什麼是 ACH 轉賬？
ACH 轉賬是通過自動票據交換所 (ACH) 網絡處理的銀行間電子轉賬。根據負責這些轉賬的協會 Nacha 的說法，ACH 網絡是一個批處理系統，銀行和其他金融機構使用它來彙總這些交易進行處理，通常每個工作日發生 3 次。
您可能在不知不覺中使用 ACH 轉賬。通過直接存款或通過銀行賬戶在線支付賬單只是 ACH 轉賬的兩個例子。您還可以使用 ACH 轉賬將單筆或定期存款存入個人退休賬戶(IRA)、應稅經紀賬戶或大學儲蓄賬戶。企業主還可以使用 ACH 向供應商付款或接收來自客戶和客戶的付款。
通過該系統進行的自動支付越來越受歡迎。 Nacha報告稱，2020 年發起了超過 20 億次在線轉賬。這比上一年增長了 15.2%。同一時期，個人對個人和企業對企業的交易也分別增加到 6200 萬（44%）和 12 億（15%）。
ACH 轉賬有很多用途，並且比寫支票或使用信用卡或借記卡付款更具成本效益和用戶友好性。如果你好奇如何 ACH 轉移工作，這裏有你需要知道的一切。
摘要
- ACH 轉賬是通過自動票據交換所網絡處理的銀行間電子轉賬。
- 直接存款是轉入賬戶的款項，例如工資、福利和退稅存款。
- 直接付款涉及從帳戶中轉出的資金，包括賬單付款或當您向其他人匯款時。
- ACH 轉賬方便、快捷，而且通常是免費的。
- 您可以發起的 ACH 交易數量可能會受到限制，您可能會產生額外費用，並且發送/接收資金可能會出現延遲。
ACH 轉賬的類型
ACH 轉賬可以讓發送者和接收者的生活更輕鬆。您必須寫出並等待支票清算的日子已經一去不復返了，或者您必須在到期日之前將賬單支付給電力公司。
雖然所有這些仍然是可能的，但您現在還有其他選擇。 ACH 轉賬讓您無需離開家就可以方便、安全地匯款和收款。 ACH 網絡處理兩種 ACH 交易：直接存款和直接付款。
ACH 直接存款
ACH 直接存款是從企業或政府實體向消費者進行的任何類型的電子轉賬。屬於此類別的付款類型包括以下直接存款：
使用 ACH 直接存款，您會收到錢。當您發送一個時，您進行 ACH 直接付款。
ACH 直接付款
個人、企業和其他組織可以使用直接付款來匯款。例如，如果您使用您的銀行賬戶在線支付賬單，那就是 ACH 直接付款。當您向朋友和家人匯款時，Venmo 和 Zelle 等社交支付應用程序也會使用該網絡。
在 ACH 直接支付交易中，匯款人會看到 ACH借記卡出現在他們的銀行賬戶中。該借記卡顯示了這筆錢的支付對象和金額。收款人或實體將其作爲 ACH信用記錄在他們的銀行賬戶中。前者從一個帳戶中提取資金，而後者將其推送到另一個帳戶。
ACH 轉賬通常很快，通常是免費的，並且比使用信用卡或借記卡開支票或支付賬單更方便用戶使用。
ACH 轉賬的優勢
使用 ACH 轉賬支付賬單或進行個人對個人的支付提供了幾個優勢，首先是方便。使用 ACH 電子支付方式支付您的抵押貸款、水電費或其他每月經常性費用可能比寫支票和郵寄支票更容易，也更省時。更不用說您可以通過不必花錢購買郵票來爲自己節省幾美元。此外，ACH 支付可能比其他支付方式更安全。
發送和接收 ACH 付款通常很快。交易結算，或通過 ACH 網絡將資金從一家銀行轉移到另一家銀行，通常在交易啓動後的第二天進行。 Nacha 操作規則要求貸方在一到兩個工作日內結算，借方在下一個工作日結算。
