如果您是 LGBTQ+ 社區的一員，那麼找到一位對 LGBTQ+ 友好的認證財務顧問既重要又具有挑戰性。
總體而言，財務顧問並不是一個多元化的羣體。根據 JD Power 2019 年的一項研究，財務顧問的平均年齡爲 55 歲，20% 的財務顧問年齡在 65 歲或以上。在 80,000 名註冊財務規劃師 (CFP®) 專業人士中，只有不到 3.5% 是黑人或拉丁裔。認證財務規劃師標準委員會 (CFP Board) 僅在 2021 年宣佈了爲當前規劃師和未來申請人選擇非二元性別的選項。
在一個似乎沒有非常多樣化的人羣可供選擇的行業中，您如何才能獲得最佳的財務建議？作爲一名註冊財務規劃師™，我明白了。錢是個人的。對一個人有用的東西可能對你不起作用。但事情是這樣的：每個人都應該可以進行財務規劃。
您應該得到絕對最佳的財務建議，而作爲 LGBTQ+ 人士，找到一位滿足您獨特財務需求的財務顧問可以發揮重要作用。
重點摘要
- Experian 的一項調查發現，62% 的 LGBTQ+ 受訪者表示，他們的性別認同或性取向導致他們面臨財務挑戰。
- 擁有一位對 LGBTQ+ 友好的財務規劃師可以幫助發現許多 LGBTQ+ 社區成員面臨的潛在財務障礙。
- 在線搜索對 LGBTQ+ 友好的財務顧問是尋找顧問的一種方式，但是當您與潛在顧問會面時，您應該準備好詢問他們與 LGBTQ+ 客戶合作的經驗。
爲什麼性取向和性別認同在財務規劃中很重要
理財規劃師傾向於年長、更保守的人，這使得很難知道您的顧問是否可以針對 LGBTQ+ 人羣的規劃和投資需求提供建議。金融服務業在如何爲這些社區及其家庭服務方面做得不夠。作爲一個國家，我們在法律和公民權利平等方面取得了長足的進步。但 2018 年 Experian 的一項調查發現，62% 的 LGBTQ+ 受訪者表示，他們的性別認同或性取向導致他們面臨財務挑戰。
如果您是 LGBTQ+ 社區的一員，您在規劃財務未來時可能會面臨許多獨特的困難。有些決定會對您的底線產生重大影響——無論是正面的還是負面的。
例如，如果您選擇不結婚，保護您的同居伴侶；瞭解工作場所的歧視以及它如何影響實現您的財務目標，包括退休；其他問題是 LGBTQ+ 人士必須考慮的潛在財務困難。擁有一個對 LGTBQ+ 友好的財務規劃師可以發現這些障礙並幫助創造一個可持續、成功的財務未來。
如何找到對 LGBTQ+ 友好的理財規劃師
那麼如何找到一位對 LGBTQ+ 友好的財務顧問呢？與潛在的財務顧問會面時，首先要提出一些問題，讓您瞭解他們的個人風格、專業經驗和內容掌握情況。以下是關於要問什麼的一些想法：
- 您以前與 LGBTQ+ 客戶合作過嗎？多少？
- 你以前和同性伴侶一起工作過嗎？
- 你能告訴我 LGBTQ+ 個人面臨的具體財務挑戰嗎？
- 你能告訴我這個州的法律會影響 LGBTQ+ 人羣的生產性財務規劃嗎？
理想情況下，財務顧問將具有與 LGBTQ+ 客戶合作的經驗，並可以爲您提供可以使您的整體財務受益的挑戰和策略示例。回答這些問題時，請注意顧問的肢體語言、面部表情和語調。如果他們承認這些問題的重要性，那麼他們將非常適合您選擇財務顧問。
至於尋找真正的顧問，請嘗試使用Avantax （以前的 GuideVine）等網站進行在線搜索，您可以在其中過濾 LGBT 服務的結果，或者嘗試搜索以 LGBTQ+ 爲重點的公司。如果您找到了您認爲合適但地理位置太遠的顧問或公司，則值得詢問他們是否像許多財務顧問那樣以虛擬方式與客戶會面。
選擇財務顧問時的重要考慮因素
除了尋找能夠滿足您獨特財務需求的顧問外，在尋找財務顧問時還需要考慮其他因素。
有一件事要問：顧問是受託人嗎？ CFP® 專業人士必須擔任受託人，但其他顧問不得在這些限制下運作。受託人所做的一切都必須符合客戶的最大利益。這就是理想：一位爲您的夢想和目標提供正確建議的財務顧問。
考慮您需要的財務建議類型
沒有一種萬能的理財規劃師。顧問可以專注於不同的領域：
- 財務規劃：專注於您財務生活的所有領域，包括儲蓄目標、保險和稅務規劃。
- 投資服務：照顧您的投資並管理有關擁有哪些投資以及哪些投資賬戶最適合您的目標的決策。
- 退休計劃：協調構成您退休財務的所有部分，例如社會保障、稅收、投資、養老金等。
考慮顧問通常服務的客戶類型。例如，有些人可能會從全國各地接受客戶，而另一些人則將他們的業務限制在本地。
檢查憑證和認證
金融專業人士有許多級別的資格。 “財務教練”不需要任何正式培訓或認證。一些組織發佈易於獲取的憑證，聽起來比實際更令人印象深刻。但並非所有憑據都是平等創建的。
CFP® 是經過認證的財務規劃師™ ，需要成功完成嚴格的考試才能獲得該稱號。 CFP® 認證意味着信任和能力。特許金融分析師 (CFA)還必須完成深入研究並通過考試。這兩種名稱都有道德和經驗要求。選擇有信譽的顧問時，請尋找這些證書。
使用財務顧問搜索引擎
讓家人和朋友推薦一位顧問是個好主意。但你也應該做好功課，並確保規劃師是合法的，並且在僱用他們之前有良好的服務記錄。
以下是一些其他推薦的尋找財務顧問的地方：
- 讓我們制定計劃： CFP 委員會有一個工具可以讓您輕鬆找到 CFP® 專業人員。輸入您的位置和您正在尋找的服務，或按名稱搜索特定的規劃師。
- Boomerater ：一個在線網絡，可將您指向一位可以選擇在您所在地區搜索顧問的財務顧問。如果您知道您正在尋找的顧問的姓名，您也可以按姓氏搜索。
- NAPFA :全國個人理財顧問協會 (NAPFA) 具有在線搜索功能，可以找到您附近的理財規劃師。
使用財務顧問搜索引擎可以幫助您找到有關顧問的評論並驗證他們的憑據。
結論
成功的財務顧問對財務規劃充滿熱情。他們天生好奇，這是一個重要特徵，因爲金融和投資法律、標準和產品在不斷變化。
最好的顧問是專業的，將您的利益放在首位，並以您理解的方式傳達您的財務計劃。有了這些提示，我相信您會找到一位公開支持 LGBTQ+ 社區並瞭解您財務狀況的財務顧問。