Betterment 是一家金融技术 (fintech)公司，提供机器人咨询平台，为其用户简化投资、退休和投资组合管理决策。该平台的自动化技术根据用户的个人财务目标构建低成本、多元化的交易所交易基金 (ETF)投资组合。
Betterment 成立于 2008 年，并于 2010 年推出其平台。它拥有超过 700,000 名客户和 330 亿美元的管理资产 (AUM) 。
Betterment 以折扣价提供数量有限的投资管理服务。其平台提供推荐的投资组合以满足其用户的财务目标。该平台的算法构建了针对其用户特定风险状况和投资时间范围的全球多元化投资组合。这些投资组合完全由 14 种不同资产类别的低成本股票和债券 ETF 组成。
希望获得更大灵活性和控制权的投资者可以选择对其投资组合中不同资产类别的具体分配进行调整。例如，如果投资者有一个非常保守的投资组合，其中 10% 的股票配置和 90% 的债券配置，如果他们想要更激进的投资组合，他们可以调整配置以更偏重于股票。投资者还可以进行更具体的资产配置调整，例如给予大盘股相对于小盘股更大的权重。
美国的投资者可以使用多种税收优惠的储蓄计划，包括401(k) 、个人退休账户 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和传统 IRA 的主要区别在于前者的资金来自税后美元。这意味着对 Roth IRA 的供款不能与传统的 IRA 一样免税。但与传统的 IRA不同，对提取的资金征税，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。
重点摘要
- Betterment 成立于 2008 年，提供一个机器人咨询平台，旨在构建适合其用户风险状况和投资时间范围的投资组合。
- 用户匹配由股票和债券交易所交易基金（ETF）组成的全球多元化投资组合，然后他们可以对其进行特定的资产配置调整。
- Betterment 的核心投资组合具有 60/40 的股票与债券资产配置，对于大多数投资者来说是一个很好的起点。
- Betterment 提供的所有可能的投资组合都可以由投资者自己在另一家经纪商处构建，而无需支付 Betterment 的管理费。
Betterment Core Portfolio 60/40 资产配置
- 19.8%—Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI )：Total Stock Market ETF
- 16.7%—先锋富时发达市场 ETF ( VEA )：全盘发达市场股票 ETF
- 10.3%—Vanguard FTSE Emerging Markets ETF ( VWO )：全盘新兴市场股票 ETF
- 5.3%——先锋价值 ETF ( VTV )：大盘价值股票 ETF
- 4.3%—Vanguard Mid-Cap Value ETF ( VOE )：中型价值股票 ETF
- 3.6%—Vanguard Small-Cap Value ETF ( VBR )：小盘价值股票 ETF
- 14.7%—Vanguard Total International Bond ETF ( BNDX )：全球综合债券 ETF
- 12.3%—iShares Core 美国综合债券 ETF ( AGG )：美国综合债券 ETF
- 8.0%—iShares JP Morgan 美元新兴市场债券 ETF ( EMB )：美元新兴市场债券 ETF
- 5.0%—先锋短期通胀保值证券指数 ETF ( VTIP )：通胀保值短期债券 ETF
（以上投资组合数据由 Betterment 提供，截至 2021 年 12 月 31 日。）
Betterment 的核心投资组合具有 60/40 的股票与债券资产配置，对于大多数投资者来说是一个很好的默认起点。 60/40 投资组合在某种程度上已成为资产配置策略的标准，在增长和风险之间取得平衡。但是，行业中使用其他分配规则。
一些财务顾问建议遵循“100 减去您的年龄”规则。例如，如果投资者 30 岁，他们的投资组合将由 70% 的股票和 30% 的债券组成。到他们 40 岁时，他们将拥有 60/40 的投资组合。
但是，这些指南只是一般的经验法则。它们应仅用作起点。重要的是，投资者选择能够反映其风险承受能力、投资时间范围和相关增长需求的资产组合。
除了投资组合中的 ETF 收取的费用外，Betterment 还收取 0.25% 的基本年度管理费。费用包括投资组合再平衡以维持目标资产配置。由于 Betterment 费用是持有该 ETF 投资组合的基本费用的三倍多，因此投资者可以通过自己构建相同或类似的投资组合来显着节省投资成本。所有这些 ETF 都可以从大多数经纪商处获得，其中许多经纪商提供不收取管理费的账户。
投资者可以在其中一家公司开设账户，然后在其投资组合中选择 ETF 和每个 ETF 的特定权重，以复制 Betterment 推荐的投资组合之一。然而，投资者将不得不承担定期重新平衡自己的投资组合以维持目标资产配置的责任。
Betterment 是否有罗斯个人退休账户 (Roth IRA)？
是的。
您可以从 Betterment Roth IRA 中提取资金吗？
是的。投资者可以随时从 Betterment 的 Roth IRA 中提取资金，无需支付额外费用。但是，在退休前提早提款可能会产生税收影响。
你能有两个罗斯 IRA 吗？
是的。您可以拥有的 Roth IRA 数量没有限制。但是，增加您拥有的 Roth IRA 的数量并不会增加您每年可以供款的总额。
归纳总结
Roth IRA 为投资者提供了一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于它们由税后美元资助，并且在以后提取资金时不征税。 简而言之，投资于罗斯 IRA 的资金可以免税增长。
开设 Roth IRA 后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们有多少时间和精力来研究各种投资。 Betterment 提供了一个平台，有助于简化选择将哪些资产包含在 Roth IRA 投资组合中的过程。该平台的算法将根据个人用户的风险状况和用户计划退休的时间推荐投资组合。