什麼是實時總結算 (RTGS)？
術語實時總結算 (RTGS) 是指允許即時轉移貨幣和/或證券的資金轉移系統。 RTGS 是基於單個訂單結算付款的連續過程，無需通過中央銀行賬簿的貸方淨借記。一旦完成，實時總結算付款即爲最終且不可撤銷的。在大多數國家，系統由其中央銀行管理和運行。
關鍵點
- 實時全額結算是在中央銀行賬簿上以單個訂單爲基礎結算銀行間支付的連續過程。
- 該系統的流程反對在一天結束時用貸方淨借記賬。
- 大額銀行間資金劃轉一般採用實時全額結算。
- RTGS 系統越來越多地被全球中央銀行使用，可以幫助將與金融機構之間的大額支付結算相關的風險降至最低。
實時總結算 (RTGS) 的工作原理
當您聽到“實時”一詞時，這意味着結算在收到後立即發生。因此，簡單來說，交易從發送銀行轉移後立即在接收銀行結算。總結算意味着交易是單獨處理和結算的，因此多個交易不會被捆綁或組合在一起。這是實時總結算系統的基礎。
RTGS系統通常用於由國家中央銀行運營和組織的大額銀行間資金轉賬。這些轉移通常需要立即和完全清算。如上所述，交易一旦結算，就無法撤消。
1970年，美國Fedwire系統推出。這是第一個類似於實時總結算系統的系統。它是用於在美國聯邦儲備銀行之間以電子方式轉移資金的基於電報的系統的演變。
英國系統，稱爲票據交換所自動支付系統 (CHAPS)，目前由英格蘭銀行運營。法國和其他歐元區國家使用稱爲跨歐洲自動實時總結算快速轉賬系統 (TARGET2) 的系統。其他發達國家和發展中國家也推出了自己的 RTGS 型系統。
總體而言，實時全額結算降低了結算風險——也稱爲交割風險，因爲銀行間結算通常全天實時進行——而不是簡單地在一天結束時一起進行。這消除了延遲完成交易的風險。與捆綁和淨付款的流程相比，RTGS 通常會產生更高的費用。
RTGS 與銀行家的自動清算服務 (BACS)
實時全額結算系統不同於淨結算系統，例如英國的 Bacs Payment Schemes Limited，以前稱爲銀行家的自動清算服務 (BACS)。使用 BACS 的機構之間發生的交易在白天累積。在營業結束時，中央銀行根據交換資金的淨額調整活躍的機構賬戶。
RTGS 不需要實際的資金交換。中央銀行通常會以電子形式調整發送銀行和接收銀行的賬戶。例如，發送方銀行 A 的餘額將減少 100 萬美元，而接收方銀行 B 的餘額將增加 100 萬美元。
實時總結算 (RTGS) 的好處
全球中央銀行越來越多地使用 RTGS 系統，可以幫助將金融機構之間大額支付結算的風險降至最低。儘管處理敏感財務數據的公司和金融機構通常具有高度安全性來保護信息和資金，但在線威脅的範圍和性質正在不斷髮展。
RTGS 類型的系統通過使其在更短的時間窗口內易受黑客攻擊來幫助保護財務數據。
實時總結算可以讓關鍵信息受到攻擊的時間窗口更短，從而有助於減輕威脅。金融數據面臨網絡安全威脅的兩個常見例子是社會工程或網絡釣魚（誘騙人們泄露他們的信息）和數據盜竊，黑客藉此獲取數據並將其出售給他人。