今天，購物者有多種購買方式，無論是在線還是實體店。
現在購買，以後付款 (BNPL)是一種短期融資方式，允許消費者在未來的某個日期進行購買並付款，通常是免息的。到目前爲止，它已成爲一種熟悉的支付方式：根據 C+R Research 的一項調查，估計有 60% 的美國人至少使用過一次 BNPL 服務。
Layaway可能不太熟悉。使用layaway，您可以爲一件商品支付首付款，然後商店爲您代爲保管，而您則分期支付剩餘的價格。一旦您支付了所有分期付款，您就可以拿走該物品。分期付款計劃可確保您在全額付款後獲得您選擇的商品。
摘要
- 現在購買，以後付款（BNPL）融資是一種短期貸款，允許購物者將他們的付款分成四期。
- BNPL 服務通常允許用戶進行免息支付。
- 一些最受歡迎的應用程序和平臺包括 Affirm、PayPal 和 Zip。
- 儘管分期付款允許購物者緩慢付款，但在所有付款完成之前，他們不會收到購買的商品。
- 信用不佳或沒有信用的消費者可能仍然有資格獲得BNPL或layaway，因爲他們可能不需要信用檢查。
現在購買，以後付款的工作原理
現在購買，以後付款 (BNPL) 是一種短期融資方式，允許消費者在未來的某個日期進行購買並付款，通常是免息的。 BNPL 的安排也被稱爲“銷售點分期貸款”，正在成爲一種越來越受歡迎的付款方式，尤其是在網上購物時。
BNPL 是一種短期融資選擇。當消費者使用“先買後付”方式在網上或實體店購物時，他們基本上同意短期貸款。這些銷售點分期貸款由多種平臺提供，包括：
現在購買，以後支付貸款通常要求購物者在購買時進行首期付款，然後分三期或更多次支付剩餘餘額。許多現在購買，以後支付的服務通常對這些貸款不收取任何利息。他們通常不需要硬信用檢查（或在某些情況下，根本不需要任何信用檢查）來獲得資格。
銷售點分期貸款通常用於進行相對較小的購買，但隨着時間的推移，它們會累積起來。現在購買未償還債務的普通消費者欠下 883 美元，並且正在爲四次購買付款。就信用額度和使用銷售點分期貸款可以花多少錢而言，這通常由商店和“先買後付”平臺決定。
在您決定使用“立即購買”之前，請先支付以後的服務，檢查有關滯納金、滯納金和信用報告的細則，看看如果您落後可能會產生什麼後果。
小費
PayPal 和包括美國運通在內的一些信用卡公司也爲符合條件的購物者提供分期付款選項。
佈局如何工作
Layaway是商店可以向購物者提供的付款計劃。大多數佈局計劃的工作方式相同：
- 您選擇要購買的物品。
- 您根據這些物品的總成本支付押金
- 您隨着時間的推移支付到期餘額
- 完成最終付款後，您會收到購買的物品
提供分期付款計劃的商店可能會收取使用費用，但您通常不會支付任何利息，因爲這不是貸款。那是因爲購物者不會借錢來使用分期付款。相反，他們對商店爲他們持有的物品付款。
筆記
一些商店只在一年中的某些時候提供分期付款計劃，例如假期前的第四季度。
先買後付的優缺點
現在購買，以後付款可以爲購物者帶來優勢和劣勢。我們在下面列出了一些最常見的。
優點
這些計劃可能根本不需要支付任何利息。與使用可能具有兩位數年利率 (APR)的信用卡購物相比，這是一個優勢。
銷售點分期貸款也可能適用於根據信用記錄或沒有信用記錄而沒有資格獲得信用卡或其他貸款的消費者。例如，Afterpay 不需要信用檢查即可獲得資格。
缺點
如果銷售點分期付款未償還，現在購買，以後付款的安排可能會對您的信用產生負面影響。 BNPL 平臺可以向信用局報告拖欠賬戶或將未付賬戶轉移給收債員。
還有超支的可能性。根據 2020 年 C+R Research 的一項調查，57% 的 BNPL 用戶表示他們後悔使用銷售點分期貸款進行購買，因爲該商品太貴了。總體而言，66% 的“先買後付”用戶表示這是一種有風險的支付方式。
儘管接受現在購買後付款的零售商數量正在增加，但並非所有商店都已簽約。因此，您可能根本無法使用它，具體取決於您在哪裏購物。
優點
利息和其他費用等額外費用可能不適用。
即使您的信用不佳或沒有信用，您仍可能符合資格。
缺點
逾期和未付款會影響信用評分。
有超支的可能性，因爲購買似乎變得更容易。
並非所有商店都提供 BNPL 服務。
佈局計劃的優缺點
優點
就像現在購買，以後付款一樣，分期付款可能不需要信用檢查，這使其成爲一些消費者的實用選擇。但與 BNPL 通常將付款分成四期並在相對較短的時間內到期不同，分期付款計劃可以提供更多的付款時間。例如，您可能有兩到三個月（或更長時間）來支付全部餘額。
此外，如果您無法付款，分期付款計劃不會損害您的信用評分。相反，您可以取消該計劃，並且根據商店的不同，通常會將您的押金和之前的付款退還給您——儘管可能會收取取消費用。
缺點
但是，有一些注意事項需要牢記。首先，當您使用layaway時，您購買的商品只有在您全額付款後纔會提供給您。您可能還需要花費最低金額才能使用分期付款。某些物品可能會被排除在臨時購買之外。
優點
它可能不需要信用檢查。
你有更多的時間來支付。
如果您錯過付款，它不會損害您的信用評分。
如果您取消該計劃，押金和付款可能會被退還。
缺點
完成最後一筆付款後，您才能將臨時物品帶回家。
最低金額可能適用於分期付款。
項目排除可能適用。
筆記
分期付款計劃可能僅適用於在商店購買，而不是在線購買。
現在購買，以後付款與分期付款：哪個更好？
BNPL 協議和分期付款計劃都允許購物者有時間支付購買費用，而且通常不收取利息。至於哪個更好，答案可能取決於：
- 當您想要或需要您購買的物品時
- 你需要多少時間來還清他們
使用 BNPL 計劃，您可以立即獲得您要購買的物品。您通常需要向該計劃支付第一筆款項作爲押金，但沒有等待期來獲得商品，因爲有分期付款計劃。
另一方面，與BNPL貸款相比，layaway可以給你更多的時間來支付。因此，哪個更好可能最終取決於您購買的時間和原因。
現在購買，以後支付建立信用嗎？
它可以。您的付款將被報告給信用評級機構，他們認爲報告按時付款可以幫助購物者建立信用記錄。但消費者專家指出，逾期或未付款會損害您的信用評分。
現在購買，以後支付貸款嗎？
是的。先買後付（BNPL）是一種分期貸款。它將您的購買分成多筆相等的付款，第一筆付款在結帳時支付。剩餘款項將記入您的借記卡或信用卡，直到您的購買全額支付。即使您不收取利息，這仍然是一筆貸款。
Layaway有收費嗎？
分期付款的缺點是交易或取消費用，如果您不注意合同中的細則並遵守付款時間表，可能會花費您更多。
結論
現在購買、稍後付款和分期付款計劃對購物者來說各有利弊，但兩者都是負擔得起的支付方式。但是，如果您有良好的信用並希望以里程、積分或現金的形式賺取部分支出，您可能需要考慮使用獎勵信用卡。