另一個好處是 ACH 轉賬通常是免費的，具體取決於您的銀行地址和所涉及的轉賬類型。例如，您的銀行可能不會向您收取任何費用，以將資金從您的支票賬戶轉移到另一家銀行的賬戶。如果它確實收取費用，它可能只是幾美元的象徵性成本。
與電匯相比，ACH 轉賬更具成本效益，國際出境轉賬的範圍在 14 美元到 75 美元之間。電匯以其速度而聞名，通常用於當日服務，但有時可能需要更長的時間才能完成。例如，通過國際電匯，資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶可能需要幾個工作日，然後再過幾天才能清算。
永遠不要把錢寄給你不認識的人。
ACH 轉賬有什麼缺點嗎？
ACH 轉賬很方便，但不一定完美。在使用它們將資金從一家銀行轉移到另一家銀行、發送付款或支付賬單時，需要牢記一些潛在的缺點。
ACH 轉賬交易限額
許多銀行對您可以通過 ACH 轉賬匯款的金額施加限制。可能有每筆交易限額、每日限額以及每月或每週限額。賬單支付可能有一個限制，而向其他銀行轉賬可能有另一個限制。或者一種類型的 ACH 交易可能是無限的，但另一種可能不是。銀行還可以對轉賬目的地施加限制。例如，他們可能會禁止國際轉移。
過於頻繁地從儲蓄中轉移可能會引發罰款
儲蓄賬戶受美聯儲條例 D 管理，該條例將某些類型的提款限制爲每月六次。如果您通過從儲蓄到另一家銀行的多次 ACH 轉賬超過該限制，您可能會受到超額提款罰款。如果經常從儲蓄中轉賬成爲常規，銀行可能會將您的儲蓄賬戶轉換爲支票賬戶。
ACH 轉賬的時間問題
當您選擇發送 ACH 轉賬時，時間範圍很重要。這是因爲並非每家銀行都會同時將它們發送給銀行處理。可能有一個截止時間，您需要在該截止時間之前將您的轉帳在下一個工作日處理。
在截止日期之後啓動 ACH 轉賬可能會導致延遲，如果您試圖在其中一張賬單上達到到期日以避免滯納金，這可能是一個問題。 ACH 平均需要一到三個工作日才能完成，在金融科技和即時支付時代被認爲是緩慢的。爲了解決標準 ACH 系統服務緩慢的問題，當日 ACH 處理正在增長。同日 ACH 交易量增長了 35.7%，2020 年第四季度共支付了 9670 萬筆款項。
匯款應用程序在大多數情況下向朋友和家人匯款不收取費用，但當您使用信用卡付款時，有些應用程序可能會收取近 3% 的手續費，因此請閱讀細則。
其他在線匯款方式
如果您需要一種更快的在線匯款方式，社交支付匯款應用程序可以提供幫助。這些應用程序允許您使用他們的電子郵件地址或電話號碼向人們匯款。您發送的資金可以來自您的銀行賬戶、信用卡或應用內餘額。
當然，還有傳統的匯款服務，例如速匯金和西聯匯款。這些服務允許您通過設置帳戶並將其鏈接到您的信用卡或借記卡來在線匯款和支付賬單。但請記住，這些公司通常會收取費用。
除了易於使用之外，這些應用程序的最大優勢在於它們可以提供傳輸速度。根據您使用的是哪一個，您或許可以在幾分鐘內完成匯款。這使他們在 ACH 轉賬方面具有優勢。
結論
ACH 轉賬是一種相對輕鬆的匯款或收款方式。無論哪種方式，請確保您瞭解您的銀行對 ACH 直接存款和直接付款的政策。此外，請警惕 ACH 轉賬詐騙。例如，一個常見的騙局涉及有人向您發送一封電子郵件，告訴您您欠了錢，而您需要做的就是提供您的銀行帳號和路由號碼。如果某件事聽起來好得令人難以置信，那可能就是。