什麼是火災保險？
火災保險一詞是指一種財產保險形式，涵蓋火災造成的損害和損失。大多數保單都帶有某種形式的防火，但房主可以購買額外的保險，以防他們的財產因火災而丟失或損壞。購買額外的火災保險有助於支付超出財產保險單規定限額的財產更換、維修或重建費用。火災保險單通常包含一般除外責任，例如戰爭、核風險和類似的危險。
重點摘要
- 火災保險是財產保險，爲火災中損壞或毀壞的結構的損失或損壞提供額外保險。
- 火災保險的上限可能低於應計損失的成本，因此需要單獨的火災保險單。
- 該保單以重置成本或實際現金價值爲基礎向投保人支付損害賠償金。
- 雖然一些房主保險單包括火災保險，但對於一些房主來說，它們可能不夠廣泛。
火災保險如何運作
房主保險爲投保人提供其房屋和財產（也稱爲保險財產）損失和/或損壞的保障。這是一個籠統的術語，用於描述房屋的內部和外部以及保留在財產本身上的任何資產。保單還可能涵蓋某人在該物業上遭受的傷害。如果您有抵押貸款，那麼如果您的財產沒有被覆蓋，您的貸方很有可能不會爲您提供貸款。即使不是必需的，保護自己也是一個好主意。您可以購買其他形式的保險，包括火災保險。
火災保險涵蓋投保人免受多種來源的火災損失或損害。其中包括由電力引起的火災，例如接線故障和瓦斯爆炸，以及由閃電和自然災害引起的火災。該政策也可能涵蓋爆裂和溢出的水箱或管道。
無論火災是來自家庭內部還是外部，大多數政策都提供保險。覆蓋範圍取決於火災的原因。該保單以重置成本或實際現金價值(ACV) 爲基礎向投保人賠償損失。
如果房屋被認爲是全損，保險公司實際上可能會補償房屋的當前市場價值。保險通常會爲丟失的財產提供市場價值補償，總賠付的上限取決於房屋的整體價值。例如，如果一項保單爲 350,000 美元的房屋投保，則保險內容通常涵蓋保單價值的至少 50% 至 70%，即 175,000 美元至 245,000 美元的範圍。許多政策限制了奢侈品的報銷金額，例如繪畫、珠寶、黃金和皮大衣。
特別注意事項
投保人應每年檢查房屋的價值，以確定是否需要增加保險金額。投保人不能獲得超過房屋實際價值的保險。保險公司可能會爲標準火災保險不涵蓋的稀有、昂貴和不可替代的物品提供獨立的保單。
一些標準的房主保險政策包括火災保險，但對於某些房主來說可能不夠廣泛。如果保險單不包括火災損失保險，房主可能需要購買單獨的火災保險——特別是如果房產包含標準保險範圍無法涵蓋的貴重物品。保險公司的責任受保單價值的限制，而不是財產所有人遭受的損害或損失的程度。
火災保險提供額外的保險，以抵消任何更換或維修超過房主保險規定限額的財產的額外費用。
火災保險單爲因火災而導致的財產損失或因不適合居住的條件而導致的額外生活費用以及個人財產和附近建築物的損壞提供賠付。房主應記錄財產及其內容，以簡化對發生火災時損壞或丟失的物品的評估。
火災保險單包括對火災造成的煙霧或水損害的額外保障，通常有效期爲一年。即將到期的火災保險單通常可由房主續簽，條款與原始保單相同。