什麼是金融認證？
金融認證，又名金融名稱，是投資和金融行業專業人士使用的憑證。由名稱後的三個或兩個字母表示，它們表示個人的教育/培訓程度和專業化程度。
如果您無法區分 CFA®、CFP®、CIC、ChFC 或任何其他金融認證，您並不孤單。您如何篩選這個字母湯以找到最適合您的金融專業人士？讓我們看一下最流行的九個稱號，並簡要說明每個稱號所代表的教育和專業知識以及持有這些稱號的專業人士所做的工作。
金融認證的類型
重點
- 財務認證由名稱後的三個或兩個字母表示，表明行業專業人士的教育/培訓和專業化。
- 財務規劃師和投資顧問的常見認證包括CFP（認證財務規劃師）、CFA（特許財務分析師）和ChFC（特許財務顧問）。
- 其他名稱包括 CPA（註冊會計師）和 CLU（特許人壽保險商）。
- 雖然一些認證表明國家頒發的執業許可證，但其他認證只是由行業協會或機構授予。
- 大多數認證要求候選人投入大量時間學習並通過考試，具有一定的經驗，並符合較高的道德和專業標準。
註冊財務規劃師 (CFP)®
擁有CFP ® 稱號的人在財務規劃的所有領域都表現出能力。候選人完成 100 多個主題的研究，包括股票、債券、稅收、保險、退休計劃和遺產規劃。該計劃由標準認證財務規劃師委員會管理。
除了通過 CFP 認證考試外，候選人還必須完成合格的工作經驗，並同意遵守 CFP 董事會的道德準則、職業責任和財務規劃標準。
理財規劃師與個人合作，幫助他們瞭解他們的選擇並做出適合他們個人財務狀況和目標的財務決策。由於他們的工作性質，人們對這些人非常信任。 CFP 委員會發布有關財務規劃流程和當前被許可人的信息，讓 CFP 的客戶驗證其財務規劃師的指定是否信譽良好。任何人最不需要的就是選擇認證已被撤銷的 CFP。
特許金融分析師 (CFA)®
該名稱由 CFA 協會（前身爲投資管理與研究協會 [AIMR]）提供。要獲得CFA特許證書，考生必須成功完成三門艱鉅的考試，並獲得至少三年的合格工作經驗，以及其他要求。通過這些考試，考生展示了他們在會計、道德和專業標準、經濟學、投資組合管理和證券分析方面的能力、正直和廣泛的知識。
CFA 執照持有人往往是在機構資金管理和股票分析領域工作的分析師，而不是財務規劃領域的分析師。這些專業人士提供各種投資形式的研究和評級。
認證基金專家 (CFS)
顧名思義，擁有此認證的個人已經證明了他或她在共同基金和共同基金行業的專業知識。這些人經常建議客戶投資哪些基金，並且根據他們是否有執照，他們將爲客戶買賣基金。商業與金融學院（IBF），前身爲認證基金專家學院，爲CFS提供培訓；該課程側重於各種共同基金主題，包括投資組合理論、美元成本平均和年金。
這些 CFS 指定人員所掌握的知識通過他們的繼續教育要求保持最新。
特許財務顧問 (ChFC)
擁有特許財務顧問 (ChFC) 稱號的個人展示了他們對財務規劃的廣泛而透徹的瞭解。 ChFC 項目由美國金融服務學院管理。考生必須完成財務規劃考試，包括所得稅、保險、投資和遺產規劃，並且必須具有至少三年的金融行業工作經驗。
與擁有 CFP 稱號的人一樣，持有 ChFC 章程的專業人員幫助個人分析他們的財務狀況和目標。
特許投資顧問 (CIC)
由投資顧問協會授予，目前已註冊投資顧問的 CFA 特許持有人可以學習此稱號。 CIC計劃的重點是投資組合管理。除了證明他們在投資組合管理方面的高水平專業知識外，CIC 候選人還必須遵守嚴格的道德規範並提供品格參考。
持有 CIC 章程的個人往往是金融界的主要參與者，例如管理大型賬戶和共同基金的人。
註冊投資管理分析師（CIMA）
註冊投資分析師 (CIMA) 認證側重於資產配置、道德規範、盡職調查、風險衡量、投資政策和績效衡量。由於該認證代表了高水平的諮詢專業知識，因此只有具有至少三年專業經驗的投資顧問個人才有資格嘗試 CIMA。投資與財富研究所（前身爲投資管理顧問協會）提供 CIMA 課程。
持有 CIMA 稱號的個人必須通過持續重新認證來證明他們的專業知識，這要求 CIMA 指定人員每兩年完成至少 40 小時的繼續教育。
