什么是自动柜员机 (ATM)？

自动柜员机 (ATM) 是一种电子银行网点，允许客户在没有分行代表或柜员帮助的情况下完成基本交易。任何拥有信用卡或借记卡的人都可以在大多数自动柜员机上取款。

自动取款机很方便，允许消费者进行快速的自助交易，例如存款、取款、账单支付和账户之间的转账。提取现金的费用通常由账户所在的银行、ATM 的运营商或两者共同收取。使用由持有账户的银行直接运营的 ATM可以避免部分或全部这些费用。

ATM 在世界不同地区被称为自动银行机 (ABM) 或自动取款机。

了解自动柜员机 (ATM)

第一台 ATM 于 1967 年出现在伦敦巴克莱银行的一家分行，尽管有报道称日本在 1960 年代中期使用了自动提款机。允许消费者在另一家银行的 ATM 上使用一家银行的卡的银行间通信网络出现在 1970 年代后期。

几年之内，自动取款机已经遍布全球，在每个主要国家都占有一席之地。现在，即使在基里巴斯和密克罗尼西亚联邦等小岛国也能找到它们。

自动柜员机的类型

有两种主要类型的 ATM。基本单位只允许客户提取现金和接收更新的账户余额。更复杂的机器接受存款，促进信用额度支付和转账，以及访问账户信息。

要访问复杂单元的高级功能，用户通常必须是操作机器的银行的帐户持有人。

分析师预计 ATM 将变得更加流行，并预测 ATM 取款的数量将会增加。未来的 ATM 很可能是提供全方位服务的终端，而不是传统的银行柜员。

ATM 设计元素

尽管每台 ATM 的设计不同，但它们都包含相同的基本部件：

• 读卡器： 这部分读取卡正面的芯片或卡背面的磁条。
• 键盘：客户使用键盘输入信息，包括个人识别码（PIN）、所需交易类型和交易金额。
• 自动提款机：钞票通过机器上的一个插槽分发，该插槽连接到机器底部的保险箱。
• 打印机： 如果需要，消费者可以索取打印在这里的收据。收据记录交易类型、金额和账户余额。
• 屏幕： ATM 发出提示，引导消费者完成交易执行过程。信息也在屏幕上传输，例如账户信息和余额。

全方位服务的机器现在通常有用于存放纸质支票或现金的插槽。

特别注意事项：使用 ATM

银行在其分行内外放置自动取款机。其他 ATM 位于人流量大的区域，例如购物中心、杂货店、便利店、机场、公共汽车站和火车站、加油站、赌场、餐馆和其他位置。银行中的大多数 ATM 机都是多功能的，而其他非现场的 ATM 机往往主要或完全是为提取现金而设计的。

ATM 要求消费者使用塑料卡（银行借记卡或信用卡）来完成交易。在进行任何交易之前，消费者都会通过 PIN 进行身份验证。

许多卡都带有一个芯片，它将数据从卡传输到机器。它们的工作方式与条码阅读器扫描的条码相同。

自动柜员机费用

账户持有人可以免费使用其银行的 ATM，但通过竞争银行拥有的单位获取资金通常会产生费用。根据 MoneyRates.com 的数据，截至 2021 年，从网络外 ATM 提取现金的平均总费用为 4.55 美元。

一些银行会向客户报销费用，尤其是在该地区没有相应的 ATM 机的情况下。

因此，如果您是每周从 ATM 取款的人之一，使用错误的机器每年可能会花费您近 240 美元。

自动柜员机所有权

在许多情况下，银行和信用合作社拥有自动取款机。但是，个人和企业也可以自行或通过 ATM 特许经营权购买或租赁 ATM。当个人或小型企业（如餐馆或加油站）拥有自动取款机时，盈利模式基于向机器用户收取费用。

银行也为此目的拥有自动柜员机。他们利用自动取款机的便利来吸引客户。 ATM 还从银行柜员那里承担了一些客户服务负担，从而为银行节省了工资成本。

在国外使用自动取款机

自动柜员机使旅行者可以轻松地从世界上几乎任何地方访问他们的支票或储蓄账户。

旅行专家建议消费者使用外国自动取款机作为海外现金来源，因为他们通常会获得比大多数货币兑换处更优惠的汇率。

但是，账户持有人的银行可能会收取交易费用或兑换金额的百分比。大多数自动柜员机没有在收据上列出汇率，因此难以跟踪支出。

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