您已决定开设网上经纪账户并开始您的投资之旅。好决定！
大多数美国在线经纪商都允许您在其网站或通过其移动应用程序开设新账户。但在点击“开设账户”链接之前，您需要考虑一些事项。
要点
- 由于有如此多的选择并且在线开设账户非常方便，因此在开设经纪账户之前您应该遵循一些关键步骤。
- 首先，确定您需要的经纪人类型以及他们提供的功能和费用。
- 缩小选择范围后，选择您认为最好的一个。
- 完成申请流程后，向账户注资并开始交易。
步骤 1：选择您需要的经纪账户类型
选择经纪商时，请考虑您的投资风格。您是否有兴趣每天关注市场动态？还是您更喜欢设定好后就忘掉的投资者类型？
如果您想继续参与市场，请考虑您愿意交易或想要学习交易的资产类型。大多数投资者持有股票、交易所交易基金 (ETF) 和/或共同基金。如果您正在考虑交易期权，有许多自主的在线经纪人提供各种工具，可以帮助您选择合适的策略。虽然交易期权被认为比交易股票和 ETF 风险更大，但有一些非常保守的策略旨在产生收入，您可以通过 Investopedia 的期权基础教程了解这些策略。
许多经纪人允许您在线投资固定收益证券，并提供债券筛选器和其他工具来帮助您建立投资组合。
对于那些想投资金钱而不是花时间来积累财富的人来说，你应该好好考虑一下财务顾问或机器人顾问服务。机器人顾问会向你提供一份关于你的投资期限和风险偏好的简短调查，并要求你说明你计划投资多少。如果你是为了退休而投资，而这个日期是几十年后，你可能更愿意投资风险更高的资产类别，而不是在三年内使用你的投资。
您还需要决定是开设普通应税账户还是个人退休账户 (IRA) 。另一个决定涉及账户的所有权：您是自己开设账户，还是有其他所有者（如配偶或子女）也可以登录？如果您开设账户是为了帮助未成年人为大学教育储蓄，您可以开设托管账户，或通常称为529 储蓄账户的税收优惠学费账户。
我们可以帮助您筛选众多经纪商。请访问我们的最佳在线经纪商评选中心，查看数十家美国经纪商的详细评论。我们在那里提供适合各种投资需求和偏好的最佳经纪商名单，包括ETF 最佳经纪商和IRA 最佳经纪商。
第 2 步：考虑您想要的功能及其相关成本
人们非常关注股票交易的标准佣金，但与在线经纪商合作投资不仅仅是费用。2019 年最后一个季度，大多数在线经纪商将股票交易费降至零，并将每条期权佣金降至零，这一讨论的大部分内容都消失了。在大多数期权交易中，您仍需支付每份合约佣金，您会发现大多数经纪商收取的费用在每份合约 0.10 美元至 0.65 美元之间。
不过，有些“免费”交易是有隐性成本的。研究和新闻功能很少（有时甚至没有），而且由于经纪商必须从某个地方赚钱，您的交易可能达不到最佳成交效果。免费交易通常通过路由到做市商来支付费用，做市商向经纪商支付订单流费用，但做市商并不优先考虑价格改善。
因此，寻找具有研究和教育功能的经纪商，这可以帮助您成长为投资者，尤其是如果您是投资新手。请查看我们的最佳初学者经纪商列表作为起点。该组的成员因其教育资源、导航的便利性、明确的佣金和定价结构、投资组合构建工具和研究资源而受到认可。
步骤 3：选择最适合您需求的经纪公司
毫不犹豫地使用许多经纪商提供的聊天功能，向他们的支持代表询问更深入的问题。您可能最终会拨打新客户支持热线，这将使您能够检查所提供帮助的质量。这也是浏览经纪商网站上的常见问题 (FAQ) 的好时机，以确保您不会遇到任何意外。
一旦您下定决心，请单击“开设帐户”并开始吧！
步骤 4：开始申请流程
当你确定了经纪商之后，你还得办理开户手续。
无论您选择哪家公司或哪种类型的账户，在开始开户流程之前，您都需要掌握一些信息。您需要提供您自己和其他账户持有人的基本数据，例如社会安全号码、出生日期和地址，但您还会被问到一些有关您工作性质的问题。如果您是美国居民但不是公民，您需要准备好护照和居留签证。
