藉助 Apple Pay Cash、Cash App 和 Google Pay，科技行業領導者通過將匯款服務與個人設備和社交媒體相結合，使在線兌換貨幣變得比以往更加容易。有一段時間，智能手機似乎會成爲新的錢包，但後來出現了Venmo 。

什麼是文莫？

Venmo 是一款將個人理財轉變爲社交平臺的移動應用程序。 Venmo 在 2012 年被電子商務公司Braintree 以 2620 萬美元的價格收購，然後在 2013 年 PayPal 以 8 億美元的價格收購了 Braintree。 Venmo 已成爲美國千禧一代中最受歡迎的“人對人”（P2P）支付移動應用程序之一

隨着 Venmo 在移動用戶中的日益普及，該公司於 2018 年 6 月宣佈將與萬事達卡合作推出自己的借記卡。雖然借記卡幾乎可以肯定是 PayPal 最近從 Venmo 創收的嘗試，但這一消息對於用戶來說是一個巨大的勝利，他們現在可以使用他們的 Venmo 餘額在美國接受萬事達卡的任何地方進行親自購物

在線匯款，但十年後又回到塑料行業，這似乎令人驚訝，直到您考慮到 Venmo 的競爭自 2009 年推出以來發生了巨大變化。當代的 Venmo 與全國領先的銀行、社交媒體巨頭、以及正在瘋狂爭奪下一代客戶的初創企業。

爲什麼文莫回到塑料

Venmo 借記卡的發佈正值過去幾年數字支付領域競爭日益激烈之際。 2017 年 6 月，蘋果將點對點支付以 Apple Pay 的形式集成到 iMessage 中。不到一年後的 2018 年 2 月，谷歌回應了Google Pay ，允許通過 Gmail 進行在線購物和轉賬。然後是澤爾。

2017 年 6 月，一個美國銀行財團聯手推出了 Zelle，這是一款允許客戶在銀行賬戶之間即時兌換資金的匯款應用程序。 Zelle 得到了美國一些最大銀行的支持，包括富國銀行、摩根大通和美國銀行。

Zelle 的平均交易價值高於 Venmo。這可能表明 Zelle 更常用於支付租金或水電費的轉賬，而 Venmo 更適合用於低價值的社交購買。

也可能是 Venmo 和 Zelle 服務於不同的客戶羣體。 X 一代和嬰兒潮一代可能不太傾向於使用將財務與社交媒體和公共交易記錄配對的匯款服務。但是，使用他們的銀行推廣的服務可能會增加數字貨幣和高價值轉賬的舒適度。

然而，PayPal 推出了可能被證明是其對銀行業最激進的回應：色彩繽紛的萬事達卡借記卡。許多交易仍然在實體銷售點進行。通過向這個市場擴張，PayPal 可以開始彌合實體交易和在線交易之間的差距。

Javelin Strategy and Research 分析師 Rachel Huber 說：“一張卡讓 [Venmo 的] 品牌熟悉商家作爲一種支付機制——商家將成爲 Venmo 實現盈利的最大因素。”想想營銷和忠誠度的搭配、整合“

Venmo 讓千禧一代的分賬賬單“不那麼尷尬”

千禧一代尤其獲得了數字金融的回報，據報道，他們每月通過移動設備訪問財務信息的次數比其他幾代人多八次半。事實上，根據 Scratch 的一項研究，四大銀行中的每一個都位列千禧一代最不喜歡的 10 個品牌之列，其中 71% 的人表示他們寧願去看牙醫也不願去銀行。

Venmo 在千禧一代中的影響力可以部分歸功於該應用程序對社交媒體和個人理財的整合。當用戶支付租金、拆分他們的酒吧標籤或外出就餐時，付款會記錄在公共新聞源中，這與 Facebook 的不同。

Venmo 的透明性讓這個國家最貧窮的一代人要錢變得不那麼尷尬了。 Venmo 允許用戶從任何銀行或信用卡賬戶免費取款和收款，但這是以犧牲公司收入爲代價的。

據晨星分析師 Jim Sinegal 的一份報告稱，隨着 Venmo 借記卡的發佈，它還記錄了 Venmo 新聞提要上的購買地點，對小企業和在線零售商的吸引力可能會更高。

“Venmo 獨特的社交方面可以爲廣告收入提供途徑，”Sinegal 說。 “很少有其他支付平臺能讓用戶與朋友分享他們的支付活動變得有趣。”

Venmo 的借記卡加入其他公司

PayPal 和 Venmo似乎借鑑了 Square (SQ) 的劇本，後者於 2017 年推出了廣受歡迎的現金卡。到 2018 年 6 月，支付量增加了兩倍，用戶每月通過該公司的 Cash App 花費超過 2.5 億美元點對點匯款服務。

投資策略公司 Acorns 也推出了借記卡。 Spend 卡與 Acorns 客戶的銀行賬戶鏈接，有效地允許他們進行數字直接存款、移動支票存款、免費銀行間轉賬以及無限制的免費或費用報銷的 ATM 取款。與 Venmo 借記卡或現金卡不同，Acorn 的卡由鎢鋼製成。

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