您已決定開設網上經紀賬戶並開始您的投資之旅。好決定！
大多數美國在線經紀商都允許您在其網站或通過其移動應用程序開設新賬戶。但在點擊“開設賬戶”鏈接之前，您需要考慮一些事項。
摘要
- 由於有如此多的選擇並且在線開設賬戶非常方便，因此在開設經紀賬戶之前您應該遵循一些關鍵步驟。
- 首先，確定您需要的經紀人類型以及他們提供的功能和費用。
- 縮小選擇範圍後，選擇您認爲最好的一個。
- 完成申請流程後，向賬戶注資並開始交易。
步驟 1：選擇您需要的經紀賬戶類型
選擇經紀商時，請考慮您的投資風格。您是否有興趣每天關注市場動態？還是您更喜歡設定好後就忘掉的投資者類型？
如果您想繼續參與市場，請考慮您願意交易或想要學習交易的資產類型。大多數投資者持有股票、交易所交易基金 (ETF) 和/或共同基金。如果您正在考慮交易期權，有許多自主的在線經紀人提供各種工具，可以幫助您選擇合適的策略。雖然交易期權被認爲比交易股票和 ETF 風險更大，但有一些非常保守的策略旨在產生收入，您可以通過 Investopedia 的期權基礎教程瞭解這些策略。
許多經紀人允許您在線投資固定收益證券，並提供債券篩選器和其他工具來幫助您建立投資組合。
對於那些想投資金錢而不是花時間來積累財富的人來說，你應該好好考慮一下財務顧問或機器人顧問服務。機器人顧問會向你提供一份關於你的投資期限和風險偏好的簡短調查，並要求你說明你計劃投資多少。如果你是爲了退休而投資，而這個日期是幾十年後，你可能更願意投資風險更高的資產類別，而不是在三年內使用你的投資。
您還需要決定是開設普通應稅賬戶還是個人退休賬戶 (IRA) 。另一個決定涉及賬戶的所有權：您是自己開設賬戶，還是有其他所有者（如配偶或子女）也可以登錄？如果您開設賬戶是爲了幫助未成年人爲大學教育儲蓄，您可以開設託管賬戶，或通常稱爲529 儲蓄賬戶的稅收優惠學費賬戶。
我們可以幫助您篩選衆多經紀商。請訪問我們的最佳在線經紀商評選中心，查看數十家美國經紀商的詳細評論。我們在那裏提供適合各種投資需求和偏好的最佳經紀商名單，包括ETF 最佳經紀商和IRA 最佳經紀商。
第 2 步：考慮您想要的功能及其相關成本
人們非常關注股票交易的標準佣金，但與在線經紀商合作投資不僅僅是費用。2019 年最後一個季度，大多數在線經紀商將股票交易費降至零，並將每條期權佣金降至零，這一討論的大部分內容都消失了。在大多數期權交易中，您仍需支付每份合約佣金，您會發現大多數經紀商收取的費用在每份合約 0.10 美元至 0.65 美元之間。
不過，有些“免費”交易是有隱性成本的。研究和新聞功能很少（有時甚至沒有），而且由於經紀商必須從某個地方賺錢，您的交易可能達不到最佳成交效果。免費交易通常通過路由到做市商來支付費用，做市商向經紀商支付訂單流費用，但做市商並不優先考慮價格改善。
因此，尋找具有研究和教育功能的經紀商，這可以幫助您成長爲投資者，尤其是如果您是投資新手。請查看我們的最佳初學者經紀商列表作爲起點。該組的成員因其教育資源、導航的便利性、明確的佣金和定價結構、投資組合構建工具和研究資源而受到認可。
步驟 3：選擇最適合您需求的經紀公司
毫不猶豫地使用許多經紀商提供的聊天功能，向他們的支持代表詢問更深入的問題。您可能最終會撥打新客戶支持熱線，這將使您能夠檢查所提供幫助的質量。這也是瀏覽經紀商網站上的常見問題 (FAQ) 的好時機，以確保您不會遇到任何意外。
一旦您下定決心，請單擊“開設帳戶”並開始吧！
步驟 4：開始申請流程
當你確定了經紀商之後，你還得辦理開戶手續。
無論您選擇哪家公司或哪種類型的賬戶，在開始開戶流程之前，您都需要掌握一些信息。您需要提供您自己和其他賬戶持有人的基本數據，例如社會安全號碼、出生日期和地址，但您還會被問到一些有關您工作性質的問題。如果您是美國居民但不是公民，您需要準備好護照和居留簽證。
