Betterment 是一家金融技術 (fintech)公司，提供機器人諮詢平臺，爲其用戶簡化投資、退休和投資組合管理決策。該平臺的自動化技術根據用戶的個人財務目標構建低成本、多元化的交易所交易基金 (ETF)投資組合。
Betterment 成立於 2008 年，並於 2010 年推出其平臺。它擁有超過 700,000 名客戶和 330 億美元的管理資產 (AUM) 。
Betterment 以折扣價提供數量有限的投資管理服務。其平臺提供推薦的投資組合以滿足其用戶的財務目標。該平臺的算法構建了針對其用戶特定風險狀況和投資時間範圍的全球多元化投資組合。這些投資組合完全由 14 種不同資產類別的低成本股票和債券 ETF 組成。
希望獲得更大靈活性和控制權的投資者可以選擇對其投資組合中不同資產類別的具體分配進行調整。例如，如果投資者有一個非常保守的投資組合，其中 10% 的股票配置和 90% 的債券配置，如果他們想要更激進的投資組合，他們可以調整配置以更偏重於股票。投資者還可以進行更具體的資產配置調整，例如給予大盤股相對於小盤股更大的權重。
美國的投資者可以使用多種稅收優惠的儲蓄計劃，包括401(k) 、個人退休賬戶 (IRA)和Roth IRA 。 Roth IRA 和傳統 IRA 的主要區別在於前者的資金來自稅後美元。這意味着對 Roth IRA 的供款不能與傳統的 IRA 一樣免稅。但與傳統的 IRA不同，對提取的資金徵稅，Roth IRA 允許投資者免稅提取資金。
重點摘要
- Betterment 成立於 2008 年，提供一個機器人諮詢平臺，旨在構建適合其用戶風險狀況和投資時間範圍的投資組合。
- 用戶匹配由股票和債券交易所交易基金（ETF）組成的全球多元化投資組合，然後他們可以對其進行特定的資產配置調整。
- Betterment 的核心投資組合具有 60/40 的股票與債券資產配置，對於大多數投資者來說是一個很好的起點。
- Betterment 提供的所有可能的投資組合都可以由投資者自己在另一家經紀商處構建，而無需支付 Betterment 的管理費。
Betterment Core Portfolio 60/40 資產配置
- 19.8%—Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI )：Total Stock Market ETF
- 16.7%—先鋒富時發達市場 ETF ( VEA )：全盤發達市場股票 ETF
- 10.3%—Vanguard FTSE Emerging Markets ETF ( VWO )：全盤新興市場股票 ETF
- 5.3%——先鋒價值 ETF ( VTV )：大盤價值股票 ETF
- 4.3%—Vanguard Mid-Cap Value ETF ( VOE )：中型價值股票 ETF
- 3.6%—Vanguard Small-Cap Value ETF ( VBR )：小盤價值股票 ETF
- 14.7%—Vanguard Total International Bond ETF ( BNDX )：全球綜合債券 ETF
- 12.3%—iShares Core 美國綜合債券 ETF ( AGG )：美國綜合債券 ETF
- 8.0%—iShares JP Morgan 美元新興市場債券 ETF ( EMB )：美元新興市場債券 ETF
- 5.0%—先鋒短期通脹保值證券指數 ETF ( VTIP )：通脹保值短期債券 ETF
（以上投資組合數據由 Betterment 提供，截至 2021 年 12 月 31 日。）
Betterment 的核心投資組合具有 60/40 的股票與債券資產配置，對於大多數投資者來說是一個很好的默認起點。 60/40 投資組合在某種程度上已成爲資產配置策略的標準，在增長和風險之間取得平衡。但是，行業中使用其他分配規則。
一些財務顧問建議遵循“100 減去您的年齡”規則。例如，如果投資者 30 歲，他們的投資組合將由 70% 的股票和 30% 的債券組成。到他們 40 歲時，他們將擁有 60/40 的投資組合。
但是，這些指南只是一般的經驗法則。它們應僅用作起點。重要的是，投資者選擇能夠反映其風險承受能力、投資時間範圍和相關增長需求的資產組合。
除了投資組合中的 ETF 收取的費用外，Betterment 還收取 0.25% 的基本年度管理費。費用包括投資組合再平衡以維持目標資產配置。由於 Betterment 費用是持有該 ETF 投資組合的基本費用的三倍多，因此投資者可以通過自己構建相同或類似的投資組合來顯着節省投資成本。所有這些 ETF 都可以從大多數經紀商處獲得，其中許多經紀商提供不收取管理費的賬戶。
投資者可以在其中一家公司開設賬戶，然後在其投資組合中選擇 ETF 和每個 ETF 的特定權重，以複製 Betterment 推薦的投資組合之一。然而，投資者將不得不承擔定期重新平衡自己的投資組合以維持目標資產配置的責任。
Betterment 是否有羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA)？
是的。
您可以從 Betterment Roth IRA 中提取資金嗎？
是的。投資者可以隨時從 Betterment 的 Roth IRA 中提取資金，無需支付額外費用。但是，在退休前提早提款可能會產生稅收影響。
你能有兩個羅斯 IRA 嗎？
是的。您可以擁有的 Roth IRA 數量沒有限制。但是，增加您擁有的 Roth IRA 的數量並不會增加您每年可以供款的總額。
綜述
Roth IRA 爲投資者提供了一定的稅收優惠。 Roth IRA 的獨特之處在於它們由稅後美元資助，並且在以後提取資金時不徵稅。 簡而言之，投資於羅斯 IRA 的資金可以免稅增長。
開設 Roth IRA 後，選擇的投資類型將取決於個人投資者的風險承受能力以及他們有多少時間和精力來研究各種投資。 Betterment 提供了一個平臺，有助於簡化選擇將哪些資產包含在 Roth IRA 投資組合中的過程。該平臺的算法將根據個人用戶的風險狀況和用戶計劃退休的時間推薦投資組合。