什麼是全國個人理財顧問協會 (NAPFA)？
全國個人理財顧問協會 (NAPFA) 是一家美國專業的收費理財顧問協會。 NAPFA 成立於 1983 年，要求包括要求其成員遵守該組織的道德準則並每年進行一次信託宣誓。會員必須爲其客戶提供獨立、客觀的財務建議，並堅持財務規劃行業的最高標準。他們的收入必須來自收費，而不是佣金。
要點：
- 全國個人理財顧問協會 (NAPFA) 是一個專業的理財顧問協會，成立於 1983 年。
- NAPFA 成員必須遵守組織的道德規範並每年進行一次信託宣誓。
- 會員必須向其客戶提供獨立、客觀、優質的財務建議，並通過費用而非佣金賺取收入。
瞭解 NAPFA
理財師大致可以分爲兩類：
- LPL Financial 等公司通過向客戶推薦特定投資獲得佣金。
- 與NAPFA 的所有成員一樣，因提供客觀的投資建議而獲得報酬的人
NAPFA 要求其成員支付費用，而不是佣金。這是因爲收取佣金的顧問有動機推薦他們獲得最高佣金的投資，而不是最適合客戶的投資。
通過按小時收費或根據客戶管理資產的百分比收取費用，顧問的激勵措施與客戶的激勵措施保持一致。 NAPFA 會員也不得因將客戶轉介給其他專業人士而收取推薦費。
NAPFA 的規定值如下：
- 成爲爲個人和家庭提供獨立、客觀的財務建議的燈塔
- 成爲爲公衆利益提供金融服務的擁護者
- 成爲新興理財規劃行業的標杆
關鍵 NAPFA 政策
NAPFA 有三個關鍵的政策問題/立場來管理成員的行爲併爲其整體使命提供信息：
- 財務規劃的認可和監管
- 統一的受託護理標準
- 加強投資顧問監督
NAPFA 對其成員有額外的要求。他們必須努力提供客觀的建議，避免在他們缺乏專業知識的領域提供建議。除非客戶授權共享信息，否則他們必須對所有客戶信息保密。 NAPFA 成員必須獲得繼續教育學分，以保持他們的知識和技能最新。
加入 NAPFA 的財務顧問必須在與客戶的互動中保持透明，並盡最大努力確保客戶瞭解他們的資金是如何管理的。 NAPFA 成員還必須以積極反映 NAPFA 和財務規劃專業的方式行事。
NAPFA會員標準和要求
NAPFA爲其成員制定了四個基本標準：
- 符合 NAPFA 對收費理財規劃師的定義
- 遵守 NAPFA 對某些所有權權益和僱傭關係的禁令
- 遵守 NAPFA 標準和行業法規
- 及時通知某些紀律和法律事件
NAPFA 的正式成員必須一次性支付不可退還的 150 美元手續費，以及 695 美元的年費，並滿足六項嚴格要求：
- 擁有認可機構的任何學科的學士學位。
- 獲得並保持經過認證的財務規劃師 (CFP)認證。
- 同意在加入和每次續約時遵守受託誓言。
- 承諾每兩年獲得 60 個繼續教育學時。
- 在美國證券交易委員會的投資顧問公開披露 (IAPD) 網站上維護公司當前的ADV 表格以供審查。
- 提交綜合財務計劃、參加同行評審或提交完成 CFP Capstone 課程的證明。
要成爲會員，請參閱 NAPFA 的申請流程。
NAPFA 資源和活動
NAPFA 的網站爲財務顧問和投資者提供了多種資源，例如“尋找顧問”功能、消費者金融教育資源以及收費顧問和顧問選擇指南。 NAPFA 舉辦成員會議，其中包括專業發展和交流機會、虛擬學習資源、獎勵以及與其他顧問會面、互動和學習的機會。
NAPFA 成員是否從金融交易中獲得佣金？
不，NAPFA 嚴格來說是一個只收費的組織，其理念是其成員必須始終爲客戶的最大利益行事。以佣金支付的財務顧問面臨利益衝突，因爲他們可能會推薦對他們來說比對客戶更有利可圖的投資。
NAPFA 成員是否需要成爲 CFP？
正式會員必須保持 CFP 身份。但是，Pathway 會員只需通過 CFP 考試即可；他們可能仍在努力滿足他們的經驗要求。
NAPFA 何時以及爲何成立？
NAPFA 的想法是自己產生的，最初是在 1982 年亞特蘭大獨立財務顧問協會會議上由對賺取佣金收入不滿意的顧問討論的。他們覺得這讓他們與最適合客戶的東西發生了太多衝突。該組織最終於 1983 年 2 月在亞特蘭大誕生，由超過 125 名顧問創建。