在邮政银行业务中，您当地的邮局提供一些基本的金融服务，就像商业银行一样。邮政银行业务在世界大部分地区都很常见，并且曾经在美国可用。现在，一些倡导者认为，对于该国大量没有银行账户的人口来说，将其恢复可能是一种低成本的解决方案。
重点
- 邮政银行业务在其他国家很常见，但在美国已经几十年没有出现了。
- 倡导者认为，将其恢复可以为低收入美国人提供低成本的银行服务。
- 大约有 710 万美国家庭没有支票或储蓄账户。
- 高额费用和最低账户通常会阻止人们开设账户。
- 没有银行账户的个人依靠零售商提供基本的金融服务，例如支票兑现或账单支付，这些服务可能很昂贵。
邮政银行如何运作
通过邮政银行业务，当地邮局也可以作为一种银行分行。例如，它可能提供支票兑现、账单支付处理，甚至小额贷款。
今天，美国的邮局通常不提供这些服务，尽管它们可能会出售邮政汇票，这为需要支付账单或想安全地向没有支票账户的人汇款的人们提供了便利。收件人还可以在邮局地点兑现汇票。
几代人以前，邮局并没有那么有限。从 1911 年到 1967 年，美国有一个邮政储蓄系统，美国人可以将他们的钱存入政府支持的生息账户。但随着商业银行提高储蓄账户的利率，对邮政储蓄系统的需求下降，该计划于 1967 年结束。
邮政银行和没有银行账户的人
2019 年是可获得数据的最近一年，在美国，超过 5% 的家庭（总共约 710 万户）没有银行账户，这意味着家庭中没有人在银行拥有支票或储蓄账户或信用合作社。对于这些家庭来说，兑现支票等基本银行服务可能非常昂贵。
根据联邦存款保险公司 2019 年的一项调查，大多数没有银行账户的家庭都是低收入家庭，无法使用银行或信用合作社，原因包括：
- 高帐户最低要求。最常被引用的原因是家庭没有足够的钱来满足银行的最低余额要求。
- 缺乏信任。许多人说他们不相信银行会处理他们的钱。
- 费用。不可预测的（通常是过高的）费用——例如透支费、账户月费和提款费——阻止了一些人开立或保留账户。
由于无法使用支票或储蓄账户，没有银行账户的家庭转向支票兑现商店和发薪日贷款中心等服务进行金融交易，如兑现薪水和支付水电费。例如，在加利福尼亚州的一家支票兑现连锁店，费用可能在面额的 1.79% 到 14.99% 之间，具体取决于支票的类型。
邮政银行倡导者表示，邮政银行系统不仅可以让低收入个人以更便宜的价格兑现支票，还可以让他们远离掠夺性贷方。能够去邮局办理小额贷款可能会结束他们对高成本替代品的依赖，例如发薪日贷款人。
邮政银行提案的现状
2014 年，由于美国邮政监察长办公室发布的白皮书，邮政银行业务重新受到关注。该文件称，服务不足的家庭平均每年花费超过 2,400 美元用于替代金融来源的利息和费用，而邮政银行业务可以大幅削减这一数额。
白皮书开始了关于服务不足的美国人的选择的新对话，2020 年，参议员 Kirsten Gillibrand (D-NY) 发起了一项法案——《邮政银行法》——该法案将允许邮政服务提供基本的金融服务。共同发起人参议员伯尼桑德斯（I-VT）和参议员杰夫默克利（D-OR）加入了她的行列。
2021 年 10 月，美国邮政局与美国邮政工人工会合作，在四个城市启动了一项小型邮政银行试点项目。在选定的地点，邮局将提供现金检查、账单支付和 ATM 取款等服务。
《邮政银行法》和邮政银行试点计划遭到国会共和党领导层和银行业的强烈反对。美国银行家协会 (ABA) 发表声明称，“美国银行家协会长期以来一直是邮政银行业务的直言不讳的反对者，此前曾指出，它可能被视为与纳税银行竞争的政府认可的提供商，并将创造USPS 不适合管理的风险。”
ABA 坚持认为，解决无银行账户问题的方法不是邮局，而是在其自己的分支机构中找到：“在这个国家开设银行账户比以往任何时候都容易，包括银行认证账户，现在超过一半的美国银行分支机构都可以使用，并且具有低成本、无透支费用、强大的交易能力（如借记卡或预付卡）以及在线账单支付，”该协会表示。
什么是邮政银行业务？
邮政银行是指在当地邮局提供基本的银行服务。这可能包括支票兑现、账单支付，甚至小额贷款。
邮政银行的优势是什么？
倡导者认为，邮政银行业务可以为目前没有银行账户的数百万美国人提供金融服务，为他们提供替代昂贵的支票兑现商店和发薪日贷款提供商的低成本替代方案。
反对邮政银行业务的理由是什么？
美国的私人银行业坚持认为，美国邮政局没有能力将银行业务添加到其其他服务中，并且许多银行现在拥有可以更好地服务于目前没有银行账户的人群的低成本计划。
归纳总结
邮政银行业务越来越多地被认为是无法使用传统银行或信用合作社的低收入家庭的潜在解决方案。尽管近年来邮政银行业务在国会获得了一些关注，但它仍然面临着银行业的强烈反对。除非邮政银行业务普及，否则大多数人将继续依赖银行和信用合作社（或支票兑现商店和发薪日贷款供应商）提供银行服务。