CIMA 資格持有者傾向於在金融諮詢公司工作，這涉及與客戶的廣泛互動和管理大客戶。
特許市場技術員 (CMT)®
CMT ®稱號由總部位於紐約的 CMT 協會授予。 CMT 是技術分析學科中最高級別的培訓，是全球從業人員的卓越稱號。技術分析提供了工具，通過對市場行爲和供求規律的嚴謹、系統的方法，成功地駕馭所有資產類別的內在價值和市場價格之間的差距。
獲得 CMT 表明您掌握了投資組合管理中投資風險的核心知識，包括市場研究的定量方法以及基於規則的交易系統設計和測試。 CMT 可能會受聘於賣方公司的銷售和交易部門，擔任爲客戶提供技術分析的公司的研究分析師，或擔任投資組合經理和投資顧問。
註冊會計師 (CPA) 和個人財務專家 (PFS)
註冊會計師 (CPA) 是提供給持牌會計專業人士的名稱。註冊會計師執照由每個州的會計委員會提供。
持有註冊會計師職稱的人已通過會計和稅務準備考試，但他們的頭銜並不表明接受過其他金融領域的培訓。因此，那些有興趣獲得財務規劃專業知識以補充其會計職業的註冊會計師持有人需要獲得個人理財專家 (PFS) 認證。
PFS 稱號由美國註冊會計師協會授予那些接受過額外培訓並已經獲得註冊會計師稱號的人。
公共會計師——在爲企業和上市公司提供會計和稅務相關服務的公司工作的個人——必須持有註冊會計師資格。
特許人壽保險商 (CLU)
該稱號由美國學院頒發，持有該稱號的人主要從事保險代理人的工作。 CLU稱號授予完成 10 門課程學習計劃和 20 小時考試的人員。該課程涵蓋人壽和健康保險、養老金規劃、保險法、所得稅、投資、財務和遺產規劃以及團體福利的基礎知識。
金融認證的優缺點
重要的是要認識到並非所有的認證都是平等的。雖然一些，如註冊會計師，反映了國家頒發或批准的許可證（允許該人合法地執業或從事某些活動），但其他人只是行業授予的稱號。它們可能表明一定程度的經驗和教育，但不是在該領域工作的強制性資格。
雖然認證不是萬能的，但您應該給予擁有認證的投資專業人士額外的榮譽。這些認證中的大多數都要求候選人投入大量時間學習並達到較高的道德和專業標準。
例如，要獲得 CFA 資格，考生必須在每次考試中投入大約 250 小時的閱讀時間，並且要通過三門考試。考試非常密集，大約 64% 的只參加1 級考試的人會失敗。那些通過所有三個級別成爲特許持有人的人還受到道德準則和專業行爲規則以及其他要求的約束。
儘管所有這些考試都很激烈而且時間可能很長，但在決定選擇金融專業人士時，這些名稱應該只是您標準的一部分。
財務規劃師應具備哪些認證？
CFP（認證財務規劃師）是一個特別有聲望的稱號。作爲業內最古老的專業之一，它需要多年的經驗、成功完成多個領域的標準化考試、道德證明和大學學位——以及該領域的持續教育。
如果規劃師想更深入地研究投資併爲客戶提供建議，他們可能還會獲得 CIMA（認證投資分析師）。
哪些財務認證可以增加收入？
認證的投資分析師稱號似乎。根據 Investments & Wealth Institute 委託進行的一項調查，作爲 CIMA 執業成員（定義爲至少有一名執業成員獲得 CIMA 認證）的財務顧問報告說，與作爲執業成員的財務顧問相比，他們的年收入更高。沒有CIMA認證。 CIMA 實踐中約 12% 的顧問收入超過 380,000 美元，而在沒有 CIMA 指定的實踐中，這一比例爲 3%。
註冊會計師似乎也提供了良好的投資回報。根據美國勞工統計局的數據，會計師的年薪中位數爲 73,560 美元，而根據《今日會計》雜誌和美國註冊會計師協會的數據，擁有 20 年以上經驗的高級註冊會計師的平均年薪爲 150,000 美元。
我如何獲得財務認證？
金融認證通常由指定的行業團體、協會或學位授予機構頒發。他們的要求通常包括參加某些課程並通過考試、一定年數的專業經驗或學徒、大學學位、協會會員資格以及對該領域持續教育的承諾。
綜述
如果您必須與金融專業人士打交道，瞭解他或她在不同金融領域的專業知識程度很重要。現在您已經瞭解了一些名稱的含義以及它們對持有它們的人的要求。