環球銀行金融電信協會 (SWIFT)

  |  

什麼是環球銀行金融電信協會 (SWIFT)?

環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 是一個成員所有的合作社,為參與銀行之間的國際資金轉賬提供安全的信息傳遞。

SWIFT 於 1973 年由來自 15 個國家的 239 家銀行創辦,於 1977 年開始提供報文傳送服務。其 SWIFTnet 報文傳送系統讓銀行可以共享有關金融交易的信息。金融機構使用 SWIFT 安全地交換包括支付指令在內的信息。

多年來,SWIFT 發展迅速,為 200 多個國家/地區的 11,000 多家機構提供服務。 2021 年,SWIFT 每天處理 4200 萬條報文,比 2020 年增長 11.4%。

關鍵點

  • 環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 為參與銀行之間的金融交易提供了一個安全的信息系統。
  • SWIFT 為 200 多個國家和地區的 11,000 家金融機構提供服務。
  • SWIFT 為參與的金融機構分配了一個獨特的代碼,以促進金融交易。

了解 SWIFT

SWIFT 接管了從Telex驗證國際資金轉賬的主要係統,提供統一的編碼約定來識別銀行和描述交易。

SWIFT 總部位於比利時,在澳大利亞、奧地利、巴西、中國、法國、德國、加納、香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、肯尼亞、韓國、馬來西亞、墨西哥、俄羅斯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、阿聯酋和英國。

大約 3,500 家股東機構被分配了 SWIFT 的股權,並有權根據其所在國家/地區對其報文傳送系統的使用情況提名董事加入其管理委員會。使用該系統的前六個國家中的每個國家的股東都向董事會提名每個國家的兩名董事。接下來的 10 個國家/地區的股東(按 SWIFT 使用)各提名一名董事,而其他股東最多可集體提名三名董事。

董事會目前包括來自美國、英國、法國、比利時和瑞士的兩名董事。其他人來自俄羅斯、荷蘭、西班牙、南非、新加坡、中國、意大利、瑞典、盧森堡、加拿大、澳大利亞、德國、日本和香港。

儘管董事代表來自特定國家而非國家本身的股東機構,但在實踐中,各國政府可能通過其對金融機構的監管權以及經濟制裁制度施加影響。

了解 SWIFT 交易

對於匯款,SWIFT 為每個參與的金融機構分配一個由 8 個或 11 個字符組成的唯一代碼。該代碼具有三個可互換的名稱:銀行識別碼 (BIC)、SWIFT 代碼、SWIFT ID 或 ISO 9362 代碼。

例如,總部位於米蘭的意大利銀行 UniCredit Banca 擁有 8 個字符的 SWIFT 代碼 UNCRITMM。前四個字符代表機構代碼(UNCR 代表 UniCredit Banca),接下來的兩個字符是國家代碼(IT 代表意大利),最後一個字符指定位置/城市代碼(MM 代表米蘭)。如果組織決定使用 11 個字符的代碼,則最後三個可選字符可以反映各個分支機構。例如,米蘭的 UniCredit Banca 分行使用代碼 UNCRITMMXXX。

假設波士頓一家 TD 銀行分行的客戶想要向在威尼斯 UniCredit Banca 分行開戶的朋友匯款。波士頓人可以憑朋友的帳號和威尼斯聯合信貸銀行獨特的 SWIFT 代碼走進 TD 銀行分行。道明銀行將通過其安全網絡向特定的 UniCredit Banca 分行發送 SWIFT 消息以進行付款轉賬。一旦 UniCredit Banca 收到有關收款的 SWIFT 消息,它將清算並將款項記入朋友的賬戶。

SWIFT 與 IBAN

SWIFT 和國際銀行帳號都用於識別匯款方。然而,雖然 SWIFT 代碼用於識別特定銀行,但 IBAN 代碼表示國際交易中涉及的特定銀行賬戶。

今日 SWIFT

多年來,SWIFT 已擴展至提供 SWIFTnet 報文傳送系統以外的各種服務。其中包括基於雲的連接性、合規性和市場基礎設施。

SWIFT 已成為全球資本流動不可或缺的一部分,以致獲得其服務已被禁止作為一種經濟制裁形式。

2012 年,由於歐盟因其核武器計劃對該國實施經濟制裁,SWIFT 切斷了伊朗機構的准入。它在 2016 年恢復了不受其他制裁影響的伊朗銀行的准入。2022 年,幾家俄羅斯銀行從 SWIFT 中移除,作為對俄羅斯入侵烏克蘭的懲罰。

推薦閱讀

相關文章

保險經紀人如何賺錢?

