什麼是投資顧問？
投資顧問是爲投資者提供投資產品、建議和/或規劃的金融專業人士。投資顧問深入爲客戶制定投資策略，幫助他們滿足需求並實現財務目標。許多財務顧問和財務規劃師將被視爲投資顧問。
投資顧問在金融世界的許多不同方面都有經驗，並且可以獨立地爲銀行或投資公司工作。他們通常受過金融領域的教育，具有金融服務行業的經驗，並獲得工作許可。
摘要
- 投資顧問幫助客戶制定和實施投資策略，以及構建和維護他們的投資組合。
- 與其他財務顧問一樣，投資顧問會積極監控客戶的投資，並在他們的財務目標隨時間變化時與他們合作以調整其持股。
- 個人理財顧問的就業市場有望在未來十年（2020-2030 年）增長。
- 成爲投資顧問通常需要大學學位和一些工作經驗。
- 專業投資顧問也必須獲得適當的許可才能爲客戶提供建議。
瞭解投資顧問
投資顧問與客戶合作制定投資策略。客戶可能是個人或企業——從小企業到大公司。投資顧問負責審查客戶的財務狀況並制定計劃以實現其目標。他們的職責包括積極監控客戶的投資，並在他們的財務目標隨時間變化時與他們合作。由於他們工作的性質，許多投資顧問與他們的客戶建立了長期的工作關係。
這些金融專業人士在各種環境中工作，包括銀行、資產管理公司和私人投資公司，或獨立工作。他們爲客戶提供基本服務，幫助他們組織財務並改善
經濟狀況。
投資顧問的經驗和報酬
成爲投資顧問需要大學學位和工作經驗。投資顧問需要的一些關鍵技能是解決問題、數學能力以及清晰有效的溝通。最後一項技能很重要，因爲顧問可能需要向他們的客戶解釋複雜的財務理念，並在面對情緒時保持客觀。
投資顧問通過收取費用和/或佣金獲得報酬，也可能獲得固定工資。 PayScale 報告稱，投資顧問的平均年基本工資爲 73,057 美元。
美國勞工統計局 (BLS)下最接近投資顧問的職業是個人財務顧問。 2020 年個人理財顧問的平均薪酬爲每小時 42.95 美元或每年 89,330 美元。從 2020 年到 2030 年，個人理財顧問的就業市場預計將增長 5%。
在您聘請投資顧問之前，請詢問他們的費用和費用結構，以及他們是否收到任何佣金。
投資顧問的類型
投資顧問可分爲四大類：
註冊代表
這些是投資顧問，包括股票經紀人和銀行代表，他們通過銷售投資和保險產品獲得佣金。他們爲所謂的賣方公司工作——創造、推廣和銷售金融工具的金融組織。註冊代表通常持有 6系列或 7 系列許可證。
財務規劃師
管理客戶個人財務的投資顧問被稱爲財務規劃師。他們可能會制定財務計劃來幫助客戶管理大學學費。合格的財務規劃師持有註冊財務規劃師(CFP)、註冊會計師(CPA) 或個人財務專家 (PFS) 認證。
財務顧問
這些投資顧問提供一般和個性化的財務建議。他們的報酬基於收費，他們通常持有 65 系列或 66 系列許可證。
資金經理
代表客戶做出投資決策的投資顧問被稱爲資金經理。資金經理爲資產管理公司、基金經理或對沖基金等買方公司工作。
投資顧問資格
投資顧問通常擁有金融相關學科的學士或研究生學位，例如會計、商業或經濟學。雖然這不是必需的，但他們也可以完成投資、稅收、風險管理和遺產規劃方面的課程。此外，投資顧問可能會尋求專業證書，例如特許金融分析師(CFA) 或認證財務規劃師指定。
與往常一樣，投資顧問必須獲得在美國工作的許可，然後才能與投資顧問一起檢查他們的執照是否是最新的，並在僱用之前審查他們的證書。
在美國，大多數投資顧問都獲得了獨立監管機構金融業監管局(FINRA) 的許可。證券交易委員會(SEC) 從政府層面監督投資顧問的活動。
選擇投資顧問
在僱用他們的服務之前研究投資顧問的背景。查看他們的合規記錄並檢查是否有任何嚴重違規行爲。例如，檢查他們是否因內幕交易而受到調查。檢查他們的受託人身份和犯罪記錄也是謹慎的做法。
檢查投資顧問的證書以確保他們持有正確的許可證。評估他們的教育和協會會員資格，以確定他們是否具有必要的經驗和專業知識。在選擇投資顧問之前，最好組織一次面對面的會議，以確定他們是否瞭解您的財務目標並且可以訪問。
投資顧問賺多少錢？
投資顧問通過收取費用和/或佣金獲得收入，有些人還賺取基本工資。根據 PayScale，投資顧問的平均年基本工資爲 73,057 美元。
我如何成爲投資顧問？
大多數機構要求個人擁有投資顧問職位的學士學位。首選集中包括商業和金融，但不一定是必需的。許多投資顧問擁有碩士學位，通常是MBA。投資顧問必須持有 Series 7 和 Series 63 許可證，其中涉及通過這些考試。對於入門級職位，不需要太多經驗；然而，要在公司階梯上上升，個人需要有豐富的在職經驗。
投資顧問被認爲是一份好工作嗎？
什麼被認爲是一份好工作將因人而異，但投資顧問職位提供了許多工作所沒有的許多好處。投資顧問帶來了幫助他人實現財務目標的工作滿足感。薪水潛力非常高，而且通常沒有上限，這取決於一個人的業務量。工作時間可以靈活，具體取決於投資顧問希望如何安排他們的一天，其中包括會見客戶以及制定投資計劃和選擇。