利扮演的湯米卡拉漢試圖向一名潛在客戶解釋，自家的汽車配件商店提供的包裝盒上無質保字樣的優質汽車配件，和另一名競爭對手提供的包裝盒上貼有質保字樣，但質量不如卡拉漢家的汽車配件之間的差別。

湯米：讓我們分析一下這個問題，泰德。爲什麼有人要在包裝盒貼上質保字樣？嗯，這非常有趣。

泰德·尼爾森（顧客）：繼續說，我在聽。

湯米：我是這麼看的，泰德。有人在包裝盒上貼上花哨的保證字樣，是想讓你感到踏實和舒適。

泰德·尼爾森：是的，這讓人感覺不錯。

湯米：當然是這樣。爲什麼不呢？你夢想晚上把那小盒子放在枕頭下面，會有女神走出來並停留一刻鐘，對嗎，泰德？泰德·尼爾森：你想要說什麼？

湯米：我想說的是，你怎麼知道這位女神不是個癮君子？嗯，我們不買它。它溜進你家一次，那就完了。你知道接下來會發生的事，梳妝檯上的錢丟了，家裏的一切都亂套了。我見過上百次了。

泰德·尼爾森：但他們爲什麼要在包裝盒貼上質保字樣呢？湯米：因爲他們知道賣給你的是一個有質保字樣的破玩意兒。就是這樣，不是嗎？嘿，如果你想讓我把一個垃圾裝在盒子裏並標上質保字樣，我也會。我有空閒時間。但現在，爲你的客戶着想，爲你的家人着想，你應該考慮從我這裏購買優質的產品。任何時候投資顧問向你提供保證時，請想想《烏龍兄弟》中的比喻。某些人願意提供100%的保證，因爲他們想讓你內心感到踏實和舒適“當然，你每年能掙20%，而沒有下跌風險，只要你把辛辛苦苦掙來的養命錢都交給我。”但這種承諾沒有任何價值。投資顧問能向你提供的最有價值的東西是：爲成功實現你的目標提供較高的可能性。投資顧問的首要工作是設定合理的預期，但你作爲客戶也要回應，並設立你對他們能爲你做什麼的合理預期。你不能期望他們創造奇蹟。個好的投資顧問應該能夠爲你做很多事情，但不包括投資業績保證。

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