什么是退休规划师？
退休规划师是一名财务规划师，专门帮助人们准备退休计划并在财务上安全地度过他们的最后几年。正如名称所暗示的那样，这些专业人员专注于客户的需求 将会 一旦他们停止工作。这意味着不仅要确保退休人员拥有足够大的养老金以舒适地生活，还要满足其他要求，例如遗产规划和保险。
重点
- 退休规划师是帮助个人准备退休计划的专业人士。
- 他们的工作基本上是确保客户有足够的钱来退休生活，并有能力克服与老龄化相关的任何挑战。
- 退休规划师可以就社会保障福利、保险、遗产规划以及如何减税等主题提供建议。
- 在大多数情况下，将向客户收取一次性固定费用，或者根据持续的指导，收取一定比例的管理资产费用。
了解退休计划者
提前考虑退休是至关重要的，无论它看起来有多远。人们现在的寿命更长，固定福利计划变得越来越少，这让个人需要提供足够的资金来维持多年没有工作收入的情况。
退休规划师——本质上是传统理财规划师的一个子集——专门帮助人们在工作结束后享受无压力的生活。他们的工作是确保客户拥有合适的工具来克服在这个生命阶段可能出现的任何挑战。
退休规划师不是官方名称或证书，而是财务规划师用来传达他们专注于与这一关键人生阶段相关的财务事务的头衔。
一个体面的退休规划师应该拥有广泛的专业知识。除了向您说明您可能需要维持多少退休收入外，他们还有资格就何时领取社会保障福利、是否选择年金、如何减少税额等问题向您提供建议您支付，您可能需要哪种类型的保险，以及将您的宝贵财产传递给亲人的明智方法。
一些退休规划师还处理非财务方面的问题，包括如何度过退休时光、住在哪里、何时辞职等等。
退休计划人员严重依赖客户输入和退休计划预测软件，因此他们制定的计划并不能完全预测退休支出或收入需求。
与普通理财规划师一样，这种关系通常从介绍性聊天开始。在这次会议上，客户将讨论他们的情况和目标，而退休规划师将提供他们收费的细目，以及他们如何运作和满足客户需求的一些细节。
如果客户愿意继续进行，将安排一次更深入的会议。从这次谈话中得到的反馈将有助于制定退休规划师的建议，并形成定制财务计划的基础。
退休规划师收费多少？
费用因退休计划者和所提供的服务类型而异。有些人可能会收取小时费率或固定费用来制定退休收入计划和现金流量预测。或者，如果您需要持续的建议和有人持续管理您的计划，您可能需要支付年费和/或管理资产 (AUM)的百分比。
向所有退休规划师候选人询问他们的费用明细很重要，如果有两种费用结构，请仔细考虑最适合您需求的一种。您还应该考虑在建议之外支付的其他费用，包括建议您购买的金融产品。
财务顾问通常会收取 1,500 至 2,500 美元的费用来创建财务计划，或大约 1% 的管理资产用于持续的投资组合管理。
退休规划师与财务规划师
退休和财务规划师的任务是帮助客户满足他们当前的资金需求和长期财务目标。它们的不同之处在于它们的焦点。定期理财规划师为所有年龄段的人提供服务。另一方面，退休规划师与退休或接近退休的客户打交道。
如果您专门寻找专业人士来处理您的退休事务，那么这种区别可能很重要。老客户和年轻客户的需求是非常不同的。传统的理财规划师应该有能力引导您走上正确的道路，但退休规划师是该领域的专家，因此理论上更有资格帮助您实现晚年目标。
关于何时聘请退休规划师的意见各不相同。一些人建议在退休前大约 10 年咨询该领域的专家，而另一些人则说可以等到你完成工作之前。
如何选择退休规划师
任何人都可以称自己为退休规划师，这就是为什么在雇用之前寻找证书和推荐信是明智的。
最常持有的专业名称是认证财务规划师（CFP） 。 CFP 受认证财务规划师标准委员会 (CFP Board) 制定的严格要求的约束，必须通过多项考试，包括税收、保险、遗产规划、退休等，才能获得此荣誉徽章。
您还可以寻找具有退休收入认证专业 (RICP)称号的规划师。此资格颁发给 CFP、特许财务顾问、特许寿险承销商和其他完成专门针对退休收入计划的认可培训计划的财务专家。
其他值得注意的职位包括特许金融分析师（CFA） ，授予在会计、经济学、道德、资金管理和证券分析方面表现出色的金融专业人士，以及个人金融专家（PFS） ，授予注册会计师（注册会计师）在金融和财富管理的各个方面具有额外的专业知识。
在选择合格的规划师时，您会希望找到一位有解决您最大需求的经验的人。退休是一个宽松的术语，这个年龄段的要求可能会有所不同。您可能正在寻求顾问来管理您的养老金并确保其持续有效，或者您可能专门寻求遗产规划或保险方面的帮助。
一旦你缩小了选择范围，性格就成为一个关键的考虑因素。与几位候选人会面，并选择在专业知识和个性方面给您留下最深刻印象的候选人。你将把你的财务委托给这个人，所以重要的是要感到安全，并且要感到与计划者一起工作会很舒服。一个说简单英语而不是行业术语的人也是一个主要优点。
退休规划师做什么的？
退休规划师帮助人们规划他们的退休生活。典型的任务包括确保您的资金得到合理投资、提供您将要花费的金额的明细、考虑哪些保险产品可能是有益的、减少纳税义务以及提出具有成本效益的方式将您的资产转移到您的受益人一帆风顺。
什么是好的每月退休收入？
虽然确实老年人的开支通常比年轻人少，但体面的收入仍然是必要的。当您停止工作时，您不想担心如何支付账单。您还希望能够享受退休和突然拥有的空闲时间。还记得之前抱怨你从来没有足够的空闲时间做任何事情吗？有足够的资金支持，退休可以代表一个完美的时机，最终开始在你的遗愿清单上打勾。
2014 年，美国劳工统计局估计，65 岁以上的家庭平均每年花费 48,885 美元，这相当于每月大约 4,000 美元的税后收入。然而，每个人都是不同的，需求也各不相同——不同地点的生活成本也是如此。一种流行的理论指出，普通人需要大约 80% 的退休前收入才能在退休期间保持相同的生活方式。
退休规划师收费多少？
财务或退休规划师费用可能会有很大差异。 2018 年，RIA in a Box 指出，定期持续财务建议的平均成本约为管理资产的 0.95%，使总费用达到约 1.22%。对于一次性工作，例如制定退休计划，SmartAsset 估计您可能会被收取 1,500 至 2,500 美元的固定费用。