經紀人需要收集其他一些信息，以便遵守一套稱爲“瞭解你的客戶”的規則，這些規則旨在防止洗錢和資助恐怖主義。他們還需要確保你就是你說的那個人，以避免捲入身份盜竊。
有些問題可能看起來是出於隱私，但美國註冊的經紀人必須提出這些問題，以幫助公司建立您的投資經驗和知識檔案，確保您投資於您瞭解的資產類別。法規還控制經紀人可以向您顯示的信息。經紀人可以向自主投資者提供有限類型的建議，因此他們提出的問題有助於他們對你進行分類。
您將被問及對承擔金融風險的看法，以及您預計持有投資的時間。您的納稅狀況（單身、已婚聯合申報等）是此資料的一部分，您持有的其他資產（如房屋、支票賬戶或僱主贊助的退休賬戶）也是如此。您還將被要求提供您的年收入範圍。不用擔心您在此處的回答是否準確到分或百分比。經紀人無需在你們的關係期間覈實或更新此信息。不過，當您的情況發生變化時，您可以隨時返回網站的個人資料區域並更新您的回答，特別是當您想要訪問其他資產類別時。
如果您不願意在線提供此類信息，您可以下載並打印紙質申請表，然後填寫並郵寄回去，但這至少會延遲您開立賬戶一週的時間。您也可以親自前往一家有實體店的經紀公司的分行，親自開立賬戶。但是，經紀公司建立的網站內置了很高的安全性，並且還提供了開立賬戶和注資的最快方式。
儘管所有經紀商都從新開戶者那裏收集相同的信息，但各個網站的用戶界面和設計會有所不同。一旦您收集到所有必需的信息，整個過程應該不會超過 15 分鐘。
第 5 步：向新賬戶注資並開始投資
一旦您的帳戶開通，您將能夠建立您的在線憑證（用戶 ID 和密碼）以進行登錄。
要開始交易，您需要將一些現金存入您的賬戶。您有多種選擇，但迄今爲止最簡單的方法是將銀行賬戶與您的經紀賬戶關聯。您需要您銀行的九位數路由號碼和您的賬號（通常爲十位數）。您可以在支票或銀行網站上找到路由號碼，也可以使用美國銀行家協會網站上的路由號碼查詢功能。
您也可以開支票郵寄，但這會延遲您的開戶時間一週左右。將銀行賬戶與經紀賬戶關聯的好處是可以輕鬆來回轉賬。根據規定，美國經紀商不允許您使用信用卡爲經紀賬戶注資。
有些經紀商還允許您設置每月定期從支票賬戶向經紀賬戶轉賬。我們發現這很有用，尤其是對於那些爲退休賬戶注資或爲特定目標儲蓄的人來說。養成定期存款的習慣是技術的理想用途。
根據您選擇的存款方式，從開戶到開始交易需要一天到七天的時間。利用這段時間，通過觀看介紹視頻和整理主頁來熟悉經紀商的網站和移動應用程序。設置股票觀察列表，並試用經紀商的股票和基金掃描儀。
現在，大多數經紀商都會收取少量費用（每月 1-2 美元）來發送紙質對賬單和確認書，但您可以選擇使用電子通知，從而避免這些費用。您還應該進入您的個人資料，定義您希望從經紀商及其合作伙伴處收到的電子郵件和普通郵件類型。
一旦您的存款進入新賬戶，您就可以開始進行一些交易。祝您投資成功！
開設經紀賬戶難嗎？
開立和注資新經紀賬戶從未如此簡單，尤其是在線開立。數字簽名、電子驗證、自動風險分析和電子注資選項意味着您可以在幾分鐘到幾小時內申請並獲得批准 - 並在 24 到 48 小時內爲您的賬戶注資。
我應該在線開設經紀賬戶嗎？
如果您覺得使用在線經紀平臺很方便，那當然可以。每個主要提供商都提供直觀且安全的入職流程。如果您希望親自與經紀人交談或見面，您可以訪問折扣或全方位服務經紀人的分支機構，讓他們協助您完成此流程。
我應該考慮使用機器人顧問嗎？
機器人顧問是包含自動化投資組合管理的在線經紀賬戶。這些是低成本的選擇，非常適合長期買入並持有的投資者，他們希望獲得指數投資、資產類別多樣化、稅收損失收穫和重新平衡的好處——但不必自己處理。
Investopedia 不提供稅務、投資或金融服務和建議。提供的信息不考慮任何特定投資者的投資目標、風險承受能力或財務狀況，可能不適合所有投資者。投資涉及風險，包括可能損失本金。投資者應考慮聘請合格的金融和/或稅務專業人士來確定合適的投資策略。