经纪人需要收集其他一些信息，以便遵守一套称为“了解你的客户”的规则，这些规则旨在防止洗钱和资助恐怖主义。他们还需要确保你就是你说的那个人，以避免卷入身份盗窃。
有些问题可能看起来是出于隐私，但美国注册的经纪人必须提出这些问题，以帮助公司建立您的投资经验和知识档案，确保您投资于您了解的资产类别。法规还控制经纪人可以向您显示的信息。经纪人可以向自主投资者提供有限类型的建议，因此他们提出的问题有助于他们对你进行分类。
您将被问及对承担金融风险的看法，以及您预计持有投资的时间。您的纳税状况（单身、已婚联合申报等）是此资料的一部分，您持有的其他资产（如房屋、支票账户或雇主赞助的退休账户）也是如此。您还将被要求提供您的年收入范围。不用担心您在此处的回答是否准确到分或百分比。经纪人无需在你们的关系期间核实或更新此信息。不过，当您的情况发生变化时，您可以随时返回网站的个人资料区域并更新您的回答，特别是当您想要访问其他资产类别时。
如果您不愿意在线提供此类信息，您可以下载并打印纸质申请表，然后填写并邮寄回去，但这至少会延迟您开立账户一周的时间。您也可以亲自前往一家有实体店的经纪公司的分行，亲自开立账户。但是，经纪公司建立的网站内置了很高的安全性，并且还提供了开立账户和注资的最快方式。
尽管所有经纪商都从新开户者那里收集相同的信息，但各个网站的用户界面和设计会有所不同。一旦您收集到所有必需的信息，整个过程应该不会超过 15 分钟。
第 5 步：向新账户注资并开始投资
一旦您的帐户开通，您将能够建立您的在线凭证（用户 ID 和密码）以进行登录。
要开始交易，您需要将一些现金存入您的账户。您有多种选择，但迄今为止最简单的方法是将银行账户与您的经纪账户关联。您需要您银行的九位数路由号码和您的账号（通常为十位数）。您可以在支票或银行网站上找到路由号码，也可以使用美国银行家协会网站上的路由号码查询功能。
您也可以开支票邮寄，但这会延迟您的开户时间一周左右。将银行账户与经纪账户关联的好处是可以轻松来回转账。根据规定，美国经纪商不允许您使用信用卡为经纪账户注资。
有些经纪商还允许您设置每月定期从支票账户向经纪账户转账。我们发现这很有用，尤其是对于那些为退休账户注资或为特定目标储蓄的人来说。养成定期存款的习惯是技术的理想用途。
根据您选择的存款方式，从开户到开始交易需要一天到七天的时间。利用这段时间，通过观看介绍视频和整理主页来熟悉经纪商的网站和移动应用程序。设置股票观察列表，并试用经纪商的股票和基金扫描仪。
现在，大多数经纪商都会收取少量费用（每月 1-2 美元）来发送纸质对账单和确认书，但您可以选择使用电子通知，从而避免这些费用。您还应该进入您的个人资料，定义您希望从经纪商及其合作伙伴处收到的电子邮件和普通邮件类型。
一旦您的存款进入新账户，您就可以开始进行一些交易。祝您投资成功！
开设经纪账户难吗？
开立和注资新经纪账户从未如此简单，尤其是在线开立。数字签名、电子验证、自动风险分析和电子注资选项意味着您可以在几分钟到几小时内申请并获得批准 - 并在 24 到 48 小时内为您的账户注资。
我应该在线开设经纪账户吗？
如果您觉得使用在线经纪平台很方便，那当然可以。每个主要提供商都提供直观且安全的入职流程。如果您希望亲自与经纪人交谈或见面，您可以访问折扣或全方位服务经纪人的分支机构，让他们协助您完成此流程。
我应该考虑使用机器人顾问吗？
机器人顾问是包含自动化投资组合管理的在线经纪账户。这些是低成本的选择，非常适合长期买入并持有的投资者，他们希望获得指数投资、资产类别多样化、税收损失收获和重新平衡的好处——但不必自己处理。
Investopedia 不提供税务、投资或金融服务和建议。提供的信息不考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况，可能不适合所有投资者。投资涉及风险，包括可能损失本金。投资者应考虑聘请合格的金融和/或税务专业人士来确定合适的投资策略。