财务顾问
信托顾问职业介绍
- 2006 年的养老金保护法(PPA) 为个人和机构带来了急需的税收和退休计划减免。该法案的主要规定之一是创建了一种称为信托顾问的新型金融专业人士。这种创新可能引发了财务规划的新时代——在这个时代，客观的财务建议成为与团体健康保险或退休计划一样普遍的员工福利。
比较财务规划师与财务顾问
- 向消费者展示了广泛的金融专业人士，他们都可能在争夺他们的业务。 “财务顾问”和“财务规划师”是帮助消费者管理资金的个人的热门头衔。每个理财师也是理财师的一种，但每个理财师不一定都是理财师。财务顾问可能获得 100 多项认证。重点摘要财务规划师是帮助个人和组织制定战略以实现长期财务目标的专业人士。
投资顾问代表 (IAR) 定义
- 什么是投资顾问代表 (IAR)？投资顾问代表 (IAR) 是为投资顾问公司工作并获准与客户合作的持牌和授权人员。 IAR 的主要职责是作为财务顾问或财务规划师提供与投资相关的建议。为了成为 IAR，个人必须通过适当的许可考试或考试并在适当的监管机构注册。
系列 24
- 什么是系列 24？ Series 24 是一项考试和执照，使持有人有权监督和管理经纪交易商的分支机构活动。它也被称为普通证券委托人资格考试，旨在测试旨在成为入门级证券委托人的候选人的知识和能力。通过考试后允许的监管活动包括对交易和做市活动、承销和广告的监管合规。
财务顾问是否需要有学位？
- 财务顾问不需要拥有大学学位。但是，他们必须通过金融业监管局或 FINRA 管理的某些考试，该局负责管理投资公众和经纪人之间的业务，以确保顾问合格。事实上，大多数顾问至少拥有金融相关领域的学士学位。那些想要进一步提升自己职业生涯的人倾向于选择工商管理硕士 (MBA) 路线。
65系列
- Series 65 由北美证券管理员协会 (NASAA)设计并由金融业监管局 (FINRA) 管理，是个人在美国担任投资顾问所需的考试和证券许可证。系列 65 考试，正式称为统一投资顾问法律考试，涵盖法律、法规、道德以及对财务顾问角色很重要的各种主题。
资产分配
- 什么是资产配置？资产配置是一种投资策略，旨在通过根据个人的目标、风险承受能力和投资期限分配投资组合的资产来平衡风险和回报。三种主要资产类别——股票、固定收益、现金及等价物——具有不同水平的风险和回报，因此随着时间的推移，每种资产的表现都会有所不同。
全国个人理财顾问协会 (NAPFA)
- 什么是全国个人理财顾问协会 (NAPFA)？全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 是一家美国专业的收费理财顾问协会。 NAPFA 成立于 1983 年，要求包括要求其成员遵守该组织的道德准则并每年进行一次信托宣誓。会员必须为其客户提供独立、客观的财务建议，并坚持财务规划行业的最高标准。
著名的黑人财务顾问
- 财务顾问是帮助客户实现财务目标的专业人士，这不仅涉及执行交易。从历史上看，美国的黑人财务顾问很少。特别是在金融知识差距的背景下，与您认为了解您生活压力的顾问相匹配很重要。根据使用 2017 年数据对美国财务规划师进行的全面审查，在美国 80,000 名经过认证的财务规划师中，只有不到 3.5% 是黑人或西班牙裔。
资产周转率如何计算？
- 资产周转率衡量公司利用其资产创造收入或销售的效率。该比率将销售额或收入的美元金额与公司的总资产进行比较，以衡量公司的运营效率。较高的比率通常受到青睐，因为这意味着公司在产生销售或收入方面更有效率。较低的比率表明公司可能没有有效地使用其资产。不同行业的资产周转率不同，因此只需要比较同一行业的公司的比率。
金融认证的字母汤