保險經紀人是一名專業人士,充當消費者和保險公司之間的中介,幫助前者找到最適合他們需求的保單。保險經紀人代表消費者,而不是保險公司;因此,他們不能代表保險公司約束保險範圍。這就是保險代理人的作用,他們代表保險公司,可以完成保險銷售。保險經紀人通過向個人或企業出售保險來賺取佣金。

拿現金還是再投資股息?優點和缺點

當您擁有的股票或基金支付股息時,您可以將現金收入囊中並像使用任何其他收入一樣使用它,或者您可以將股息再投資以購買更多股票。手頭有一點額外的現金可能很吸引人,但從長遠來看,將股息再投資確實可以獲得回報。重點摘要股息是公司或基金以每股為基礎給予其股東的獎勵(通常是現金)。

IBAN 與 SWIFT 代碼:有什麼區別?

國際銀行帳號 (IBAN) 與環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 代碼:概述當從一個國家到另一個國家進行銀行轉賬時,有兩種國際公認的標準化銀行賬戶識別方法:國際銀行帳號 (IBAN)和環球銀行金融電信協會 (SWIFT)代碼。這兩種方法的主要區別在於代碼傳達的信息。

什麼是外部轉賬?

外部轉賬是一種以電子方式將資金從一個金融機構的賬戶轉移到另一個金融機構的賬戶的方法。外部轉賬可用於在您在不同銀行持有的賬戶之間轉移資金;向朋友或家人的銀行賬戶匯款;甚至支付賬單或支付服務費用。外部轉賬只是您可以進行的不同類型的轉賬之一,您可以從普通銀行賬戶使用幾種不同類型的外部轉賬。

SWIFT 系統的工作原理

用於電子資金轉賬的 SWIFT需要匯款到海外嗎?今天,走進一家銀行並在全球任何地方匯款都很容易,但這是怎麼發生的呢?大多數國際貨幣和證券轉賬的背後是環球銀行金融電信協會 (SWIFT)系統。 SWIFT 是銀行和其他金融機構用來快速、準確、安全地發送和接收信息(例如匯款指令)的龐大信息網絡。

相關詞條

普通收入定義

什麼是普通收入?普通收入是組織或個人賺取的任何類型的收入,按普通稅率徵稅。它包括(但不限於)工資、薪水、小費、獎金、佣金、租金、特許權使用費、短期資本收益、不合格股息和利息收入。重點普通收入是按普通稅率徵稅的任何類型的收入。

教師保險和年金協會 (TIAA)

什麼是教師保險年金協會(TIAA)?教師保險和年金協會 (TIAA) 是一家金融組織,為學術、研究、醫療、政府和文化領域的非營利行業組織工作的人員提供投資和保險服務。 TIAA 的歷史可以追溯到已故的Andrew Carnegie ,他的卡內基促進教學基金會創建了最初的組織,以滿足教授的養老金需求。

電匯 (TT) 定義

什麼是電匯 (TT)?電匯 (TT) 是一種電子轉賬方式,主要用於海外電匯交易。這些轉賬最常用於參考英國銀行系統中的清算所自動支付系統(CHAPS) 轉賬。電匯也稱為電傳。要點電匯是一種電子轉賬方式,主要用於海外電匯交易。電匯最常用於參考英國銀行系統中的票據交換所自動支付系統 (CHAPS) 轉賬。

電匯定義

什麼是電匯?電匯一詞是指通過由世界各地的銀行和轉賬服務機構管理的網絡進行的電子資金轉賬。電匯涉及發送和接收機構,需要發起轉賬的一方提供信息,例如收款人的姓名和帳號。這些轉賬實際上並不涉及現金的實物交換,而是以電子方式結算。電匯類型包括國內銀行和國際銀行之間的電匯。

國際銀行帳號 (IBAN)

什麼是國際銀行帳號 (IBAN)? IBAN 或國際銀行帳號是為識別海外銀行賬戶而開發的標準國際編號系統。該號碼以兩位國家代碼開頭,然後是兩個數字,然後是幾個字母數字字符。請注意,IBAN 不會取代銀行自己的帳號,因為它只是為了提供有助於識別海外付款的附加信息。

指示銀行

什麼是指示銀行?指示銀行是在兩方之間的資金轉移中發揮作用的銀行之一。指示銀行是發起資金劃轉過程的銀行,它充當管理員。指示銀行從客戶那裡收到關於將資金發送給誰以及發送多少的指令。概要指示銀行是參與資金轉移的兩家銀行之一。指示行作為管理人。客戶通知指示銀行將要發送多少資金以及將資金發送給誰。指示行發起轉賬。