什么是火灾保险？
火灾保险一词是指一种财产保险形式，涵盖火灾造成的损害和损失。大多数保单都带有某种形式的防火，但房主可以购买额外的保险，以防他们的财产因火灾而丢失或损坏。购买额外的火灾保险有助于支付超出财产保险单规定限额的财产更换、维修或重建费用。火灾保险单通常包含一般除外责任，例如战争、核风险和类似的危险。
概要
- 火灾保险是财产保险，为火灾中损坏或毁坏的结构的损失或损坏提供额外保险。
- 火灾保险的上限可能低于应计损失的成本，因此需要单独的火灾保险单。
- 该保单以重置成本或实际现金价值为基础向投保人支付损害赔偿金。
- 虽然一些房主保险单包括火灾保险，但对于一些房主来说，它们可能不够广泛。
火灾保险如何运作
房主保险为投保人提供其房屋和财产（也称为保险财产）损失和/或损坏的保障。这是一个笼统的术语，用于描述房屋的内部和外部以及保留在财产本身上的任何资产。保单还可能涵盖某人在该物业上遭受的伤害。如果您有抵押贷款，那么如果您的财产没有被覆盖，您的贷方很有可能不会为您提供贷款。即使不是必需的，保护自己也是一个好主意。您可以购买其他形式的保险，包括火灾保险。
火灾保险涵盖投保人免受多种来源的火灾损失或损害。其中包括由电力引起的火灾，例如接线故障和瓦斯爆炸，以及由闪电和自然灾害引起的火灾。该政策也可能涵盖爆裂和溢出的水箱或管道。
无论火灾是来自家庭内部还是外部，大多数政策都提供保险。覆盖范围取决于火灾的原因。该保单以重置成本或实际现金价值(ACV) 为基础向投保人赔偿损失。
如果房屋被认为是全损，保险公司实际上可能会补偿房屋的当前市场价值。保险通常会为丢失的财产提供市场价值补偿，总赔付的上限取决于房屋的整体价值。例如，如果一项保单为 350,000 美元的房屋投保，则保险内容通常涵盖保单价值的至少 50% 至 70%，即 175,000 美元至 245,000 美元的范围。许多政策限制了奢侈品的报销金额，例如绘画、珠宝、黄金和皮大衣。
特别注意事项
投保人应每年检查房屋的价值，以确定是否需要增加保险金额。投保人不能获得超过房屋实际价值的保险。保险公司可能会为标准火灾保险不涵盖的稀有、昂贵和不可替代的物品提供独立的保单。
一些标准的房主保险政策包括火灾保险，但对于某些房主来说可能不够广泛。如果保险单不包括火灾损失保险，房主可能需要购买单独的火灾保险——特别是如果房产包含标准保险范围无法涵盖的贵重物品。保险公司的责任受保单价值的限制，而不是财产所有人遭受的损害或损失的程度。
火灾保险提供额外的保险，以抵消任何更换或维修超过房主保险规定限额的财产的额外费用。
火灾保险单为因火灾而导致的财产损失或因不适合居住的条件而导致的额外生活费用以及个人财产和附近建筑物的损坏提供赔付。房主应记录财产及其内容，以简化对发生火灾时损坏或丢失的物品的评估。
火灾保险单包括对火灾造成的烟雾或水损害的额外保障，通常有效期为一年。即将到期的火灾保险单通常可由房主续签，条款与原始保单相同。