什麼是財務規劃師？

理財規劃師幫助客戶滿足他們當前的資金需求和長期財務目標。他們使用結構化的流程來引導客戶做出審慎的財務決策，以最大限度地發揮他們實現人生目標的潛力。

利用他們在個人理財、稅收、預算和投資方面的知識——結合可以說明潛在結果的分析工具和數據——財務規劃師提出建議，幫助客戶做出明智的決策。財務規劃師可以提供廣泛的建議或專門從事稅務規劃、資產分配、風險管理、退休、遺產規劃等。

財務規劃師在各種任務上爲客戶提供建議和協助——從投資和退休儲蓄到資助大學或新業務以及保存財富。客戶範圍從個人和家庭到企業，他們可能需要幫助設計和管理財務計劃（例如，退休計劃）以使其員工受益。

瞭解財務規劃師的角色

註冊財務規劃師標準委員會 (CFP Board) 將財務規劃描述爲“一個協作過程，通過整合客戶個人和財務狀況的相關要素的財務建議，幫助最大化客戶實現人生目標的潛力。”

雖然財務規劃師可能專注於一個領域——例如退休儲蓄——但許多人提供了一種將客戶的整體福祉考慮在內的整體方法。例如，理財規劃師可以幫助客戶做出有關家庭、職業、教育和身體健康的決定，而不是僅僅關注退休儲蓄。

財務規劃師被視爲受託人。這意味着他們在法律上有義務爲客戶的最大利益行事，並且不能從客戶資產的管理中獲得個人利益。信託細節可能會有所不同。例如，註冊投資顧問 (RIA)是根據1940 年《投資顧問法》爲高淨值個人提供投資建議的受託人。它們受美國證券交易委員會 (SEC)或州證券監管機構的監管。

像所有財務顧問一樣，財務規劃師必須有足夠的教育、培訓和經驗，讓客戶信任他們的建議。作爲這些資格的證明，從業者可能會獲得並持有一個或多個專業名稱，例如認證的財務規劃師頭銜。

CFP® 稱號

最常見的專業名稱是認證財務規劃師 (CFP®) ，由上述 CFP 委員會頒發，該委員會是一個管理 CFP 考試的非營利性認證和標準制定組織。 “認證財務規劃師”是財務規劃、稅收、保險、遺產規劃和退休等領域專業知識的正式證書。該稱號授予成功完成 CFP® Board 初始考試，然後參與持續的年度教育計劃以保持其技能和認證的個人。

CFP® 可以做的不僅僅是就可用投資向客戶提供建議。無論是提供預算、退休計劃、教育儲蓄、保險，甚至是稅收優化策略方面的幫助，“財務”對大多數人來說並不只是一件事——“財務計劃”不僅僅指投資。

基於費用與基於佣金的財務規劃師

財務顧問（包括財務規劃師）一般分爲兩類之一：收費型和佣金型。

收費的財務顧問按小時、按項目或按管理資產 (AUM)收取固定費率。他們的收入主要來自客戶支付的費用。但是，收費顧問也可以通過銷售某些金融產品的佣金來賺取收入。另一方面，收費顧問僅通過收費而非佣金賺取收入。

相比之下，以佣金爲基礎的財務顧問通過銷售金融產品和代表客戶開戶來賺取收入。佣金通常是由顧問推薦其產品和服務的公司支付的。以佣金爲基礎的顧問也可以通過爲客戶開戶來賺錢。

選擇合適的財務規劃師

採訪至少三位理財規劃師是個好主意，這樣您就可以選擇最適合您的一位。請務必獲得以下問題的答案：

• 你的憑據是什麼？
• 可以提供參考嗎？
• 您收取什麼（以及如何）收費？
• 你的專業領域是什麼？
• 你會擔任我的受託人嗎？
• 我可以期待什麼服務？
• 我們將如何解決爭端？

要查看 CFP® 的狀態以及選擇合適的合作顧問的指南，請訪問 CFP 董事會網站。

常見問題

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