什麼是金融部門？

金融業是經濟的一部分，由爲商業和零售客戶提供金融服務的公司和機構組成。該行業涵蓋廣泛的行業，包括銀行、投資公司、保險公司和房地產公司。

瞭解金融部門

該行業很大一部分收入來自抵押貸款和貸款，隨着利率下降，這些貸款的價值也會上升。經濟的健康狀況在很大程度上取決於金融業的實力。金融業越強大，經濟就越健康。金融業疲軟通常意味着經濟正在走弱。

許多人將金融業等同於華爾街及其上的交易所。但金融業遠不止於此。金融業是許多發達經濟體中最重要的部分之一。它由經紀人、金融機構和貨幣市場組成——所有這些都提供維持主街日常運轉所需的服務。

經濟要保持穩定，就需要有一個健康的金融部門。金融部門爲企業提供貸款，幫助企業擴張，爲房主提供抵押貸款，並簽發保險單以保護個人、企業及其資產。金融部門還幫助積累退休儲蓄，併爲數百萬人提供就業機會。

金融業收入的很大一部分來自貸款和抵押貸款。在利率下降的環境下，這些貸款和抵押貸款的價值會上升。當利率較低時，經濟狀況會爲更多的資本項目和投資打開大門。當這種情況發生時，金融業會受益，這意味着經濟增長會更快。

金融部門構成

如上所述，金融業由許多不同的行業組成，包括銀行、投資公司、保險公司、房地產經紀人、消費金融公司、抵押貸款機構和房地產投資信託(REIT)。

金融業是標準普爾 500 指數中最大的板塊之一。金融業中最大的公司是一些世界上最知名的銀行機構，其中包括：

• 摩根大通（JPM）
• 富國銀行（WFC）
• 美國銀行（BAC）
• 花旗集團 (C)

雖然這些大公司主導着該行業，但也有其他較小的公司參與其中。保險公司也是金融行業的主要行業，由美國國際集團 (AIG) 和丘博 (CB) 等公司組成。

投資金融領域

經濟學家經常將經濟的整體健康狀況與金融業的健康狀況聯繫起來。如果金融公司表現疲軟，這對普通消費者來說是一種損害。金融公司爲企業提供貸款，爲房主提供抵押貸款，爲消費者提供保險。如果這些活動受到限制，就會阻礙小企業和房地產的增長。

金融股是投資組合中非常受歡迎的投資。該行業中的大多數公司都會發放股息，並根據其整體財務狀況進行評判。在2007-2008 年的金融危機期間，金融業是受創最嚴重的行業之一，雷曼兄弟等公司申請破產。在政府監管和重組的推動下，金融業變得更加強大。

截至 2020 年 9 月 29 日收盤，金融板塊總市值爲 5.59 萬億美元。過去 12 個月(TTM)，該板塊表現落後於標準普爾 500 指數，其中標準普爾 500 指數上漲 14.3%，而標準普爾 500 金融板塊下跌 13.7%。

特別注意事項

影響金融業的一些積極因素包括：

• 利率適度上升。隨着利率上升，金融服務公司可以從其持有的資金和向客戶發放的信貸中賺取更多利潤。
• 減少監管。每當政府決定減少繁文縟節時，金融業從業者都會受益。這意味着它可以減輕負擔，同時增加利潤。
• 降低消費者債務水平。隨着消費者減少債務負擔，他們違約的風險也隨之降低。較輕的債務負擔也意味着他們可以承受更多的債務，從而進一步提高盈利能力。

相反，投資者也應該考慮影響該行業的一些負面因素：

• 利率快速上升。如果利率上升過快，抵押貸款等信貸需求可能會下降，從而對金融業的某些部分產生負面影響。
• 收益率曲線趨平。如果長期和短期利率之間的差距縮小太多，金融業可能開始陷入困境。
• 更多立法。政府監管會對金融業產生重大影響。雖然這可能有助於保護消費者，但更多的繁文縟節可能會讓金融服務企業陷入困境。

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