什麼是抵押品？
抵押品一詞是指貸方接受作爲貸款擔保的資產。根據貸款的目的，抵押品可以採取房地產或其他資產的形式。抵押品是對貸方的一種保護形式。也就是說，如果借款人拖欠貸款，貸方可以扣押抵押品並將其出售以彌補部分或全部損失。
重點
- 抵押品是用於擔保貸款的有價物品。
- 抵押品將貸方的風險降至最低。
- 如果借款人拖欠貸款，貸方可以扣押抵押品並將其出售以彌補損失。
- 抵押貸款和汽車貸款是兩種抵押貸款。
- 其他個人資產，如儲蓄或投資賬戶，可用於擔保個人抵押貸款。
抵押品如何運作
在貸方向您發放貸款之前，它想知道您有能力償還貸款。這就是爲什麼他們中的許多人需要某種形式的安全性。這種證券被稱爲抵押品，可以最大限度地降低貸方的風險。它有助於確保借款人履行其財務義務。如果借款人確實違約，貸方可以扣押抵押品並將其出售，將其獲得的資金用於未償還的貸款部分。貸方可以選擇對借款人採取法律行動，以收回剩餘的任何餘額。
如上所述，抵押品可以採取多種形式。它通常與貸款的性質有關，因此抵押貸款是由房屋抵押的，而汽車貸款的抵押品是有問題的車輛。其他非特定的個人貸款可以用其他資產作抵押。例如，一張有擔保的信用卡可以用與信用額度相同金額的現金存款來擔保——500 美元的信用額度爲 500 美元。
以抵押品爲抵押的貸款通常以比無抵押貸款低得多的利率提供。貸方對借款人抵押品的索取權稱爲留置權——一種爲償還債務而對資產的合法權利或索償權。借款人有一個令人信服的理由按時償還貸款，因爲如果他們違約，他們將失去他們的房屋或其他作爲抵押品的資產。
抵押品的種類
抵押品的性質通常由貸款類型預先確定。當您進行抵押貸款時，您的房屋就成爲抵押品。如果您進行汽車貸款，那麼汽車就是貸款的抵押品。貸方通常接受的抵押品類型包括汽車——只有在全額還清的情況下——銀行儲蓄存款和投資賬戶。退休賬戶通常不被接受作爲抵押品。
您還可以將未來的薪水用作非常短期貸款的抵押品，而不僅僅是來自發薪日貸款人。傳統銀行提供此類貸款，期限通常不超過幾周。這些短期貸款是真正緊急情況下的一種選擇，但即便如此，您也應該仔細閱讀細則並比較利率。
抵押個人貸款
另一種借款是抵押個人貸款，借款人提供有價物品作爲貸款擔保。抵押品的價值必須達到或超過貸款金額。如果您正在考慮抵押個人貸款，那麼貸款人的最佳選擇可能是您已經與之有業務往來的金融機構，特別是如果您的抵押品是您的儲蓄賬戶。如果您已經與銀行建立了關係，那麼該銀行將更傾向於批准貸款，並且您更容易獲得合適的利率。
如果您正在考慮抵押個人貸款，請使用您已經與之建立關係的金融機構。
抵押貸款的例子
住宅抵押貸款
抵押貸款是以房屋爲抵押品的貸款。如果房主停止支付抵押貸款至少 120 天，貸款服務機構可以開始法律程序，這可能導致貸方最終通過止贖獲得房屋。一旦財產轉移給貸方，就可以將其出售以償還剩餘的貸款本金。
房屋淨值貸款
房屋還可以作爲第二抵押貸款或房屋淨值信貸額度 (HELOC) 的抵押品。在這種情況下，貸款金額不會超過可用資產。例如，如果一棟房屋的價值爲 200,000 美元，而主要抵押貸款還剩 125,000 美元，則第二抵押貸款或 HELOC 的可用價格僅爲 75,000 美元。
保證金交易
抵押貸款也是保證金交易的一個因素。投資者從經紀人那裏借錢購買股票，使用投資者經紀賬戶中的餘額作爲抵押品。貸款增加了投資者可以購買的股票數量，從而增加了股票價值增加的潛在收益。但風險也成倍增加。如果股票價值下降，經紀人要求支付差價。在這種情況下，如果借款人未能彌補損失，該賬戶將作爲抵押品。