什么是财务顾问？
财务顾问向客户提供财务建议或指导以获得补偿。财务顾问（有时拼写为顾问）可以提供许多不同的服务，例如投资管理、税务规划和遗产规划。通过提供从投资组合管理到保险产品的一切服务，财务顾问越来越多地充当“一站式商店”。
注册顾问必须持有65 系列许可证才能与公众开展业务。根据给定财务顾问提供的服务，可能需要各种其他许可证和证明。
要点
- 财务顾问是专业人士，可为客户在金钱、个人财务和投资方面的决策提供专业知识。
- 财务顾问可以作为独立代理人工作，也可以受雇于更大的金融公司。
- 注册顾问必须通过一项或多项考试并获得适当许可才能与客户开展业务。
- 与仅在市场上运行订单的股票经纪人不同，财务顾问代表客户提供指导并做出明智的决定。
了解财务顾问
“财务顾问”是一个通用术语，没有准确的行业定义。因此，这个标题可以描述许多不同类型的金融专业人士。股票经纪人、保险代理人、报税员、投资经理和财务规划师都可以被视为财务顾问。遗产规划师和银行家也可能属于这一范畴。
尽管如此，还是有一个重要的区别：即财务顾问必须实际提供指导和建议。财务顾问可以与简单地为客户进行交易的运行股票经纪人或仅准备纳税申报表而不提供如何最大化税收优势的建议的税务会计师区分开来。
此外，在某些情况下，财务顾问可能只是产品销售人员，例如股票经纪人或人寿保险代理人。真正的财务顾问应该是受过良好教育、有资质、经验丰富的金融专业人士，代表客户工作，而不是通过最大化某些产品的销售或利用销售佣金来为金融机构的利益服务。
275,200
根据美国劳工统计局的数据，截至 2020 年，美国有 275,200 名专业财务顾问。
一般来说，财务顾问是独立的从业人员，以受托人的身份运作，客户的利益高于他们自己的利益。但是，只有受1940 年《投资顾问法》管辖的注册投资顾问(RIA) 才符合真正的信托标准。该信托标准要求 RIA 必须始终无条件地将客户的最大利益置于自身利益之上，无论其他情况如何。
有些代理人和经纪人选择以这种身份执业，作为受托人，作为吸引客户的一种方式。然而，他们的薪酬结构使得他们受其工作所在公司的合同的约束。
受托人的区别
自 1940 年《投资顾问法》颁布以来，金融中介机构与其客户之间存在两种类型的关系。这些是合理性标准和更严格的受信标准。这些关系表征了经纪自营商领域的注册代表和客户之间的交易性质。存在一种信托关系，要求在美国证券交易委员会(SEC) 注册为注册投资顾问的顾问在与客户的交互中履行忠诚、谨慎和全面披露的职责。
前者在推荐投资产品或策略时以“适当性”和“合理性”的自治规则为指导的“买者自负”原则为基础，而后者则以实施最高道德标准的联邦法律为基础。在其内核，信托关系依赖于财务顾问必须代表客户行事的必要性，如果他们拥有必要的知识和技能，客户会为自己行事。
财务顾问与财务规划师
财务规划师是一种特殊类型的财务顾问，专门帮助公司和个人制定计划以实现长期财务目标。
财务规划师可能在投资、税收、退休和/或遗产规划方面有专长。此外，财务规划师可能持有各种执照或称号，例如注册财务规划师(CFP) 称号。财务规划师可能专注于税务规划、资产分配、风险管理、退休规划和/或遗产规划。
您如何成为财务顾问？
要成为财务顾问，首先需要完成学士学位。不需要金融或经济学学位，但这确实有帮助。从那里，你会被一家金融机构聘用，通常是通过实习加入。建议在机构工作，因为它将为您提供在能够作为财务顾问执业之前需要完成的行业许可证的赞助。你可以自己做这些；但是，通过公司更容易做到。实习或入门级工作也将帮助您了解行业以及职业所需的内容。您需要完成的许可证可能包括 Series 7、Series 63、Series 65 和 Series 6。获得许可证后，您可以担任财务顾问。
财务顾问做什么的？
财务顾问的任务是管理您财务生活的方方面面，从退休规划到遗产规划再到储蓄和投资。他们负责的不仅仅是建议投资选择或销售金融产品。他们评估您的财务状况并了解您的财务目标，并制定量身定制的财务计划以实现这些目标。它们可以帮助减少您缴纳的税款，并最大限度地提高您可能拥有的任何金融资产的回报。
财务顾问的费用是多少？
财务顾问的费用取决于您雇用他们的服务。一般来说，财务顾问收取的平均费用为管理资产 (AUM) 的 1%；但是，许多财务顾问的经营规模是浮动的，因此您开展的业务越多，这笔费用就越低。财务顾问将运行的不同任务也有不同的费用。许多财务顾问收取 2,000 至 7,500 美元的固定年费； 1,000 至 3,000 美元用于创建量身定制的财务计划，根据协议，账户佣金为 3% 至 6%。
财务顾问赚多少钱？
财务顾问的收入取决于多种因素，例如他们的经验、他们工作的地区、他们的客户类型、他们销售的产品类型以及他们提供的财务建议类型。根据美国劳工统计局的数据，2020 年，财务顾问的平均薪酬为每年 89,330 美元/每小时 42.95 美元。