購買人壽保險單時，系統可能會詢問您是否要包括一個或多個附加險。人壽保險附加險是可用於擴大保單覆蓋範圍的附加險。保證可保性附加條款，也稱爲保證購買選項附加條款，可讓您增加保單的身故賠償金，而無需進行第二次體檢。如果您認爲您的人壽保險需求可能會在未來發生變化，那麼添加這種類型的附加險可能是有意義的，儘管這也可能意味着支付更高的保費。
摘要
- 有保證的可保性附加條款可讓您增加人壽保險單的承保範圍，而無需再次進行體檢。
- 它也被稱爲保證購買選項騎手。
- 您通常會爲此類附加險的保單支付更高的保費。
什麼是保證保險附加險？
標準人壽保險單旨在向您指定爲受益人的一個或多個個人支付特定的死亡撫卹金。人壽保險附加險允許您增強或擴大您的保險單的覆蓋範圍。
這些附加組件可以涵蓋多種場景，包括：
- 加速死亡撫卹金附加條款，以在您去世前支付臨終關懷費用
- 長期護理保險騎手幫助支付療養院費用
- 殘疾收入附加條款，如果您完全殘疾，可用於彌補失去的收入
- 兒童騎手將人壽保險範圍擴大到未成年兒童
有保證的可保性或有保證的購買選項附加條款讓您可以在未來的某個日期增加人壽保險單的身故賠償金額，而無需進行體檢。
當您第一次購買人壽保險時，保險公司通常會要求您進行體檢。該檢查通常涉及血液和尿液樣本、體重指數測量以及血壓檢查。考試結果以及您對醫療和生活方式問卷的回答將用於確定您的人壽保險費率等級。這個費率等級會影響您爲人壽保險支付的費用。您的整體健康狀況越好，您的保費可能就越低。
有保證的可保性附加條款可讓您避免進一步的體檢。另一方面，如果您要購買全新的人壽保險單，如果您的年齡明顯較大或您的健康狀況自首次獲得保險後發生變化，則可能會引發更高的保費。
保證可保性不應與保證發行人壽保險相混淆。這是一種人壽保險單，不需要體檢，但在支付死亡撫卹金之前有一段等待期。
保證保險附加險如何運作
有保證的可保性附加險可以附加到定期壽險或永久壽險保單上，儘管它們對定期壽險保單的益處可能較小。那是因爲定期人壽保險旨在僅在設定的時間段內爲您提供保障。例如，如果您只想在 35 至 55 歲之間獲得保險以償還抵押貸款或其他債務，那麼您可能不需要考慮長期獲得更多保險。
有了永久人壽保險，只要您繼續支付保費，您的保險範圍就會終身有效，這可能會隨着您年齡的增長而增加您的身故賠償金。
保險公司可以就保證可保性如何與人壽保險單一起工作制定自己的條款。但一般來說，您可以在所謂的期權日期購買額外的人壽保險。這些選擇日期可以是日曆上的特定日期，也可以與生活事件相關聯，例如結婚或孩子的出生。在允許您增加承保範圍的選項日期之前或之後，可能會有一個固定窗口。
當期權日期被預先確定時，它們可以落在您的保單購買週年日，並分佈在三年或五年內。這意味着如果您想行使購買更多保險的選擇權，您可以提前計劃。
在您的保單中添加有保證的可保性附加險的成本也會因一家保險公司而異，但每個月可能不會超過幾美元。
重要的
一些有保證的保險附加險有年齡限制，在此之後您不能再增加您保單的身故保險金。
誰需要有保證的保險附加險？
您是否應該在人壽保險單中添加保證購買選項附加條款取決於保險類型、您的年齡、您的生活狀況和您的整體健康狀況。
例如，如果您年輕且健康，沒有結婚或生育的計劃，那麼定期人壽保險可能比永久保險更適合您的需求。您可以制定保單來償還您可能留下的任何債務並支付喪葬費用。在這種情況下，承擔保證可保性的額外成本可能沒有意義。
或者，如果您確實有家屬，那麼您也許可以購買足夠大的期限保單來滿足他們未來幾十年的需求。定期保險比終身壽險或其他永久保險便宜得多。
另一方面，如果出現以下情況，您可能需要考慮保證購買選項：
- 您有興趣維持終身的終身保險
- 隨着年齡的增長，您的一種或多種疾病可能會變得更糟
- 您家族的病史使您容易患上嚴重疾病或慢性健康狀況
- 您是您家庭的主要養家餬口者，並且您希望確保您留下的任何身故賠償都足以滿足他們的需求
- 您有一個患有慢性疾病的孩子，您想爲其購買永久保險單
與保險代理人討論保證可保性的細節可能會有所幫助，這樣您就可以充分了解它的成本、您可以增加多少保險範圍以及它的使用是否有任何限制。例如，您的保險公司可能只允許您將保單的身故保險金增加到一定年齡。一旦達到年齡界限，如果不購買新保單，您將無法獲得更多保險。
結論
有保證的可保性附加條款可用於增加您的人壽保險範圍，而無需進行第二次體檢。但是，這會增加您的保單成本，如果您已經有足夠的保險，則可能沒有必要。