如果您想購買人壽保險，我們的工具可以幫助您查找和比較人壽保險報價，以便您找到最優惠的價格。我們還將幫助您決定是否需要人壽保險，並引導您完成選擇適合您需求的人壽保險單的過程。當您在下面探索不同的人壽保險提供商時，瞭解重要的條款和政策選項。
如何使用該工具獲取人壽保險報價
該工具提供來自幾家頂級人壽保險提供商的定價估算。您只需回答幾個關於您的年齡、生活狀況和年收入的問題，即可幫助我們確定您需要多少人壽保險。從那裏，您可以期望看到來自多個提供商的報價。
您需要知道的人壽保險條款
如果您不瞭解人壽保險單中使用的常用術語，購買人壽保險可能會令人困惑和不知所措。以下是您可能會遇到的一些術語：
- 面值/保單價值：保單的面值與身故賠償金相同，即如果您在期限內死亡，您的指定受益人將獲得的金額。
- 受益人：在人壽保險中，受益人是投保人指定的在被保險人死亡時領取身故賠償金的人。
- 承保：承保是確定申請人風險水平的過程。在人壽保險中，承保人使用有關您的年齡、健康和吸菸狀況的信息來確定您在期限內死亡的可能性。您的風險越高，您的保費就越高。
- 被保險人：這是受保單所涵蓋的人。當此人死亡時，將支付死亡撫卹金。
- 保單持有人：這是購買保單的人。
- 保費：保費是您爲保持保單有效而支付的金額。您可能需要每月、每季度、每半年或每年支付保費。您也可以在購買之日全額支付保單費用。
- 現金價值/賬戶價值：在永久人壽保險單中，現金價值是指賺取利息並可供您借款的金額。
- 退保價值：如果您決定取消保單，您將收到的金額——現金價值減去任何提前終止費用。
- 股息：股息是保險公司支付給合格保單持有人的部分利潤。並非所有公司都支付股息，也並非所有保單類型都獲得股息。大多數情況下，獲得紅利的是終身壽險，但您也許可以找到爲某些公司提供的定期壽險。您通常可以選擇以現金接收這些款項，將其用於您的保費，或購買額外的人壽保險。
誰需要人壽保險？
任何有家庭成員依靠收入來滿足需求的人都應該購買人壽保險單。問問自己，“如果我發生了什麼事，我的家庭收入是否足以支付我們的經濟義務？”這些義務可能包括償還抵押貸款或其他債務或爲孩子的教育儲蓄。
即使您沒有家屬，如果您想支付喪葬費用，您也可以考慮購買人壽保險。如果您擁有一家沒有您會遭受損失的企業，您還可以將您的商業夥伴命名爲受益人。有些人還選擇購買終身壽險作爲退休儲蓄的一種方式，但大多數金融專家表示這不是明智的投資。
我應該買什麼樣的人壽保險？
大多數人只需要人壽保險在特定時期內爲他們提供保障，例如在他們還清抵押貸款時。在這種情況下，定期人壽保險通常就足夠了，而且比終身人壽保險更實惠。但是，一些家庭更喜歡能夠建立現金價值並提供重大疾病保險等額外福利的保單。
有幾種類型的人壽保險產品可供選擇：
定期壽險
定期人壽保險在特定時期內保護您的家人，通常爲 5 至 30 年。如果您在任期內死亡，您的受益人將獲得全額死亡撫卹金。但是，如果期限在您去世前到期，您將不會從保單中獲得賠付。
最適合家庭和有債務的人
最終費用
最終費用保險允許您通過一系列保費支付預付葬禮費用。在大多數情況下，您無需回答健康問題或進行體檢即可獲得這些政策。
最適合老年人和有健康問題的人
一生
顧名思義，終身壽險爲您提供終身保障。您的受益人可以保證獲得死亡撫卹金，但這些保單通常會帶來更高的成本。終身壽險也會產生利息，建立您可以借入的現金價值部分，一些人壽保險公司會向終身壽險保單持有人支付股息。
最適合遺產規劃，有特殊需要的人的孩子
在線獲取人壽保險報價與代理人或經紀人
一些人壽保險公司使用專屬代理人，他們只能從該特定提供商處向您出售人壽保險。除非您已經選擇了提供商，否則與專屬代理合作將限制您的選擇。獨立代理人代表多家公司，能夠綁定保單並提供索賠支持，但他們並不與所有的人壽保險公司合作，因此與自己進行研究相比，您仍然可能會錯失良機。
經紀人代表尋求保險的消費者，可以幫助確定您需要的保單類型、您應該購買多少保險以及哪家公司可以爲您提供最優惠的價格。但是，它們無法綁定策略，因此您在正式申請策略時仍需要直接與代理或提供商合作。
從每個提供商處獲取報價可能需要時間，並且可能難以比較政策。但是，在線人壽保險比較網站可以爲您做很多工作。不過，如果您不熟悉購買人壽保險，您可以尋求代理人或經紀人的建議和支持。
| 在線/直接 | 代理人 | 經紀人 |
|---|---|---|
| 最適合喜歡自己研究並想要最多選擇的人 | 最適合那些知道自己在尋找什麼但希望有人幫助他們比較價格的人 | 最適合需要財務指導以選擇正確保險類型的人 |
如何比較人壽保險報價
獲得人壽保險報價時，您需要提供年齡、身高、體重和收入等信息。您可能還需要回答有關您當前的醫療狀況、藥物、家庭病史、犯罪記錄和駕駛違規的問題。您應該獲得相同類型保單的報價，以便準確比較定價。例如，如果您正在尋找定期人壽保險，請爲每個報價選擇相同的期限和麪值，或使用在線報價比較工具。還要考慮報價是否基於體檢。
