向消費者展示了廣泛的金融專業人士，他們都可能在爭奪他們的業務。 “財務顧問”和“財務規劃師”是幫助消費者管理資金的個人的熱門頭銜。

每個理財師也是理財師的一種，但每個理財師不一定都是理財師。財務顧問可能獲得 100 多項認證。

財務規劃師與財務顧問：概述

在大多數情況下，尋求幫助管理資金的消費者會從某種財務顧問那裏獲得幫助。

在選擇財務規劃師時，瞭解財務規劃環境非常重要。根據金融業監管局(FINRA) 的說法，幾乎任何人都可以聲稱自己是一名財務規劃師，並且可能來自許多不同的背景。財務規劃師可能是經紀人或投資顧問、保險代理人、執業會計師或沒有財務資格的個人。這就是爲什麼消費者在將錢交給任何類型的財務顧問之前必須進行盡職調查。以下是這兩個術語之間的一些區別。

理財規劃師

財務規劃師是幫助個人和組織制定戰略以實現長期財務目標的專業人士。通常，財務規劃師會對財務採取整體方法，幫助制定預算、儲蓄、投資和退休計劃。儘管許多理財規劃師通過自己的實踐爲個人客戶提供幫助，但他們也可能爲銀行、財富管理公司或非營利組織工作。

規劃師可能在投資、稅收、退休和/或遺產規劃方面有專長。此外，財務規劃師可能持有各種執照或職稱，例如註冊財務規劃師(CFP)、特許財務分析師(CFA)、特許財務顧問(ChFC) 或註冊投資管理分析師 (CIMA)等。要獲得這些執照中的每一個，理財規劃師必須完成一套不同的教育、考試和工作經歷要求。

財務顧問

這是幫助管理您的資金的專業人士的廣義術語。你付錢給顧問，作爲交換，他們幫助完成任何數量的與金錢相關的任務。財務顧問（有時拼寫爲“顧問”）可能會幫助管理投資、代理股票和基金的買賣，或制定全面的遺產和稅收計劃。如果顧問與公衆合作，他們必須持有 FINRA Series 65 許可證。除了該許可證之外，顧問還可能持有許多其他財務顧問證書，具體取決於所提供的服務。

“財務顧問”作爲一個通用術語包括財務顧問組的子集，例如股票經紀人、保險代理人、資金經理、房地產規劃師、銀行家等。

想想財務顧問和財務規劃師之間的比較，就像一個漏斗，財務顧問在上面。繼續這個漏斗的類比，再往下走，財務規劃師是一種財務顧問。

主要區別

雖然這兩個術語經常重疊，但財務規劃師可以被視爲一種財務顧問。特別是，財務規劃師是幫助個人或組織實現其長期財務目標的專業人士。這些可以包括退休計劃、孩子的大學教育、房屋首付等。財務規劃師依賴於具有相對較長時間範圍的投資的戰略投資組合分配，以確保預期回報和風險承受能力處於平衡狀態。

另一方面，財務顧問是一個更廣泛的術語，指的不僅是此類計劃，還可能涉及資金管理或金融產品的其他方面。例如，他們可以提供人壽保險、房地產或會計服務，幫助進行短期交易，和/或提供銀行賬戶。

特別注意事項

大多數需要金錢幫助的人都會聘請財務規劃師，這是一種更具體的財務顧問。但是關於理財規劃師“類型”的決定需要一些調查。

在聘請規劃師幫助您管理財務之前，重要的是要做功課並研究他們的證書，例如他們是否獲得許可以及他們已經執業了多少年。一定要向規劃師詢問他們的具體培訓和資格，例如他們是否專門從事稅務或遺產規劃。

提前瞭解財務規劃師的報酬方式以及您將獲得的服務回報也很重要。例如，財務審查是否有一次性費用，或者每次進行投資變更或計劃更新時是否有多次費用？

重要的是要了解所提供的產品和服務是否適合您，以確保建議和投資符合您的風險承受能力和長期財務目標。

在審查財務規劃師時，考慮制定一份問題清單。最後，檢查計劃者的紀律記錄和參考資料，以確保您獲得最優質的財務指導。

值得注意的是，根據美國勞工部的新信託規則，所有提供退休計劃建議或制定退休計劃的專業人士都必須遵守一定的法律和道德標準。

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