如果您是 LGBTQ+ 社区的一员，那么找到一位对 LGBTQ+ 友好的认证财务顾问既重要又具有挑战性。
总体而言，财务顾问并不是一个多元化的群体。根据 JD Power 2019 年的一项研究，财务顾问的平均年龄为 55 岁，20% 的财务顾问年龄在 65 岁或以上。在 80,000 名注册财务规划师 (CFP®) 专业人士中，只有不到 3.5% 是黑人或拉丁裔。认证财务规划师标准委员会 (CFP Board) 仅在 2021 年宣布了为当前规划师和未来申请人选择非二元性别的选项。
在一个似乎没有非常多样化的人群可供选择的行业中，您如何才能获得最佳的财务建议？作为一名注册财务规划师™，我明白了。钱是个人的。对一个人有用的东西可能对你不起作用。但事情是这样的：每个人都应该可以进行财务规划。
您应该得到绝对最佳的财务建议，而作为 LGBTQ+ 人士，找到一位满足您独特财务需求的财务顾问可以发挥重要作用。
要点
- Experian 的一项调查发现，62% 的 LGBTQ+ 受访者表示，他们的性别认同或性取向导致他们面临财务挑战。
- 拥有一位对 LGBTQ+ 友好的财务规划师可以帮助发现许多 LGBTQ+ 社区成员面临的潜在财务障碍。
- 在线搜索对 LGBTQ+ 友好的财务顾问是寻找顾问的一种方式，但是当您与潜在顾问会面时，您应该准备好询问他们与 LGBTQ+ 客户合作的经验。
为什么性取向和性别认同在财务规划中很重要
理财规划师倾向于年长、更保守的人，这使得很难知道您的顾问是否可以针对 LGBTQ+ 人群的规划和投资需求提供建议。金融服务业在如何为这些社区及其家庭服务方面做得不够。作为一个国家，我们在法律和公民权利平等方面取得了长足的进步。但 2018 年 Experian 的一项调查发现，62% 的 LGBTQ+ 受访者表示，他们的性别认同或性取向导致他们面临财务挑战。
如果您是 LGBTQ+ 社区的一员，您在规划财务未来时可能会面临许多独特的困难。有些决定会对您的底线产生重大影响——无论是正面的还是负面的。
例如，如果您选择不结婚，保护您的同居伴侣；了解工作场所的歧视以及它如何影响实现您的财务目标，包括退休；其他问题是 LGBTQ+ 人士必须考虑的潜在财务困难。拥有一个对 LGTBQ+ 友好的财务规划师可以发现这些障碍并帮助创造一个可持续、成功的财务未来。
如何找到对 LGBTQ+ 友好的理财规划师
那么如何找到一位对 LGBTQ+ 友好的财务顾问呢？与潜在的财务顾问会面时，首先要提出一些问题，让您了解他们的个人风格、专业经验和内容掌握情况。以下是关于要问什么的一些想法：
- 您以前与 LGBTQ+ 客户合作过吗？多少？
- 你以前和同性伴侣一起工作过吗？
- 你能告诉我 LGBTQ+ 个人面临的具体财务挑战吗？
- 你能告诉我这个州的法律会影响 LGBTQ+ 人群的生产性财务规划吗？
理想情况下，财务顾问将具有与 LGBTQ+ 客户合作的经验，并可以为您提供可以使您的整体财务受益的挑战和策略示例。回答这些问题时，请注意顾问的肢体语言、面部表情和语调。如果他们承认这些问题的重要性，那么他们将非常适合您选择财务顾问。
至于寻找真正的顾问，请尝试使用Avantax （以前的 GuideVine）等网站进行在线搜索，您可以在其中过滤 LGBT 服务的结果，或者尝试搜索以 LGBTQ+ 为重点的公司。如果您找到了您认为合适但地理位置太远的顾问或公司，则值得询问他们是否像许多财务顾问那样以虚拟方式与客户会面。
选择财务顾问时的重要考虑因素
除了寻找能够满足您独特财务需求的顾问外，在寻找财务顾问时还需要考虑其他因素。
有一件事要问：顾问是受托人吗？ CFP® 专业人士必须担任受托人，但其他顾问不得在这些限制下运作。受托人所做的一切都必须符合客户的最大利益。这就是理想：一位为您的梦想和目标提供正确建议的财务顾问。
考虑您需要的财务建议类型
没有一种万能的理财规划师。顾问可以专注于不同的领域：
- 财务规划：专注于您财务生活的所有领域，包括储蓄目标、保险和税务规划。
- 投资服务：照顾您的投资并管理有关拥有哪些投资以及哪些投资账户最适合您的目标的决策。
- 退休计划：协调构成您退休财务的所有部分，例如社会保障、税收、投资、养老金等。
考虑顾问通常服务的客户类型。例如，有些人可能会从全国各地接受客户，而另一些人则将他们的业务限制在本地。
检查凭证和认证
金融专业人士有许多级别的资格。 “财务教练”不需要任何正式培训或认证。一些组织发布易于获取的凭证，听起来比实际更令人印象深刻。但并非所有凭据都是平等创建的。
CFP® 是经过认证的财务规划师™ ，需要成功完成严格的考试才能获得该称号。 CFP® 认证意味着信任和能力。特许金融分析师 (CFA)还必须完成深入研究并通过考试。这两种名称都有道德和经验要求。选择有信誉的顾问时，请寻找这些证书。
使用财务顾问搜索引擎
让家人和朋友推荐一位顾问是个好主意。但你也应该做好功课，并确保规划师是合法的，并且在雇用他们之前有良好的服务记录。
以下是一些其他推荐的寻找财务顾问的地方：
- 让我们制定计划： CFP 委员会有一个工具可以让您轻松找到 CFP® 专业人员。输入您的位置和您正在寻找的服务，或按名称搜索特定的规划师。
- Boomerater ：一个在线网络，可将您指向一位可以选择在您所在地区搜索顾问的财务顾问。如果您知道您正在寻找的顾问的姓名，您也可以按姓氏搜索。
- NAPFA :全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 具有在线搜索功能，可以找到您附近的理财规划师。
使用财务顾问搜索引擎可以帮助您找到有关顾问的评论并验证他们的凭据。
结论
成功的财务顾问对财务规划充满热情。他们天生好奇，这是一个重要特征，因为金融和投资法律、标准和产品在不断变化。
最好的顾问是专业的，将您的利益放在首位，并以您理解的方式传达您的财务计划。有了这些提示，我相信您会找到一位公开支持 LGBTQ+ 社区并了解您财务状况的财务顾问。