如何比較人壽保險公司
當您縮小可能滿足您需求的人壽保險提供商列表時，請研究每家公司並考慮以下事項：
- 資格：根據您的年齡和健康狀況，確保您有資格獲得保險公司的保單。
- 僱主贊助與個人保險：您可能有資格通過您的僱主獲得團體保險，並且在大多數情況下，這將降低成本。但是，如果您離職，您應該確保保險範圍足以滿足您的需求並且便於攜帶。
- 成本：尋找一家可以爲您提供所需承保範圍的負擔得起的估計的公司。
- 問題的簡單性：考慮您是否更喜歡不需要體檢而是在線提供即時保險的保單。
- 投訴：研究最近針對公司的任何訴訟或執法行動，並與 NAIC 覈對公司的投訴指數。低於 1.00 的指數表示相對滿意的客戶羣。
- 可信度：查看公司在最近的 JD Power美國人壽保險研究中的排名，並在第三方網站上查找客戶評論，看看是否有客戶的顧慮。
- 財務實力評級：確保公司的財務實力得到AM Best和 Fitch 等獨立機構的良好評級，因爲這表明公司可以可靠地支付索賠。
- 附加險的可用性：如果您想爲您的孩子定製附加險，例如慢性病保險、長期護理或人壽保險，請確保公司有滿足您需求的選項。
- 最終費用產品的可用性：如果您希望隨着時間的推移預付葬禮費用，請確保您選擇的公司提供此類政策。
- 客戶服務：確保您有很多聯繫公司的選項，並優先考慮提供實時聊天或 24/7 支持的保險公司。
購買人壽保險前須知
- 瞭解您的財務義務和目標：在購買人壽保險之前，您需要決定購買多少保險以及您希望保單生效多長時間。 “要確定您需要多少人壽保險，請考慮需要多少錢來照顧您的家庭和責任，”亞特蘭大人壽保險經紀公司總裁拉克雷西亞·凱德 (Lacrecia Cade) 說。 “這可能包括確保有足夠的錢來支付您的抵押貸款、汽車、兒童大學或私立學校的學費，甚至可能需要額外的看護人。如果你不能做出貢獻，你想估計你的家人會失去什麼。”
- 考慮您的健康狀況：您目前的健康狀況將影響您可以選擇的選項。凱德說，一些問題可能會使自動覈保難以通過，包括“任何類型的慢性疾病，以及基於您的 BMI 的肥胖、高血壓或高血糖水平，因此您被認爲是糖尿病前期。 ”如果是這種情況，您可能需要經紀人的幫助來比較不同公司的承保標準並找到負擔得起的保單。
- 決定您是否希望保單建立現金價值：凱德說，定期保單成本較低，但“終身保單會產生現金價值，您可以在一生中提取或借用它。”
- 決定您是否希望保單提供生活福利：一些提供者允許您定製您的保單，以提供不僅僅是死亡福利。 “將您的人壽保險視爲您需要建立的保護組合的一部分，”凱德說。 “現在，許多人壽保險單都提供加速福利，如果您患重病，可以支付給您，如果您無法工作，則需要現金來幫助支付費用。因此，請考慮一整套選項，以確保您受到保護並做好準備。”
- 想想您希望如何管理您的保單：許多人壽保險公司提供在線工具，無需致電代理即可輕鬆完成更改。確定這對您是否重要。有些公司甚至允許您隨時在線調整您的保險範圍。
- 瞭解您的僱主提供的選項：考慮您的僱主提供的團體保險是否足以滿足您的需求，並且在您離職時是否可以攜帶。您可能需要通過您的僱主或作爲個人保單購買補充保險。但是，Cade 說您應該同時查看這兩種覆蓋來源。 “不要過度投保和不要投保不足一樣重要，”她說。
閱讀更多關於人壽保險公司的信息
在比較人壽保險報價時，您可能想知道每家公司在客戶服務、可靠性、保單產品和財務實力方面的表現如何。我們使用穩健的方法根據可用的定價數據、第三方評級和定性研究來評估每家公司。一旦您獲得一些符合您預算的報價，我們的人壽保險評論可以幫助您縮小選擇範圍。
什麼是人壽保險報價？
人壽保險報價是對您購買人壽保險單的保費的估計。您的個人報價基於您的身高和體重、年齡和吸菸狀況等因素。人壽保險報價並不總是準確的，特別是如果需要進行體檢以確認您的健康信息，但它們可以幫助您比較不同公司的大致成本。
人壽保險的費用是多少？
人壽保險比大多數人想象的更實惠。根據 LIMRA 的 2021 年保險晴雨表研究，超過一半的美國人預計人壽保險的成本將是實際成本的三倍。雖然終身人壽保險可能很昂貴，通常是定期人壽保險費用的 5-15 倍，但對於 25 至 35 歲健康的人來說，定期人壽保險單的費用通常僅爲每月 30 美元左右。通過您的僱主提供的團體保險費用甚至可以更低，或者作爲免費福利包含在內。但您的個人價格將取決於您的年齡、性別、職業、身高、體重和吸菸狀況等因素。在您的保單中添加附加險可以提高價格。
我應該獲得人壽保險報價嗎？
使用免費工具在線獲取人壽保險報價是開始比較各種人壽保險公司的最佳方式之一。獨立代理通常只與少數幾家公司合作，因此您的政策選擇會更少。尋找經驗豐富的經紀人可能既困難又耗時。但是，如果您的健康問題可能會影響承保、難以使用技術或有複雜的定製需求，那麼與獨立代理或經紀人合作可能是更好的選擇。另請記住，終身保單的報價，尤其是那些面值高的保單，通常無法在線獲得。