在郵政銀行業務中，您當地的郵局提供一些基本的金融服務，就像商業銀行一樣。郵政銀行業務在世界大部分地區都很常見，並且曾經在美國可用。現在，一些倡導者認爲，對於該國大量沒有銀行賬戶的人口來說，將其恢復可能是一種低成本的解決方案。
重點
- 郵政銀行業務在其他國家很常見，但在美國已經幾十年沒有出現了。
- 倡導者認爲，將其恢復可以爲低收入美國人提供低成本的銀行服務。
- 大約有 710 萬美國家庭沒有支票或儲蓄賬戶。
- 高額費用和最低賬戶通常會阻止人們開設賬戶。
- 沒有銀行賬戶的個人依靠零售商提供基本的金融服務，例如支票兌現或賬單支付，這些服務可能很昂貴。
郵政銀行如何運作
通過郵政銀行業務，當地郵局也可以作爲一種銀行分行。例如，它可能提供支票兌現、賬單支付處理，甚至小額貸款。
今天，美國的郵局通常不提供這些服務，儘管它們可能會出售郵政匯票，這爲需要支付賬單或想安全地向沒有支票賬戶的人匯款的人們提供了便利。收件人還可以在郵局地點兌現匯票。
幾代人以前，郵局並沒有那麼有限。從 1911 年到 1967 年，美國有一個郵政儲蓄系統，美國人可以將他們的錢存入政府支持的生息賬戶。但隨着商業銀行提高儲蓄賬戶的利率，對郵政儲蓄系統的需求下降，該計劃於 1967 年結束。
郵政銀行和沒有銀行賬戶的人
2019 年是可獲得數據的最近一年，在美國，超過 5% 的家庭（總共約 710 萬戶）沒有銀行賬戶，這意味着家庭中沒有人在銀行擁有支票或儲蓄賬戶或信用合作社。對於這些家庭來說，兌現支票等基本銀行服務可能非常昂貴。
根據聯邦存款保險公司 2019 年的一項調查，大多數沒有銀行賬戶的家庭都是低收入家庭，無法使用銀行或信用合作社，原因包括：
- 高帳戶最低要求。最常被引用的原因是家庭沒有足夠的錢來滿足銀行的最低餘額要求。
- 缺乏信任。許多人說他們不相信銀行會處理他們的錢。
- 費用。不可預測的（通常是過高的）費用——例如透支費、賬戶月費和提款費——阻止了一些人開立或保留賬戶。
由於無法使用支票或儲蓄賬戶，沒有銀行賬戶的家庭轉向支票兌現商店和發薪日貸款中心等服務進行金融交易，如兌現薪水和支付水電費。例如，在加利福尼亞州的一家支票兌現連鎖店，費用可能在面額的 1.79% 到 14.99% 之間，具體取決於支票的類型。
郵政銀行倡導者表示，郵政銀行系統不僅可以讓低收入個人以更便宜的價格兌現支票，還可以讓他們遠離掠奪性貸方。能夠去郵局辦理小額貸款可能會結束他們對高成本替代品的依賴，例如發薪日貸款人。
郵政銀行提案的現狀
2014 年，由於美國郵政監察長辦公室發佈的白皮書，郵政銀行業務重新受到關注。該文件稱，服務不足的家庭平均每年花費超過 2,400 美元用於替代金融來源的利息和費用，而郵政銀行業務可以大幅削減這一數額。
白皮書開始了關於服務不足的美國人的選擇的新對話，2020 年，參議員 Kirsten Gillibrand (D-NY) 發起了一項法案——《郵政銀行法》——該法案將允許郵政服務提供基本的金融服務。共同發起人參議員伯尼桑德斯（I-VT）和參議員傑夫默克利（D-OR）加入了她的行列。
2021 年 10 月，美國郵政局與美國郵政工人工會合作，在四個城市啓動了一項小型郵政銀行試點項目。在選定的地點，郵局將提供現金檢查、賬單支付和 ATM 取款等服務。
《郵政銀行法》和郵政銀行試點計劃遭到國會共和黨領導層和銀行業的強烈反對。美國銀行家協會 (ABA) 發表聲明稱，“美國銀行家協會長期以來一直是郵政銀行業務的直言不諱的反對者，此前曾指出，它可能被視爲與納稅銀行競爭的政府認可的提供商，並將創造USPS 不適合管理的風險。”
ABA 堅持認爲，解決無銀行賬戶問題的方法不是郵局，而是在其自己的分支機構中找到：“在這個國家開設銀行賬戶比以往任何時候都容易，包括銀行認證賬戶，現在超過一半的美國銀行分支機構都可以使用，並且具有低成本、無透支費用、強大的交易能力（如借記卡或預付卡）以及在線賬單支付，”該協會表示。
什麼是郵政銀行業務？
郵政銀行是指在當地郵局提供基本的銀行服務。這可能包括支票兌現、賬單支付，甚至小額貸款。
郵政銀行的優勢是什麼？
倡導者認爲，郵政銀行業務可以爲目前沒有銀行賬戶的數百萬美國人提供金融服務，爲他們提供替代昂貴的支票兌現商店和發薪日貸款提供商的低成本替代方案。
反對郵政銀行業務的理由是什麼？
美國的私人銀行業堅持認爲，美國郵政局沒有能力將銀行業務添加到其其他服務中，並且許多銀行現在擁有可以更好地服務於目前沒有銀行賬戶的人羣的低成本計劃。
歸納總結
郵政銀行業務越來越多地被認爲是無法使用傳統銀行或信用合作社的低收入家庭的潛在解決方案。儘管近年來郵政銀行業務在國會獲得了一些關注，但它仍然面臨着銀行業的強烈反對。除非郵政銀行業務普及，否則大多數人將繼續依賴銀行和信用合作社（或支票兌現商店和發薪日貸款供應商）提供銀行服務。