- 什么是金融认证？金融认证，又名金融名称，是投资和金融行业专业人士使用的凭证。由名称后的三个或两个字母表示，它们表示个人的教育/培训程度和专业化程度。如果您无法区分 CFA®、CFP®、CIC、ChFC 或任何其他金融认证，您并不孤单。
投资组合经理：职业道路和资格
- 投资组合经理为财富管理公司、养老基金、基金会、保险公司、银行、对冲基金和证券行业的其他组织工作。他们代表个人或机构客户监督投资组合的日常管理。投资组合经理通常负责投资组合的所有方面：从创建和管理符合客户需求的整体投资策略到通过选择适当的证券和投资产品组合并持续管理该组合来实施该策略。
咨询管理
- 什么是咨询管理？咨询管理是指提供专业的、个性化的投资指导。咨询管理服务允许个人在更改其投资组合之前咨询投资专业人士。咨询管理专业人员在一个或多个投资领域拥有专业知识，并提供针对个人具体情况的指导。重点咨询管理是提供专业、个性化的投资指导，通常是收费的。
财务顾问的受托人指定
- 大多数投资专业人士在销售和技术培训上花费了无数时间，但很少有时间用于发展他们对投资顾问的信托标准的了解。 Fi360 的一个部门信托研究中心提供的两项称号让财务顾问有机会提高他们的信托知识并证明他们认真对待自己的信托责任。受托研究中心提供认可投资受托人 (AIF) 和认可投资受托分析师 (AIFA) 的称号。
关于受托人的 5 个误解
- 如果您不在金融行业，不可能知道所有术语或“行话”，但有些术语值得学习。了解什么是受托人不仅会在聚会上给您的朋友留下深刻印象，而且还会帮助您了解您对经纪人的期望。重点投资受托人是对管理他人资金负有法律责任的任何人，例如慈善机构投资委员会的成员。
63 系列、65 系列还是 66 系列？
- 63 系列与 65 系列与 66 系列：概述当一个人准备进入投资专业人士的世界时，他们必须参加并通过资格考试。通常，在个人准备好在他们的职业中充分发挥作用之前，必须成功通过多项考试。一旦准注册代表通过了第一次“内核”考试——通常是金融业监管局(FINRA)系列 6或系列7——至少还有一个障碍是系列 63、65或66 。
成为注册投资顾问
- 那些希望担任个人投资者的独立财务顾问、管理资产或提供财务顾问的人，通常需要成为注册投资顾问 (RIA) 。与财务规划师不同——一个更广泛的职业，没有培训或许可的法律要求——成为 RIA 的道路有特定的要求。概要注册投资顾问 (RIA)——为个人提供财务咨询和管理其投资组合的金融专业人士——必须符合某些法律和专业资格。
财务顾问定义
- 什么是财务顾问？财务顾问向客户提供财务建议或指导以获得补偿。财务顾问（有时拼写为顾问）可以提供许多不同的服务，例如投资管理、税务规划和遗产规划。通过提供从投资组合管理到保险产品的一切服务，财务顾问越来越多地充当“一站式商店”。注册顾问必须持有65 系列许可证才能与公众开展业务。
适合性与信托标准：有什么区别？
- 为经纪交易商工作的投资顾问和投资经纪人都为个人和机构客户量身定制投资建议。但是，它们不受相同标准的约束。根据 1940 年的《投资顾问法》，投资顾问直接为客户工作，必须将客户的利益置于自身利益之上。然而，经纪商为他们工作的经纪自营商服务，并且必须只相信推荐适合客户。该适用性标准由金融业监管局 (FINRA)制定。
注册投资顾问 (RIA) 定义
- 什么是注册投资顾问 (RIA)？注册投资顾问 (RIA) 是为客户的投资提供建议并可能管理其投资组合的个人或公司。 RIA 在美国证券交易委员会 (SEC)或州证券管理机构注册。 RIA 对其客户负有信托义务，这意味着他们有基本义务始终且仅提供符合客户最佳利益的投资建议。