什麼是退休規劃師？
退休規劃師是一名財務規劃師，專門幫助人們準備退休計劃並在財務上安全地度過他們的最後幾年。正如名稱所暗示的那樣，這些專業人員專注於客戶的需求 將會 一旦他們停止工作。這意味着不僅要確保退休人員擁有足夠大的養老金以舒適地生活，還要滿足其他要求，例如遺產規劃和保險。
重點摘要
- 退休規劃師是幫助個人準備退休計劃的專業人士。
- 他們的工作基本上是確保客戶有足夠的錢來退休生活，並有能力克服與老齡化相關的任何挑戰。
- 退休規劃師可以就社會保障福利、保險、遺產規劃以及如何減稅等主題提供建議。
- 在大多數情況下，將向客戶收取一次性固定費用，或者根據持續的指導，收取一定比例的管理資產費用。
瞭解退休計劃者
提前考慮退休是至關重要的，無論它看起來有多遠。人們現在的壽命更長，固定福利計劃變得越來越少，這讓個人需要提供足夠的資金來維持多年沒有工作收入的情況。
退休規劃師——本質上是傳統理財規劃師的一個子集——專門幫助人們在工作結束後享受無壓力的生活。他們的工作是確保客戶擁有合適的工具來克服在這個生命階段可能出現的任何挑戰。
退休規劃師不是官方名稱或證書，而是財務規劃師用來傳達他們專注於與這一關鍵人生階段相關的財務事務的頭銜。
一個體面的退休規劃師應該擁有廣泛的專業知識。除了向您說明您可能需要維持多少退休收入外，他們還有資格就何時領取社會保障福利、是否選擇年金、如何減少稅額等問題向您提供建議您支付，您可能需要哪種類型的保險，以及將您的寶貴財產傳遞給親人的明智方法。
一些退休規劃師還處理非財務方面的問題，包括如何度過退休時光、住在哪裏、何時辭職等等。
退休計劃人員嚴重依賴客戶輸入和退休計劃預測軟件，因此他們制定的計劃並不能完全預測退休支出或收入需求。
與普通理財規劃師一樣，這種關係通常從介紹性聊天開始。在這次會議上，客戶將討論他們的情況和目標，而退休規劃師將提供他們收費的細目，以及他們如何運作和滿足客戶需求的一些細節。
如果客戶願意繼續進行，將安排一次更深入的會議。從這次談話中得到的反饋將有助於制定退休規劃師的建議，並形成定製財務計劃的基礎。
退休規劃師收費多少？
費用因退休計劃者和所提供的服務類型而異。有些人可能會收取小時費率或固定費用來制定退休收入計劃和現金流量預測。或者，如果您需要持續的建議和有人持續管理您的計劃，您可能需要支付年費和/或管理資產 (AUM)的百分比。
向所有退休規劃師候選人詢問他們的費用明細很重要，如果有兩種費用結構，請仔細考慮最適合您需求的一種。您還應該考慮在建議之外支付的其他費用，包括建議您購買的金融產品。
財務顧問通常會收取 1,500 至 2,500 美元的費用來創建財務計劃，或大約 1% 的管理資產用於持續的投資組合管理。
退休規劃師與財務規劃師
退休和財務規劃師的任務是幫助客戶滿足他們當前的資金需求和長期財務目標。它們的不同之處在於它們的焦點。定期理財規劃師爲所有年齡段的人提供服務。另一方面，退休規劃師與退休或接近退休的客戶打交道。
如果您專門尋找專業人士來處理您的退休事務，那麼這種區別可能很重要。老客戶和年輕客戶的需求是非常不同的。傳統的理財規劃師應該有能力引導您走上正確的道路，但退休規劃師是該領域的專家，因此理論上更有資格幫助您實現晚年目標。
關於何時聘請退休規劃師的意見各不相同。一些人建議在退休前大約 10 年諮詢該領域的專家，而另一些人則說可以等到你完成工作之前。
如何選擇退休規劃師
任何人都可以稱自己爲退休規劃師，這就是爲什麼在僱用之前尋找證書和推薦信是明智的。
最常持有的專業名稱是認證財務規劃師（CFP） 。 CFP 受認證財務規劃師標準委員會 (CFP Board) 制定的嚴格要求的約束，必須通過多項考試，包括稅收、保險、遺產規劃、退休等，才能獲得此榮譽徽章。
您還可以尋找具有退休收入認證專業 (RICP)稱號的規劃師。此資格頒發給 CFP、特許財務顧問、特許壽險承銷商和其他完成專門針對退休收入計劃的認可培訓計劃的財務專家。
其他值得注意的職位包括特許金融分析師（CFA） ，授予在會計、經濟學、道德、資金管理和證券分析方面表現出色的金融專業人士，以及個人金融專家（PFS） ，授予註冊會計師（註冊會計師）在金融和財富管理的各個方面具有額外的專業知識。
在選擇合格的規劃師時，您會希望找到一位有解決您最大需求的經驗的人。退休是一個寬鬆的術語，這個年齡段的要求可能會有所不同。您可能正在尋求顧問來管理您的養老金並確保其持續有效，或者您可能專門尋求遺產規劃或保險方面的幫助。
一旦你縮小了選擇範圍，性格就成爲一個關鍵的考慮因素。與幾位候選人會面，並選擇在專業知識和個性方面給您留下最深刻印象的候選人。你將把你的財務委託給這個人，所以重要的是要感到安全，並且要感到與計劃者一起工作會很舒服。一個說簡單英語而不是行業術語的人也是一個主要優點。
退休規劃師做什麼的？
退休規劃師幫助人們規劃他們的退休生活。典型的任務包括確保您的資金得到合理投資、提供您將要花費的金額的明細、考慮哪些保險產品可能是有益的、減少納稅義務以及提出具有成本效益的方式將您的資產轉移到您的受益人一帆風順。
什麼是好的每月退休收入？
雖然確實老年人的開支通常比年輕人少，但體面的收入仍然是必要的。當您停止工作時，您不想擔心如何支付賬單。您還希望能夠享受退休和突然擁有的空閒時間。還記得之前抱怨你從來沒有足夠的空閒時間做任何事情嗎？有足夠的資金支持，退休可以代表一個完美的時機，最終開始在你的遺願清單上打勾。
2014 年，美國勞工統計局估計，65 歲以上的家庭平均每年花費 48,885 美元，這相當於每月大約 4,000 美元的稅後收入。然而，每個人都是不同的，需求也各不相同——不同地點的生活成本也是如此。一種流行的理論指出，普通人需要大約 80% 的退休前收入才能在退休期間保持相同的生活方式。
退休規劃師收費多少？
財務或退休規劃師費用可能會有很大差異。 2018 年，RIA in a Box 指出，定期持續財務建議的平均成本約爲管理資產的 0.95%，使總費用達到約 1.22%。對於一次性工作，例如制定退休計劃，SmartAsset 估計您可能會被收取 1,500 至 2,500 美元的固定費用。