您是否已接近完全退休年龄并担心无法退休？你不是一个人。许多老年人的工作时间更长，并正在寻找其他方法来确保这些积蓄足以在整个退休期间持续使用。

明确的供款计划

婴儿潮一代工作时间更长的一个原因是养老金基本上消失了，这让个人有责任为自己的退休储蓄。

“许多婴儿潮一代从小就相信与他们一起工作了 25 年或更长时间的雇主有退休金义务。因此，他们的重点不是‘维持’他们通过投资创造的财富，”创始人 Dominique J. Henderson 说位于德克萨斯州德索托的DJH 资本管理公司。

亨德森补充道：

他们在很大程度上依赖于某人通过每月付款来补贴他们的退休生活，直到他们去世。从固定收益计划到固定缴款计划的过渡现在很少出现这种情况。如果建议不好或没有建议，那么一代人将面临更长的工作时间，因为他们已经失去了近三年的整体股市增长。

当然，人们工作时间更长还有其他原因。预期寿命更高，许多老年人希望继续工作以保持敬业度，仅举两例。

如果您是婴儿潮一代，这里有一些技巧可以帮助您增加积蓄并让您的钱持续下去 - 以及停止担心退休的理由。

1. 婴儿潮一代引领潮流

作为婴儿潮一代，您已经看到很多趋势来来去去，而 65 岁退休是来来去去的。 1954 年出生的人现在的完全退休年龄为 66 岁。对于 1960 年及以后出生的人，它以每年两个月的滑动比例上升，达到 67 岁。

养老金变得稀缺。医疗保健仍然昂贵。个人退休账户 (IRA) 和 401(k) 账户被认为是养老金的现代替代品。

然而，根据泛美退休研究中心 (TCRS) 于 2020 年 5 月发布的第 20 次年度泛美员工退休调查（截至 2020 年 11 月的最新数据），估计婴儿潮一代为退休留出的中位数为 144,000 美元。

可以肯定的是，这是一个很好的变化。但截至 2020 年，65 岁男性的预期寿命为 17.0 岁，女性为 19.8 岁。

您可能想知道这应该如何帮助您停止担心。方法如下：考虑婴儿潮一代的庞大规模。如果您是会员，那么您就是引领潮流的群体的一员，而且，出于选择和必要性，趋势是在完全退休后保持活跃、工作和娱乐。

2.退休和工作不是相互排斥的

这些天谁退休了，不管怎样？在 TCRS 调查中，68% 的婴儿潮一代表示他们计划在 65 岁之后工作或永远不打算退休。

这是他们父母那一代思维方式的根本变化，但这是可以预料的。 TCRS 总裁凯瑟琳·科林森 (Catherine Collinson) 写道：“[婴儿潮一代] 正在推翻长期以来关于工作到 65 岁的假设，呼吁对当前的就业做法进行重大改变，并证明退休和工作并不是相互排斥的。”

调查显示，许多人实际上想在退休后工作，因为他们喜欢自己的工作。也就是说，大多数人认为他们必须努力维持足够的收入和体面的健康福利。

幸运的是，“只要您达到完全退休年龄，您就可以工作并获得全额社会保障福利，”位于加利福尼亚州欧文市的Index Fund Advisors Inc.创始人兼总裁 Mark Hebner 说。 “如果您正在接受社会保障残疾或补充保障收入付款，您还需要小心，”他补充道。

3.调整你的工作时间表

当他们达到或接近完全退休年龄时，工人希望继续使用他们一生中学到的技能和经验。调查显示，尽管如此，他们可能希望转向更少的工作时间或更灵活的工作时间，在相关领域担任更有价值的角色，甚至是第二职业。

这听起来很吸引人，但最大的障碍可能是你现在的雇主。在 TCRS 调查中，雇主对年长员工的宝贵贡献只是口头上说。

然而，年长的员工并不总是那么确定他们老板的真实承诺水平。事实上，69% 的婴儿潮一代认为他们的雇主“对年龄友好”。因此，您可能需要抓住机会并在其他地方寻找替代方案。

4.你可以开始做自由职业者

如果您不确定在目前的工作上工作更长时间，您可能需要考虑建立自由职业。而且您不必全力以赴并辞掉日常工作即可开始。

在将自由职业者与客户匹配并试水的众多网站上展示您的技能。 Entrepreneur.com 的列表并不全面，但它可以让您了解现在触手可及的机会，这要归功于网络。

5.你可以降低你的生活成本

当你开始或期待成功的事业、家庭和舒适的家时，你的生活方式很可能在几十年前就已经确立。环顾四周并考虑一下：这是您现在开始或期待未来的目标吗？

毕竟，您的优先事项完全不同。在一个好的学区可能不再重要了。可能靠近文化景点和娱乐设施。你的家可能有太多空间和太多东西。楼梯对你的膝盖来说可能是一个挑战。而且，真的，修剪草坪不像以前那么容易（或有趣）了。

寻找适合您的新生活方式。它可能会花费更少，减轻您和您的压力。长期以来，人们早就预测到美国老年人的这种缩减趋势，但婴儿潮一代又一次无视预期，坚持原地踏步。

“研究表明，大多数退休人员在退休时最终只需要他们退休前收入的 60-80%，”Hebner 说。 “尽管如此，寻求进一步缩小规模可以消除抵押贷款支付——这是大多数投资者最大的支出之一——财产税，甚至是拥有大房子所带来的压力。”

6.在国外退休可能是一种选择

根据社会保障局自己的数据，截至 2022 年 2 月，它已向海外受益人发送了超过 710,000 笔款项。对于大多数人来说，在国外退休的最初动机是需要更节俭的生活，但事实并非如此。

在国外生活不仅仅是便宜的生活。这是关于生活得好。世界上有许多地方，美国人可以以低廉的成本生活，并拥有所有适当的便利设施。

佛罗里达州玛丽湖Dias Wealth LLC的创始人兼管理合伙人、财务规划师 Carlos Dias Jr. 表示：“对于许多退休人员来说，居住在海外正成为一个更明智的选择，尤其是那些生活在固定收入较紧的人。”

迪亚斯补充道：

葡萄牙等欧洲国家的食品、医疗保健甚至能源等费用成本较低。尽管税收比美国高一点，但销售税通常包含在商品价格中，实际上比这里要低。

结论

您可能已经厌倦了听到关于“跳出框框思考”的口头禅。然而，当你达到完全退休年龄时退休的想法可能是你不想被困在里面的那些盒子之一。考虑您的许多选择，然后从那里开始。

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