在軍隊服役並沒有太多的空閒時間，這使得研究和選擇最佳投資變得困難。好消息是，許多儲蓄和投資機會可以幫助您爲舒適的未來做好準備，而不會在您繁忙的日程中增加大量時間或壓力。以下是軍事成員需要考慮的五項最佳投資。
關鍵點
- 服務成員可以獲得許多儲蓄和投資機會，其中包括一些平民無法獲得的機會。
- 聯邦節儉儲蓄計劃 (TSP) 類似於 401(k) 計劃，並提供自動工資扣除和匹配供款。
- 傳統和羅斯 IRA 具有廣泛的投資選擇，可以成爲補充 TSP 的絕佳方式。
- 其他投資包括儲蓄存款計劃、529 大學儲蓄計劃和房地產。
聯邦節儉儲蓄計劃
節儉儲蓄計劃 (TSP)是一項合格的退休計劃，爲聯邦僱員和服務成員提供了一種低成本、稅收優惠的投資方式。您可以選擇自己的投資組合，從短期美國國債到指數基金再到生命週期基金，最後一種會在您接近退休時自動重新平衡您的資產。
您可以爲您的 TSP 供款選擇兩種稅務處理方式：
- 傳統 TSP — 使用此稅前計劃，您可以在繳款當年獲得稅收減免，並在退休期間提取資金時納稅。
- Roth TSP —您不會從這個稅後計劃中獲得任何前期稅收優惠，但合格的提款在退休時是免稅的。
如果您不確定哪個選項對您最有意義，請查看 TSP.gov 的貢獻比較計算器。
在 2021 年，您可以向 TSP 供款高達 19,500 美元（到 2022 年將增加到 20,500 美元。如果您年滿 50 歲或以上，這個數字將在 2021 年躍升至 26,000 美元（到 2022 年增加到 27,000 美元）。如果您是聯邦的一員僱員退休系統 (FERS)或混合退休系統 (BRS)，您可以從軍隊中獲得高達 5% 的匹配繳款。您將在薪水的前 3% 中獲得美元對美元的匹配，即您爲 TSP 供款，接下來的 2% 爲 50 美分。您節省的越多，匹配度就越高，因此如果可能，將您的供款最大化是值得的。
就像 401(k) 一樣，您可以設置直接從您的薪水中提取的自動存款，因此很容易“設置並忘記它”。在您收到第一張支票之前設置自動存款是個好主意，這樣您就不會錯過這筆錢。
個人退休賬戶 (IRA)
即使您最大限度地向 TSP 供款，您仍然可以將錢存入個人退休賬戶 (IRA) 。 IRA 可以成爲補充您的 TSP 並幫助確保安全退休的好方法。
與 TSP 一樣，IRA 以傳統（稅前）或 Roth（稅後）品種提供。一般來說，由於投資選擇衆多，IRA 比 TSP 提供更大的靈活性。但是，貢獻限制要低得多。在 2021 年和 2022 年，您最多可以向 IRA 捐款 6,000 美元（如果您年滿 50 歲，則爲 7,000 美元）。
529 大學儲蓄計劃
如果您有孩子並預計未來的教育費用，那麼529 計劃可能是一種稅收優惠的儲蓄方式。根據 2017 年和 2019 年通過的稅法，您可以使用 529 計劃來支付 K-12 費用——而不僅僅是大學和其他高等教育。雖然捐款在聯邦一級不可減稅，但 30 多個州提供全部或部分減稅或抵免。 529 計劃增長免稅，如果用於合格的教育費用，提款是免稅的。
您可以向 529 捐款任何金額，但任何超過 15,000 美元的個人（2021 年年度贈與稅豁免）都可能觸發聯邦贈與稅（贈與稅豁免在 2022 年上升至 16,000 美元）。大多數計劃都允許您設置自動投資，從而輕鬆保持在正軌上。
儲蓄存款計劃
美國國防部的儲蓄存款計劃 (SDP)爲在指定戰區服役的部署軍事人員提供高達 10,000 美元的存款保證 10% 的年回報。要獲得資格，您必須收到 Hostile Fire Pay 並連續部署 30 天或每月至少部署一天，連續三個月。重新部署房屋後，您將繼續獲得 90 天的 10% 利息，除非您要求儘快提款。
雖然額外的 1,000 美元可能會有所幫助，但請記住，在您提取資金的當年，來自 SDP 的收入會在1099-INT 表格中報告，這意味着您可能欠收入稅。
房地產
房地產可以成爲多元化和獲得更高回報的絕佳方式。權衡是它比低風險投資涉及更多的風險（和努力）。儘管如此，房地產投資仍具有許多優勢，包括稅收優惠和持續的被動收入。投資房地產的一種常見方式是購買房屋並將其轉換爲出租物業（一些服役人員在其基地附近購買物業，以便更輕鬆地管理租金）。
房地產投資信託 (REIT)是另一種受歡迎的選擇。房地產投資信託基金是擁有、經營或資助創收財產的公司。投資者使用應稅經紀賬戶或 IRA 購買公開交易的 REIT 股票。根據法律，房地產投資信託基金必須每年以股息的形式支付其利潤的 90%，這可能會爲投資者帶來高股息收益率。
美國證券交易委員會的投資幫助
美國證券交易委員會 (SEC)鼓勵服務人員聯繫有關投資的問題或有關如何檢查個人或公司的許可證或註冊的信息。爲此，請致電 SEC 的免費投資者援助熱線 1-800-732-0330（如果從美國境外致電，請撥打 1-202-551-6551）或發送電子郵件至 [email protected]。 SEC 參與了國防部的財務準備網絡，並定期在軍事基地舉辦投資者教育簡報會。如果有興趣，請發送電子郵件至 [email protected]。
結論
請記住，還有許多其他儲蓄和投資方式，例如美國儲蓄債券（系列 I 儲蓄債券到 2022 年 11 月支付 7.12%）和軍人團體人壽保險。
服務成員還可以訪問雖然不是投資但可以爲您省錢的計劃。例如，VA 房屋貸款計劃提供的抵押貸款無需首付、低利率、有限的交易成本，並且無需私人抵押貸款保險 (PMI) 。
此外， 9/11 後 GI 法案支付公立大學最多 36 個月的州內學費和費用，私立大學和外國學校每年最多支付 26,042.81 美元。如果您從農村地區搬到上學，您還可以獲得住房（如果您在學校超過一半時間）、書籍、用品和搬家費用。長期服役的成員可以將他們的福利轉移給配偶或子女。
常見問題
服務成員可以投資什麼？
軍人家庭可以獲得與平民相同的投資，以及一些聯邦政府僱員和服務人員獨有的投資。
服務成員可以投資股票嗎？
是的，服務成員可以開設應稅經紀賬戶來買賣股票、交易所交易基金 (ETF)和其他證券。
我必須服務多少年纔有資格獲得軍事養老金？
您必須服務至少 20 年纔有資格獲得終身每月年金。您的福利取決於服務的年數和您的收入。確定福利的具體方法取決於您第一次參軍的時間。